Как увеличить кредитный лимит по карте тинькофф

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф. Популярные кредитки

Доступные статистические данные свидетельствуют о том, что самыми популярными кредитками от описываемой банковской структуры являются карты Тинькофф Платинум. Данные платежные инструменты обладают льготным периодом продолжительностью в 55 суток. Минимальный платеж для подобных карт составляет всего 6%.

Максимально возможный кредитный лимит для таких кредиток составляет 300 тысяч рублей. Ради справедливости следует упомянуть о том, что в ассортименте описываемой банковской структуры присутствуют кредитки с более внушительным кредитным лимитом. Так потенциальные владельцы кредиток Tinkoff Drive, All Airlines, AliExpress, All Games, OneTwoTrip, WWF, Ebay, Lamonda, Google Play и Рандеву могут рассчитывать на кредитный лимит до 700 тысяч рублей. Если же вы примите решение заказать кредитку S-7 Tinkoff, то сможете рассчитывать на максимальный кредитный лимит в размере 1,5 миллиона рублей.

Важно понимать, что вероятность того, что при заказе кредитки в описываемой банковской структуре вам одобрят максимально возможный кредитный лимит, является крайне низкой. Этот параметр устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от того, насколько надежным он выглядит в глазах банковской структуры

При этом со временем вы сможете претендовать на увеличение установленного при выпуске карты кредитного лимита.

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф Банк

Размер займа увеличивается автоматически

Решение об этом принимает администрация банка, акцентируя внимание на такие критерии:

• как часто вы получаете и переводите средства;
• количество денег, которые введены в оборот по счетам;
• брали ли ранее в долг;
• насколько быстро выплатили предыдущие займы.

Чтобы увеличить лимит по карточке, используйте советы, приведенные ниже.

1. Часто пользуйтесь кредиткой. Повседневные покупки в супермаркете, коммунальные услуги или налоги удобно покрывать по безналичному расчету. Модераторы видят, что есть активное движение по счетам, и предоставляют возможность увеличить размер баланса.
2. Оплачивайте приобретения разных категорий. Сюда относятся супермаркеты, кафе, аптеки, рестораны, магазины косметики, ювелирные, бытовая техника и прочее.
3. Если вы взяли долг, погасите его заранее. Наиболее оптимальный вариант — за три рабочих дня до заявленной даты погашения.
4. Не теряйте связь с финансовым учреждением. Если вы сменили номер, оповестите об этом своего менеджера.
5. Если вы сменили место работы, и ваш доход вырос, сообщите об этом.
6. Оплатите просрочки в других банках. Кредитная история — это все ваши займы по всем картам во всех финансовых учреждениях России. И если где-то есть долг, это негативно отразится о решении «Тинькофф» давать вам в кредит.
7. Регулярно проверяйте кредитную историю. Даже если вы убеждены, что погасили все вовремя, нельзя исключать возможность банковских ошибок.
8. Не берите сразу много денег в нескольких банках.
9. Используйте другие услуги — дебетовая карта, вклады и прочее. Это создает вам положительную активную характеристику.

Возможные действия заемщика по увеличению лимита

Тинькофф Банк утверждает, что решение о повышении лимита принимает не сотрудник и не специальный отдел, а робот (программа). Он ежедневно отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не пересматривали предельный порог. Сравнивает их данные по эталонным параметрам, о которых мы никогда не узнаем. Сотрудники организации этой информацией не делятся. Если клиент подходит под требования, лимит ему увеличивают.

