Сбербанк инвестор

Формирование дохода от инвестиций

Процесс формирования дохода достаточно прост: если вы купили акцию, например, за 5 тыс. рублей, то она может вырасти в стоимости на несколько процентов. Соответственно, ваш счёт вырастет на аналогичные проценты (если вы не используете кредитное плечо).

Когда вырастет акция? Это может произойти и через секунду, и через год. К тому же акция может и упасть в цене. Опытные инвесторы не советуют продавать акцию, по которой у вас имеется убыток: лучше дождаться пока она вырастет. А это обязательно должно произойти. На языке трейдеров продажа акции в убыток называется «зарезать лося». Так поступать стоит, если вы окончательно разочаровались в торговле или срочно понадобилось вывести деньги со счета.

Как начать зарабатывать?

• Следующим шагом нам нужно открыть брокерский счёт: сделать это можно непосредственно в самом приложении или же на сайте Сбербанка
• Теперь нам нужно пополнить только что открытый брокерский счет
• Последний шаг — Выбираем акции и ценные бумаги и инвестируем

В приложении учтены и продуманы все возможные действия таким образом, чтобы случайно купить акции или ценные бумаги было нельзя — каждая важная операция подтверждается кодом из SMS. Таким образом все ваши инвестиции защищены. В приложении вы можете посмотреть тенденции на финансовом рынке и выбрать более привлекательный для вас вид инвестиций — читайте новости о важных финансовых событиях не выходя из приложения.

Инвесторам нужно понимать, что доходы могут быть как положительными, так и отрицательными. Не стоит брать за основу опыт прошлых инвестиций на финансовом рынке. Финансовый рынок инвестиций постоянно меняется, поэтому что-то растет, что-то падает в цене. Надо быть готовым принять любой вариант динамики роста ценных бумаг.

Лучше всего формировать свой инвестиционный портфель из разных типов ценных бумаг — так удастся минимизировать свои риски и увеличить свой доход. Первый раз зайдя в приложение вам предложат ответить на пару вопросов, чтобы помочь вам определить, что  вам больше подходит: умеренный доход с низким риском или высокий доход с риском повыше.

Паевый инвестиционный фонд

ПИФ является наиболее выгодным и безопасным видом по вкладам. Большинство сложных операций по контролю активов выполняет сотрудник банковской структуры. В наши дни ПИФов хватает в полной мере, но обеспечить грамотный выбор в пользу того или иного, можно исходя из статистических данных по всем видам, которые имеются в свободных доступах на официальном веб-сайте Центрального банка Российской Федерации.

При вложении денежных средств не только в ПИФ, допускается осуществить сбор портфеля по нескольким основным продуктам. Эксперты не рекомендуют обеспечивать вклады по всем сбережениям в одних лишь направлениях, в особенности, когда их множество. По этой причине, рекомендуется распределять денежные средства по равным долям в отношении разных позиций соответствующей инвестиционной программы.

Предусматриваются соответствующие комиссионные сборы по управлению паевых фондов, которые колеблются в пределах от 2-5%. Допускается вкладывать финансы в любые отрасли. Перед тем, как это предпринять, необходимо полноценным образом проанализировать перечни наиболее известных ПИФ-организаций от государственных структур по отечественным фондовым рынкам.

Минимальные размеры сумм по сбережениям для вклада в паи приравнены к 15 тыс. руб. Имеются соответствующие фиксированные сроки по вкладу, но граждане в любой момент смогут обеспечить благополучную продажу либо обмен пая. Для наиболее выгодного положения у инвесторов, необходимо досконально обеспечить изучение финансового рынка. Граждане, которые не переживаю за соответствующие риски, способны увеличить собственные вклады в кратчайшие сроки.

Как открыть брокерский счет в Сбербанке и начать торговать на бирже

Заходим в личный кабинет Сбербанк-онлайн. И в разделе «Прочее» выбираем пункт «Брокерское обслуживание».

Нажимаем кнопочку «Открыть брокерский счет».

Выбираем интересующий рынок. Можно поставить галочки сразу ко всем рынкам. Но если выбрали сейчас один рынок, например: Фондовый, то в любое время через личный кабинет можете добавить и другие рынки для торговли.

Выбираем один из тарифов: инвестиционный, либо самостоятельный. Я рекомендую выбирать тариф «Самостоятельный». (На рисунке стоит галочка напротив Инвестиционного тарифа. Это было по умолчанию).