Тинькофф Банк дает рекомендации, что нужно делать, чтобы повысить доступную для трат сумму:

Выбрать кредитку Тинькофф в качестве основной для ежедневных расходных операций и оплачивать ею все покупки. Банк зарабатывает на том, что его картой оплачиваются товары и услуги. Он смотрит на сумму и категорию трат. Например, покупки в путешествиях или брендовых магазинах дадут сигнал о высоком статусе заемщика. Утверждение спорно, конечно. Некоторые люди любят пускать пыль в глаза за чужой счет. Но такая рекомендация от банка есть.
Желательно максимально расходовать лимит в течение расчетного месяца. Если тратить меньшую сумму, то банк решит, что больше вам и не надо.
Не допускать просрочек

Особенно обратите внимание, если переводите деньги с карты другого банка. Платеж может идти по независящим от вас причинам от 1 до 5 дней

Поэтому лучше сделать перевод заранее, чтобы деньги вовремя поступили на счет кредитки.
Сообщать об изменившихся личных сведениях. Например, смена мобильного, рабочего телефона, электронной почты, места жительства, работы и пр. Проверить не сложно, а утаивание информации негативно скажется на репутации заемщика.
По дистанционным каналам связи сообщать об увеличении зарплаты, появлении новых источников дохода.
Проверять свою кредитную историю и предпринять действия по ее улучшению, если потребуется. В первую очередь анализируется именно этот документ.
Не брать слишком много кредитов. Если у вас ипотека и кредитная карта, банк воспринимает это нормально. Если у вас заем в МФО, кредит и несколько кредиток, то сами понимаете…
Активно пользоваться другими банковскими услугами: зарплатной картой, вкладами, дебетовой карточкой и пр. Это не только подтвердит вашу лояльность банку, но и сообщит ему о ваших доходах.

Пересмотр максимальной суммы по карте происходит каждые 3–6 месяцев.

Особенности увеличения лимита

Вам полезно будет узнать, что увеличение лимита для кредитных карт, выпущенных описываемой банковской структурой, происходит в автоматическом режиме.

Каждые шесть месяцев банковская система выполняет обновление вашей анкеты. В процессе обновления производится оценка вашего кредитного поведения и, основываясь на полученной информации, принимается решение о возможности увеличения доступного вам кредитного лимита.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что сотрудники банковской структуры не могут оказать какого-либо влияния на решение об увеличении кредитного лимита, принятого системой. Подобный подход обладает несколькими серьезными плюсами:

1. Вы можете быть уверены в том, что никто из клиентов не сможет получить большой кредитный лимит лишь потому, что в Тинькофф банке работает кто-либо из родственников.
2. Так как система принимает решение, основываясь на анализе кредитного поведения клиента, вероятность того, что вам откажут в изменении в большую сторону лимита только потому, что вы не понравились сотруднику банковской структуры, полностью исключена.
3. Благодаря тому, что банковской структуре не приходится привлекать сотрудников для принятия решений об увеличении кредитных лимитов, ей удается экономить на заработной плате, а, следовательно, у Тинькофф банка появляется возможность предлагать своим клиентам более низкие проценты за использование заемных средств.

Узнать действующий для полученной вами кредитки лимит предельно просто. После оформления заявки на получение кредитки, в том случае, если она будет одобрена, на указанный вами номер телефона поступит сообщение, в котором будет указан размер кредитного лимита. Если вы владеете картой давно и забыли размер кредитного лимита, то получить необходимую информацию вы можете при помощи онлайн-сервиса или приложения Тинькофф. Для этого достаточно открыть вкладку «Информация по счету» и посмотреть на значение радом с надписью «Кредитный лимит».

При необходимости вы можете позвонить в контактную службу описываемой банковской структуры и получить информацию о доступном вам кредитном лимите.

Процесс подачи заявления

Поскольку все решения о выдаче кредитов обсуждаются только сотрудниками банка, то сказать какой нужно собрать пакет документов для получения высокого кредитного лимита назвать сложно.

Для каждого клиента сотрудники индивидуально подбирают кредитные планы, поэтому при среднестатистическом доходе можно как минимум рассчитывать на кредитку с лимитом от 50 до 100-150 тысяч рублей.

Но для ситуаций, когда этой суммы просто оказывается мало для ежемесячного использования, то пойти в банк и просто написать заявление на увеличение кредита не получится.

Если по результатам его проверок будет видно, что клиент постоянно пользуется займами и вовремя их возвращает, то есть шансы получить более высокий лимит кредитных средств. Также определенную роль при проверке могут сыграть срок активного использования пластиковой карты (в этом случае не учитывается время, когда карта не использовалась).

Но нужно знать, что лимит по карте могут не только поднять, но и понизить. Это касается тех случаев, когда на момент проведения проверки банком выявляется, что у клиента есть значительные просрочки по ежемесячным выплатам.

Все зависит от характера просрочек, если они большие, то и лимит могут вовсе убрать. Банк автоматически обновляет данные о своих клиентах примерно раз в 3-4 месяца.

Как увеличить лимит кредитной карты в Тинькофф Банке?

Максимальная сумма увеличивается автоматически. Каждые полгода банк обновляет вашу анкету, оценивает «кредитное поведение», и на основании новой информации приходит к решению: увеличить лимит или нет

Важно: вердикт выносит автоматизированная банковская система, служащие банка не имеют к ней доступа. У такого подхода есть 2 плюса:

1. Все честно. Кто-то не получит кредитный лимит больше вашего только потому, что у него (нее) в банке работает дядя мужа троюродной сестры. Все находятся в одинаковых условиях.
2. Банк экономит деньги. Если бы решение принимали люди, банку пришлось бы нанимать очень много людей, которые бы сидели и анализировали анкеты миллионов заемщиков. Всем этим сотрудникам нужно было бы платить зарплату, что увеличило бы расходы банка. А как банк может решить вопрос с дополнительными расходами? Поднять проценты по кредитам. Поэтому автоматизированная система выгодна как ему, так и клиентам.

Мы рекомендуем для повышения кредитного лимита

Чтобы повысить кредитный лимит по карте нужно сделать следующие действия:

Пользоваться кредиткой. Банку нужно, чтобы вы пользовались карточкой и по ней проходили платежные операции. В противном случае финансовое учреждение посчитает, что кредитка не нужна и не станет повышать лимит. Поэтому чем активнее вы используете деньги по карте, тем быстрее будет происходить увеличение лимита.
Нельзя, чтобы были просрочки по платежам

Банк очень внимательно относится к кредитной истории и всегда обращает внимание на последние месяцы использования карты. Чем меньше у вас было просрочек, тем лучше.
Платёж заранее

Если вы вспоминаете о платеже в последний момент, то есть вероятность что вы можете опоздать. Банк не очень жалует тех, кто вносит платежи в крайний срок.
Всегда будьте доступны по телефону. В базе данных менеджеры делают пометку, когда они не смогли до вас дозвониться. Не забудьте сообщить действующий сотовый номер, даже ещё лучше будет если оставите домашний. Не забывайте ставить в известность при смене номера.
Активно платите кредитной картой за услуги и товары, раскрывающие ваш доход. Банки интересуют категории трат и суммы, которые проходят по пластику. Если Вы ходите в дорогие рестораны, покупаете путёвки на отдых, и одежду в дорогих бутиках то банк видит, что вы достаточно зарабатываете. Если по карте идут транзакции только лишь платежей за покупки в продуктовых супермаркетах, то банкиры считают, что у вас возможна проблема с заработной платой.
Не стесняйтесь показывать данные о доходах. Кредитное учреждение доверяет вам свои деньги и хочет быть уверен, что вы вовремя вернете кредит и проценты. Поэтому ему необходима свежая информация о заработках и работодателе. Обязательно сообщите в банк, если вы поменяли работу и стали зарабатывать больше. О неофициальном доходе не забудьте сообщить. Банк не является налоговой инспекции, ему нужен ваш реальный доход.
Не допускайте просрочек по платежам в других банках. Финансовая организация чётко отслеживает кредитную историю. Если за вами где-то есть просроченные платежки, то не ждите увеличение кредитного лимита. Все задолженности должны быть погашены. Не берите сразу много кредитов. Некоторые люди берут несколько кредитов в в различных банках и очень высока вероятность, что однажды вы не сможете их погасить.
Пользуйтесь разными банковскими продуктами: вкладами и картами. Когда вы пользуетесь вкладами и кредиткой, банк видит ваш доход, есть ли у вас накопления и каков их размер. Насколько рационально вы ими распоряжаетесь. Это улучшает отношение к вам .
Позвольте зарабатывать на вас. Банк не захочет увеличивать в сумму по кредитке, если посчитает, что это для него не выгодно. Поэтому пользуйтесь дополнительными услугами. Пользуясь только беспроцентным периодом, вы уменьшаете свой шанс в увеличении лимита по карте.