Отличается он тем, что вы не будете получать разные обзоры и идеи от Сбербанка.

И естественно нужно выбрать карту, куда вы будете выводить прибыль от торговли на бирже.

Поставить галочку на против пункта «использовать заемные средства» не рекомендую сразу, если вы новичок. Нужно научиться торговать сперва.

Обязательно Сбербанк предложит открытие Индивидуального инвестиционного счета. Если вы решите открыть такой счет в Сбербанке, то три года его нежелательно будет закрывать. И те денежные средства, которые будут на этом счете можно будет использовать  только для торговли на Фондовом рынке.

Если захотите торговать на Срочном рынке, торгуя фьючерсами или опционами, то нужно будет еще ложить деньги на брокерский счет. Если вы не выберете открытие ИИС, то брокерский счет будет один. Рекомендую сделать именно так. ИИС-это уже другая песня).

Цель открытия брокерского счета-получить дополнительный доход.

Обязательно выбираем на следующем шаге «Интернет-трейдинг в системе Quik».

Если вы решили установить Quik прямо сейчас, то по этой  инструкции читайте шаги установки с момента закачки программы на компьютер. Потому что шаги установки Quik с личного кабинета Сбербанка сразу после заключения договора брокерского обслуживания на первых этапах немного отличаются.

Если будете Quik устанавливать чуть позже, то читайте эту инструкцию с самого начала.

Регистрация в Сбербанк Инвестиции

Как зарегистрироваться в Сбербанк Инвестиции:

1. Зайти в Сбербанк Онлайн.
2. Запустить создание брокерского счета.
3. Произвести настройку всех необходимых параметров и подтвердить открытие счета.
4. Дождаться обработки заявки.

В процессе регистрации в Сбербанк Инвестиции имеется достаточно много нюансов, поэтому стоит рассмотреть его более детально.

Во-первых, у этого сервиса нет собственного сайта, но ему посвящен отдельный раздел под названием «Инвестиции» на основном веб-ресурсе Сбербанка. Здесь можно ознакомиться со всеми продуктами, изучить теорию, ознакомиться с инвестиционными идеями, найти ответы на интересующие вопросы по теме и т. д.

??
Кроме того, непосредственно регистрации в Сбербанк Инвестициях тоже нет. Вместо этого требуется открыть брокерский счет.

Сделать это можно в наземном отделении банка, но гораздо проще и быстрее через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в свой кабинет в этом сервисе. Если его у вас нет, придется зарегистрироваться с помощью номера карты Сбербанка и мобильного телефона.

В кабинете Сбербанк Онлайн нужно перейти к меню «Прочее», выбрать «Брокерское обслуживание» и нажать «Открыть брокерский счет».

Далее потребуется выбрать параметры открываемого счета. Первым делом нужно отметить, в какие рынки собираетесь инвестировать — фондовый (облигации, акции, ПИФы), валютный и срочный (опционы и фьючерсы).

??
Лучше отмечать все имеющиеся варианты, чтобы в будущем иметь доступ ко всем возможным торговым инструментам, даже если в данный момент надобности в них нет.

Вреда от этого не будет, так как Сбербанк не снимает плату за обслуживание, если сделки по тем или иным рынкам отсутствуют.

Затем нужно выбрать тариф (детальнее в отдельном разделе ниже), а также указать, куда будет осуществляться вывод средств с брокерского счета. Это может быть сберегательный счет, дебетовая карта и т. п. При этом указываются отдельные варианты для рублей, долларов и евро, причем открытые только в Сбербанке.

Далее можно включить или отключить опцию получения дополнительного дохода через овернайт-сделки, предполагающие взятие банком в долг незадействованных ценных бумаг клиента. Таким образом можно получать доход до 2% годовых, но есть риск потерять свои активы в случае банкротства брокера.

На следующем шаге можно активировать доступ к использованию заемных средств, то есть возможность открытия сделок с кредитным плечом.

??
При отсутствии должного опыта в маржинальной торговле включение и последующее применение этого функционала скорее всего приведет к потере депозита.

Последний этап — открытие ИИС (индивидуального инвестиционного счета) или отказ от этой услуги. Если он уже открыт через другого брокера, стоит отказаться, потому что на одного человека может быть оформлен только один такой счет. В противном случае можно согласиться с созданием ИИС, чтобы не упустить возможность пользования налоговыми льготами.