Наблюдается прямая зависимость: при увеличении количества и суммы задолженностей уменьшается вероятность увеличения лимита по карте .Хотя банки относятся снисходительно к автокредиту и ипотеке.

Получение предельного кредитного лимита

Ранее мы упоминали о том, что размер кредитного лимита назначается автоматически на основе анализа данных, указанных вами при заполнении заявки. При этом правила описываемой банковской структуры позволяют клиентам писать запросы на увеличения доступного им объема заемных средств. Чтобы воспользоваться этой возможностью, вы должны быть владельцем кредитной карты от описываемой банковской структуры, а также иметь весомые основания для получения доступа к большему количеству заемных средств.

Приемлемым основанием для требования увеличить объем доступных заемных средств является факт того, что за последние три месяца размер вашего дохода увеличился. Также в качестве основания может выступать активное использование кредитки и факт исправления вами своей кредитной истории. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что исправление плохой кредитной истории является весомым основанием для требования увеличения кредитного лимита. Это вызвано тем, что клиентам с плохой кредитной историей выдаются карты с минимальным кредитным лимитом. Для улучшения своей кредитной истории необходимо исправно погашать свои задолженности перед банковской структурой в течение определенного времени.

Если вы погасите несколько займов без просрочек, то это приведет к исправлению вашей кредитной истории, а, следовательно, у вас появится основание для требования увеличения лимита по вашей кредитке. Чтобы требовать увеличения лимита по кредитке, вам потребуется выписка из кредитного реестра или справка, подтверждающая факт увеличения вашего ежемесячного дохода. После получения этих документов, вам необходимо связаться с сотрудниками банковской структуры и сообщить им о том, что вы желаете увеличить лимит по кредитке вне очереди. Далее вам потребуется ответить на вопросы оператора и дождаться ответа на ваш запрос.

Автоматическое увеличение лимита осуществляется по определенной схеме: каждые шесть месяцев система автоматически проводит анализ активности их владельцев, их кредитную историю, размер ежемесячных платежей, рост размера дохода и иные факторы. На основе этих данных программа производит определенные расчеты и решает, стоит ли поменять кредитный лимит

Важно отметить, что на основании проведенных расчетов система может как увеличить доступный вам лимит по кредитке, так и уменьшить его

Как повысить шансы на получение одобрения

Итак, общий ответ на вопрос – как повысить кредитный лимит в Тинькофф – будет таким: нужно стать хорошим, с точки зрения банка, клиентом. Как этого добиться?

Нельзя пропускать звонки от банка. Менеджеры отмечают в анкете клиента все попытки связаться с ним. И чем больше звонков остаются без ответа, тем хуже клиентское реноме, поскольку создается впечатление, что клиент скрывается от банка. Поэтому необходимо всегда брать трубку при звонках от Tinkoff, а при смене телефонного номера сообщить об этом кредитору.
Нужно регулярно пользоваться картой. Если клиент оплачивает кредиткой 1-2 покупки в месяц, значит, она ему не слишком и нужна. В таком случае и повышение лимита ему ни к чему.
Вносить платежи лучше заранее. Тех, что привык оплачивать долги в последний момент, Tinkoff не расценивает как надежных заемщиков.
Кредиткой стоит оплачивать статусные покупки. Если клиент отоваривается по карточке только в продуктовых супермаркетах, повышения лимита ему не видать

И не важно, что он там покупает – доширак или буженину. А вот если в перечне расходов будут зафиксированы кафе и рестораны, авиабилеты, брендовые магазины одежды и обуви, увеличение объема кредитного счета вполне реально

Чем ниже закредитованность – тем выше шансов на повышение лимита. Погасив все займы в сторонних банках, клиент с большой вероятностью вскоре получит СМС от Тинкофф об увеличении объема его кредитного счета.

В дополнение ко всему сказанному: держателю карты стоит регулярно оповещать банк об изменении своих доходов. Если ему повысили зарплату, перевели на более высокую должность, либо он нашел дополнительные источники финансирования (рента, доходы от ЦБ и инвестиций и т. д.), достаточно позвонить в Tinkoff и попросить оператора внести эти данные в анкету. Подтверждать их официально не требуется. Банк – не налоговая инспекция, и проверять информацию досконально не станет. Но учтет сообщение клиента при очередном пересмотре объема доступных ему средств.

Также в пользу держателя карты будет говорить наличие у него дополнительных продуктов банка Тинькофф. Дебетовая карточка, вклад или накопительный счет – все это будет признаками лояльности клиента к кредитору, а значит, выступит плюсом при переоценке лимита.

Увеличение лимита по картам Тинькофф — как и когда произойдет

Банк увеличивает лимит автоматически. Решение о повышении принимает не человек, а специально разработанная программа (робот). Этот робот ежедневно отбирает клиентов банка и тех, кому полгода не повышали лимит. Далее сравнивает с заранее заданными параметрами.

К примеру, робот сравнил критерий “отсутствие просрочек” и информацию по выбранному клиенту. Если просрочек нет, то заемщику ставят “+” по указанному критерию. Также проверяют кредитную историю, наличие трат по кредитке, суммы покупок и т.д. Если заемщик набрал достаточно плюсов, то доступную сумму увеличивают автоматически.

Банк передал машине принятие решений по лимиту, т.к. требуется проверить множество показателей. Вручную это делать долго, ведь клиентов много. Повлиять на автоматическую работу робота не получится.

Автоматическое увеличение лимита по Тинькофф Платинум до 70 тысяч

Как заставить робота увеличить лимит

Компьютер при оценке возможности повышения лимита оценивает заемщика по ряду критериев. На основе этих критериев выработаны правила для увеличения лимита:

1. Часто пользуйтесь кредиткой. Если вы не используете карту, банк решит, что вы не нуждаетесь в увеличении лимита.
2. Не допускайте просрочек — банк не только не увеличит лимит, но и уменьшит его. Лучше платить заранее.
3. Сообщайте данные о доходах. Если у вас меняется информация о заработке, месте работы или появился неофициальный доход — расскажите банку. Банк должен знать, что вы в силах вносить платежи.
4. Оплачивайте покупки, демонстрирующие ваш доход: билеты на самолет, технику, ювелирные украшения, мебель, рестораны и т.д. Если вы оплачиваете картой только еду, банк решит, что у вас проблемы с доходом.
5. Гасите просрочки в других банках, так как при принятии решения о повышении лимита Тинькофф посмотрит на кредитную историю.
6. Следите за кредитной нагрузкой. Банк смотрит на соотношение платежей и дохода. Тинькофф не рискнет повысить лимит, если у вас много займов в других организациях.
7. Проверьте свою кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные — несуществующие просрочки, незакрытые кредиты.
8. Будьте на связи с Тинькофф-банком, даже если вовремя вносите платежи. Банки доверяют клиентам, которые сообщают об изменениях контактных данных, отвечают на звонки.

Когда повысят лимит

Обычно лимит повышают спустя 3-4 месяца использования. Размер увеличения индивидуален для каждого клиента — нередко повышают сразу в 2 раза. Количество повышений не ограничено.