При этом стоит учесть, что брокерский счет пополняется несколькими видами валют, а выводить и вводить средства можно в любой момент в любых объемах. А вот чтобы получать налоговые вычеты при использовании ИИС, инвестировать придется минимум на три года, причем только рублями (не более 1 млн в год).

Затем нужно убедиться в правильности персональных данных, которые автоматически подтягиваются из Сбербанк Онлайн, согласиться с условиями обслуживания и подтвердить отправку заявления на открытие брокерского счета через Сбербанк Инвестиции с помощью кода из SMS.

После этого останется только дождаться обработки заявки сотрудниками банка, которая по умолчанию должна произойти в течение двух рабочих дней.

Когда брокерский счет будет открыт, вам придет SMS с уведомлением об этом и номером договора, который в дальнейшем будет логином для входа в выбранный вариант торговой платформы — мобильное приложение Сбербанк Инвестор, программа для ПК Quik или ее веб-версия. Через них и будет осуществляться все дальнейшее взаимодействие с брокером Сбербанк Инвестиции.

Как происходит покупка и продажа инвестиций

Инвестировать в Сбербанке может физическое лицо, резидент РФ через несколько технических инструментов:

• Классический терминал КВИК (QUIK).
• Программа в веб-версии КВИКа.
• Мобильный КВИК.
• Приложение Сбербанк Инвестор.

Чтобы начать инвестировать, нужно быть клиентом банка и открыть брокерский счет. Лучше всего его открыть в Сбербанк онлайн (вкладка Прочее → Открыть Брокерскй счет).

Пополнить счет, внести деньги и открыть вклад можно через отделение, через Сбербанк онлайн или через мобильное приложение.

Проблемы с брокером?

Рассмотрим покупку инвестиций (акции, облигации, фонды) в мобильном приложении Сбербанк Инвестор.

Перед началом инвестирования зайдите в приложение банка на вкладку Прочее и ознакомиться с FAQ (часто задаваемые вопросы). Не жалейте на это времени, там неплохо освещены важные вопросы. 

Вкладка «Мои счета» это общий обзор портфеля на конкретный момент. Можно посмотреть, сколько денег в бумагах, сколько в денежных средствах.

Открываем вкладку «Рынок» и видим котировки по всем основным инструментам. Они сгруппированы: акции, облигации, фонды, валюта и внебиржевой рынок.

Через поиск можно найти интересующую нас ценную бумагу. Выбираем и видим окно с информацией и ценой. После изучения нажимаем кнопку Купить или Продать.

Ждем подтверждающую sms. Указываем сумму, на которую будем совершать операцию. Подтверждаем покупку или продажу.

После этого можно перейти на вкладку Заявки. Там пользователь увидит, что сделка исполнена. Так происходят операции купли-продажи инвестиций в мобильном приложении.

Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита

Стремясь получать гарантированный доход, клиент открывает депозит. Он знает наперед, какие действуют тарифы, согласно которым ему начисляются годовые проценты. Инвестиционный вклад в акции менее предсказуем и даже авантюрен – предвидеть динамику котировок трудно. К тому же, чтобы грамотно распорядиться капиталом, необходимы знания и понимание принципов функционирования рынка ценных бумаг.

Еще один способ прибыльного размещения средств – покупка драгметаллов в слитках и монетах. О том, как заработать на вкладах в золото, серебро, палладий и платину, написано много. Кратко, вся информация на эту тему сводится к долговременности подобных инвестиций, что устраивает не всех клиентов.

1. Возможность получения процента прибыли, превышающего самую выгодную депозитную ставку.
2. Защищенность основного капитала, то есть полная гарантия его возврата.

На практике схема работает следующим образом:

• Клиент на принадлежащие ему средства приобретает ценные бумаги Сберегательного банка.
• Данный актив поступает в распоряжение управляющей компании на указанный в соглашении срок.
• Банк проводит финансовые операции на фондовом рынке.
• Полученный доход делится между управляющей компанией и клиентом.
• После истечения срока договора инвестору возвращается вложенная сумма и накопленная прибыль.

Инвестирование денег под проценты для физических лиц доступно по следующим направлениям:

• акции, облигации, сберегательные сертификаты и прочие ценные бумаги;
• ПИФы;
• индивидуальные инвестиционные счета;
• защищенная инвестиционная программа.