Периодически банк присылает клиентам СМС о временном увеличении лимита. Например, Анне пришло СМС 20 июля с предложением поднять лимит со 100 тысяч до 140 тысяч, если до 20 августа она совершит покупку на сумму 10 тысяч. Если не соблюсти указанное банком условие, то лимит снова снизят до 100 тысяч.

Что делать, если банк не увеличивает лимит

Если банк так и не увеличил лимит в течение 6 месяцев, хотя вы добросовестно вносите платежи и тратите весь лимит, то тут 2 варианта:

• Продолжайте пользоваться кредиткой в ожидании увеличения лимита.
• Закройте кредитку.

Как сделать запрос на увеличение лимита

Так как возможность увеличения лимита рассматривается автоматически, никакие заявки банк не принимает: ни по телефону, ни в личном кабинете, ни письменно.

Может ли сотрудник банка повлиять на повышение лимита

Сотрудники банка не имеют доступа к аналитической программе, определяющей лимит карты, поэтому повлиять на ее работу не могут. Но сотрудник вправе обновить ваши данные, которые могут повлиять на лимит (рост зарплаты, дополнительный доход и т.д.).

Какой кредитный лимит на карте первый раз

Эта сумма рассчитывается индивидуально, и на нее влияет ряд показателей:

• ваша кредитная история во всех финансовых учреждениях страны;
• доход со всех источников за месяц и за год;
• наличие других займов и ипотек;
• наличие задолженностей по налогам, штрафам, алиментам и прочее;
• стабильные транзакции по счетам.

Еще один менее важный показатель — родственные связи. Если ваш супруг/супруга известны как злостные неплательщики, то скорее всего вам не дадут большую сумму. Если вам одобрили выплату, то максимум, сколько дадут, это 300 тыс рублей. Такой предел действует для тарифа «Платинум».

Кто принимает решение об увеличении кредитного лимита

Повышать или нет, решает не работник банка, а робот. Специальное автоматизированное программное обеспечение раз в 6 месяцев перебирает анкеты клиентов, анализирует и сравнивает их с определенными критериями. Только в течение данного времени можно адекватно оценить финансовую активность заемщика. Поэтому установленную сумму быстро изменить не получится. Если решение будет в пользу клиента, банк проинформирует смс-уведомлением, в котором будет указана сумма нового лимита.

Сотрудники финансовой организации помочь в этом вопросе не могут, поскольку доступ к программе для них невозможен. Но они могут обновить анкету заемщика, если он сообщит новые сведения, например, о росте заработной платы, и это положительно скажется на повышении лимита.

Как узнать кредитный лимит по карте Тинькофф

Ограничения по условиям выдачи кредиток оговариваются в начале взаимодействия. Клиентам становится неудобно пользоваться небольшим пределом, поэтому банк идет на улучшения.

Тинькофф кредитные системы или ТКС отличается от прочих финансовых организаций рассмотрением каждого случая в частном порядке. Прежде чем выдавать займ, сотрудники проработают информацию о потенциальном клиенте. На основании данных пользователь продуктов получает степень материального достатка, что значительно сокращает время ожидания. Максимальная сумма лимита кредитной карты Тинькофф будет зависеть от индивидуальной категории потенциального заемщика.

Как утверждает Олег Тинькофф, ситуация с заемщиком проходит глубокий анализ. На практике, автоматическая система делает вывод на основе поверхностных данных. Доходы и ответственность заемщика становится на первом месте при одобрении выдачи пластика.

При подаче заявки клиент оговаривает необходимую сумму, но в результате кредитка оформляется с меньшим ограничением. Поэтому часто от кредитки приходится отказываться. Чтобы не попадать в такое положение необходимо заранее узнать условия.

Существует два способа узнать данные. Банк присылает смс-оповещение, в котором отражены условия кредитования по карте. По всем вопросам рекомендуется обратиться к специалистам компании, позвонив по бесплатному номеру, который указан на официальном сайте. В центре обслуживания операторы ответят на все вопросы по любому продукту.  Проверить условия таким способом не только просто, но и быстро.