Каждый из этих секторов имеет собственную разветвленную структуру. Например, покупка ценных бумаг может представлять собой различные портфельные инвестиции в новые технологии с диверсификацией рисков. Клиент сам выбирает наиболее выгодный, с его точки зрения, объект вложения.

Как открыть ИИС в Сбербанке

Для оформления индивидуального счёта достаточно зайти на сайт Сбербанка, подать онлайн-заявку именно оттуда. Точно так же предлагается позвонить по контактному номеру, озвучить свою заявку консультанту. Далее нужно:

1. Подписать уже готовое заявление или же анкету, предоставленную специалистом. Конечно же, следует посетить офис. Дистанционно заключить договор не получится.
2. Есть сопутствующие расходы, приведенные в разделе Сбербанка «Тарифы».
3. От банка придёт извещение. После него следует выполнить перевод денег или ценных бумаг на свой ИИС.
4. Осуществить перевод разрешено и в Сбербанке онлайн. То же касается и мобильного приложения.

Инвестор далее пользуется услугами брокера, его обслуживают бесплатно, предлагают разные стратегии для трейдинга. Он выбирает конкретную или сам торгует ценными бумагами, выполняет всю работу самостоятельно. Заниматься такой деятельностью имеет право только физическое лицо. Такое требование Сбербанка.

ИИС Сбербанк как пользоваться готовыми стратегиями

Чтобы начать зарабатывать, следует не просто открыть свой ИСС, но и выбрать стратегию трейдинга, то есть те направления, в которые будут вливаться деньги. Торговля происходит на рынке ценных бумаг. Управляющая компания подготовила несколько готовых стратегий:

• Трейдинг российскими облигациями. Купонный доход, прибыль от курсовых колебаний — всё то, чем торгуют на фондовом рынке. Сюда же входят и российские облигации. Доходность перекрывает ту, что получают от обычных вкладов в банке.
• Инвестирование в акции российских компаний. Деньги вливаются в паи, то есть в ПИФ. Доход формируется и от сделок, связанных с российскими акциями.
• Торговля долларовыми облигации. Трейдинг касается еврооблигаций, как государственных, так и корпоративных.

В большинстве случаев прибыль намного выше той, что получил бы вкладчик от депозита. Если ни одна из стратегий не подходит, то инвестор и владелец индивидуального счёта может сам выбрать свою. Он формирует портфель с инвестициями, ведёт торги.

Инвестиционный кредит от Сбербанка

Сбербанк и сам выступает в качестве инвестора, занимая лидирующие позиции в России по объему финансирования хозяйственной деятельности. Вложение осуществляется в форме кредитования следующих направлений:

• лизинговые сделки;
• облигационные займы;
• банковские гарантии;
• экспортные операции;
• слияние и поглощение (M&A);
• расширение производственно-коммерческой деятельности;
• финансирование долгосрочных и среднесрочных проектов.

Заимствование может быть одноразовым или представлять собой кредитную линию.

Примером может служить программа «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Преимущества этого продукта заключаются в следующих возможностях:

• инвестирование в приобретение новых активов;
• рефинансирование текущих задолженностей перед другими субъектами хозяйствования по лизингу и займам;
• отсрочка выплат по основному долгу;
• либеральная залогово-имущественная политика;
• длительные платежные периоды (10 – 15 лет).

Порядок предоставления займа «Бизнес-Инвест» аналогичен условиям других кредитных продуктов.

Мобильные приложения

Сегодня практически каждый банк создал не только свой собственный сайт с возможностью регистрации персонального аккаунта для каждого клиента, но и мобильное приложение, которым можно было бы пользоваться из любой точки мира.

В рамках программы «Инвестиции» Сбербанк создал два мобильных приложения

1. «Сбербанк Инвестор».
2. «Управление активами».

С их помощью можно контролировать состояние своих счетов и узнавать другую информацию (курс валют, стоимость металлов, сумму процентов по вкладу и т.д.), а также покупать или продавать акции, сидя на диване.

Кроме того, используя мобильное приложение, зарабатывать на инвестировании еще проще и удобнее.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор»

На странице мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» приведена схема того, как начать пользоваться приложением. Оно имеет интуитивно понятный интерфейс и несколько полезных функций, которые помогут удачно вложить свои средства.

Например, ответив на несколько вопросов, можно оценить уровень своей «рискованности», то есть способность заключать рискованные сделки.

Это важно, поскольку, чем более «рисковый» инвестор, тем охотнее с ним сотрудничают предприниматели. Также есть возможность просматривать актуальные предложения для инвестирования, изучать рынок

Помимо этого, в приложении есть возможность читать самые свежие новости из мира финансов

Также есть возможность просматривать актуальные предложения для инвестирования, изучать рынок. Помимо этого, в приложении есть возможность читать самые свежие новости из мира финансов.

Страница сайта, посвященная приложению «Сбербанк Инвестор»

Мобильное приложение «Управление активами»

«Управление активами» – более специализированное приложение.

1. Частным инвесторам.
2. Институционным инвесторам.

В разделе для частных лиц есть 4 категории.

Они дублируются и с разделами самого раздела «Инвестиции» на официальном сайте:

• паевые инвестиционные фонды;
• биржевые инвестиционные фонды;
• индивидуальный инвестиционный счет;
• доверительное управление.

Страница мобильного приложения «Управление активами»

На главной странице сайта приложения кратко описаны его возможности, а перейдя к разделам, можно ознакомиться с тем, как правильно управлять своими инвестиционными счетами.

В некоторых разделах подробно изложены разные возможности инвестирования, в частности в разделе «Паевые фонды» представлено большое количество фондов, в которые можно вложить деньги.

Аналогично построен и раздел «Доверительное управление» – здесь можно выбирать из нескольких вариантов валютных и рублевых стратегий.

Управление своими инвестициями через приложение «Управление активами»

Проблемы с приложением Сбер-Инвестор

Есть проанализировать отзывы, оставленные многочисленными пользователями платформы Сбербанк Инвестор, то можно выделить ряд наиболее часто возникающих проблем:

• Трудности при входе в личный кабинет (система может «выкидывать» из приложения, сообщать о введении неверных данных).
• Отсутствие доступа к отдельным настройкам в мобильной версии приложения брокера.
• Периодическое возникновение ошибок при попытке провести определенную операцию с ценными бумагами или вывести деньги из системы.
• Предоставление неверных сведений (например, неправильное отражение стоимости акции на конкретный момент).
• Появление ошибки, указывающей на отсутствие соединения с сервером и т.д.

В чем проявляется такая проблема:

• сайт не загружается;
• веб-страница долго грузится, при этом, после открытия может зависать.

Не вводятся данные аккаунта

Еще одна частая проблема пользователей Сбербанк Инвестор — невозможность зайти в свой аккаунт. Какие могут возникнуть сложности:

• Система указывает на ввод неверных данных от личного кабинета (логин и пароль). При этом все попытки восстановить пароль также не приносят результата;
• появление на экране сообщения со следующим содержанием: «Валидация пользователя завершилась неудачно».

В обоих случаях нет возможности получить доступ к своему брокерскому счету. Причем спустя некоторое время проблема сама по себе исчезает, после чего вновь может повториться.

Еще про инвестирование
Как открыть брокерский счет в Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция

Если судить по комментариям недовольных инвесторов, то можно сделать вывод, что служба поддержки брокера также не в состоянии решить этот вопрос.

Отсутствует соединение с сервером

Люди, занимающиеся инвестиционной деятельностью на бирже, знают, как важно не упустить момент и вовремя провести операцию с ценными бумагами. Однако у клиентов Сбербанка не всегда есть такая возможность

Причина — временное отсутствие доступа к личному кабинету из-за отсутствия соединения с сервером. При возникновении такой проблемы на экране появляется следующее сообщение: «Не удалось подключиться к серверу».

Также иногда пользователей «выкидывает» из приложения уже во время работы. При этом зайти туда снова может быть достаточно проблематично. Иногда приходится ждать несколько часов, пока появится доступ.

Это интересно!
Брокерский счет от Сбербанка – подводные камни

Приложение «Сбер Инвестор» не работает

Помимо невозможности авторизации в системе, внутри самого приложении Сбер Инвестор часто возникают различные сбои, что затрудняет работу. С какими проблемами часто встречаются пользователи:

1. Отсутствие возможности выбрать через мобильную версию приложения отдельные виды настроек — например, выбор счета для зачисления средств, использование/неиспользование клиентских бумаг, включение маржинального кредитования и т.д.
2. Система выдает ошибку при попытке провести определенную операцию с ценной бумагой — в результате такого сбоя инвестор не имеет возможности провести выгодную сделку в удачный момент. Итог — потеря прибыли.
3. Сложности при выводе средств со счета — иногда при попытке оформить вывод денег система выдает сообщение: «отсутствуют реквизиты для валюты sur». При этом спустя некоторое время сбой исчезает.
4. Не отражается информация о купленных акциях — некоторые пользователи Сбер Инвестор сталкиваются и с такой проблемой. Купив ценные бумаги на определенную сумму, в дальнейшем они могут пропасть из кабинета, в том числе и из истории покупок. Через некоторое время эти сведения появляются, однако такой сбой может доставить инвестору много волнений. Особенно если речь идет о существенных суммах.
5. Отражение ложных показателей по финансовым инструментам — иногда по акциям указывается не их реальная цена приобретения, а какая-то недостоверная информация. Причем периодически брокер сам уведомляет своих клиентов о наличии такого сбоя. Этот негативный фактор создает препятствие для принятия правильных инвестиционных решений.

Внимание!
Чтобы не испытывать трудностей при настройке личных параметров в кабинете инвестора, лучше воспользоваться браузерной версией Сбербанк Онлайн.

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку –
налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год)
или освобождение от налогообложения всего дохода,
полученного от инвестиций на ИИС.

Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать
в течение срока действия счета, но совместить оба
типа вычета нельзя. Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:

Памятка инвестора

Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета

Вычет на взносы (тип А)

• При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
• Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Получите налоговый вычет в 1 клик

С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика.

• Сервис бесплатный
• Срок возврата — в течение 48* дней вместо 4 месяцев при обычном порядке получения вычета.

Как это работает:

1. Пополните ИИС с готовой стратегией до конца 2021 года.
2. В начале следующего года мы направим данные о вашем счете в налоговую. Вам не придется самостоятельно собирать документы или готовить декларацию.
3. Налоговая пришлёт вам уведомление в личный кабинет на nalog.ru. Ознакомьтесь с заявлением и подпишите его.
4. В течение 48 дней после подписания заявления, если требования для получения налогового вычета были соблюдены, на указанный вами счёт придут деньги.

* В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен

Получение налогового вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года

Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:

• Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
• Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов.
• Копия уведомления АО «Сбер Управление Активами» о согласии на заключение договора доверительного управления (если договор на ведение ИИС был заключен Вами с 20.11.2015 по 01.01.2020). Уведомление направлялось на Вашу электронную почту и выкладывалось в Личный кабинет на сайте Управляющей компании.

Способы подачи декларации:

• Oнлайн в Личном кабинете на сайте ФНС nalog.ru.
• На портале государственных услуг gosuslugi.ru.
• С помощью платного сервиса по возврату налогов.
• При личном визите в налоговую инспекцию.

Вычет на доходы (тип Б)

• Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
• От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
• Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

1. Как получить вычет:

2. Получить в ФНС справку о том, что вы не получали вычтет типа А за время владения ИИС.
3. Скачать форму заявления на вычет типа Б из личного кабинета в управляющей компании или взять в офисе банка.
4. Прийти в уполномоченный офис банка и подать заявление на вывод активов, попросив менеджера приложить к заявлению справку из налоговой и заявление на второй тип вычета.

В чём особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке?

Все вклады открываются пользователями с целью получения дохода. Главное отличие описываемого варианта в том, что держатель не знает, сколько в итоге он получит сверх вложенного, и получит ли.

Схема открытия подобного депозита такова:

1. Вкладчик, который теперь будет именоваться инвестором, кладёт на счёт в Сбербанке деньги в размере не менее предусмотренного банком минимума.
2. Организация «Сбербанк Управление Активами» делит вложение на 2 части: одна вкладывается в инвестиционные продукты с минимальными рисками – надёжные вклады и облигации, другая – в рисковые фонды, выбранные клиентом.
3. Вложение работает в течение оговорённого в договоре срока: минимум 5 лет, максимум 7 лет.
4. Ежегодно между клиентом и банком распределяется полученная прибыль.
5. По окончании срока вкладчику возвращается базовая сумма и то, что она заработала.

Отметим, что в Сбербанке рассматриваемый вклад является продуктом инвестиционного страхования жизни, совмещающим опции сразу двух банковских предложений:

1. Страховое, защищающее клиента от многих финансовых рисков, в том числе и в случае ухода из жизни. Это обеспечивает стопроцентный возврат базовой суммы.
2. Доходное, как в банковских депозитах.

Ещё раз акцентируем внимание на том, что даже если инвестиционный продукт оказался неприбыльным, клиент возвращает 100% вложенных средств