Первый способ может оказаться менее эффективным и подходящим не всем, ведь после активации придется пользоваться кредиткой, несмотря на то, подходят ли условия или нет. Второй способ, оптимален, если вопрос о получении кредитки пока не решен. В разговоре с оператором, потребуется озвучить личную информацию. Ответ будет получен сразу, можно отказаться от кредитки.

Ответ будет получен способом, указанным в заявлении. Будет указан кредитный лимит, наименование карты, а также сумма минимального ежемесячного платежа.

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Итак, мольбы, слезы и угрозы в адрес банка не помогут. Что же делать? Все просто – пытаться влиять на робота, который анализирует вашу кредитную историю и каждые 4 месяца решает вашу судьбу.

Чтобы повысить шансы на увеличение кредитного лимита, выполняйте следующие рекомендации:

Используйте кредитку как можно чаще

Делайте переводы, снимайте наличные, оплачивайте покупки в магазинах, производите платежи через интернет-банк и т.д. (если верить ТКС, надо набирать около 50 операций в месяц).

Оперируйте суммами, превышающими кредитный лимит

Кладите на кредитку свои деньги и расплачивайтесь ими за покупки. Желательно, чтобы обороты были хотя бы на 10-30 тыс. больше, чем та сумма, которую вам одобрили. Банку выгодна ваша активность (как количественная, так и качественная), соответственно, это будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре.

Активно пользуйтесь другими продуктами Тинькофф

Открывайте вклады, дебетовые карточки, страхуйте авто и т.д.

Совершайте операции, за которые банк берет с вас комиссию

Снимайте деньги в банкоматах, периодически переводите их на дебетовую карту или в другие организации. Вы же понимаете, что если расплачиваетесь только безналом, а всю задолженность гасите во время льготного периода, то особой выгоды от вас банк не видит. Зачем же ему повышать вам лимит?

Ни в коем случае не допускайте просрочек по платежам!

Никогда не оставляйте погашение очередного платежа на последний день – помните, что датой погашения является дата попадания средств на счет банка, а не тот день, когда вы их внесли. И далеко не всегда эти даты совпадают.

Погасите кредиты в других банках

Учтите, что запрашивая вашу кредитную историю в БКИ, ТКС может узнать о большинстве ваших займов в других кредитных организациях. А кто захочет повышать лимит по уши закредитованному заемщику?

Своевременно сообщайте банку об увеличении доходов

Повысилась зарплата, перевелись на высокооплачиваемую должность, устроились на вторую работу, пусть даже неофициальную? В ваших интересах, чтобы Кредитор узнал об этом как можно быстрее! Позвоните оператору, который внесет информацию в систему, и, возможно, при следующем пересмотре удача вам улыбнется.

Совершайте крупные и «статусные» покупки

Приобретайте парфюм, ювелирные изделия, авто, авиабилеты, путевки. Так ТКС будет видеть, что вы не перебиваетесь от зарплаты до зарплаты, а живете полной жизнью. К такому клиенту доверие гораздо выше.

Что если кредитный лимит все равно не увеличивают?

Вы уверены, что все делаете правильно, но повышения так и нет? Значит, есть факторы, которые мешают роботу принять положительное решение.

Вот некоторые из них:

1. У вас есть просрочки по кредитам в других кредитных учреждениях

Даже если они уже закрыты, доверия к вам пока нет. Поэтому придется зарабатывать его заново, т.е. долго и упорно выполнять данные выше рекомендации.

1. Ваш работодатель в «черном списке»

Кредитные организации тщательно отслеживают финансовое состояние организаций, и если у них есть сведения, что дела у вашего работодателя так себе, то увеличения суммы можно даже не ждать.

1. Вы трудитесь у частника

Как правило, заемщики, работающие у ИП-шников, не пользуются особой любовью, т.к. неизвестно, в какой момент они окажутся без средств.

1. Вы являетесь ИП

Сами индивидуальные предприниматели тоже часто не вызывают доверия, т.к. их доходы и расходы не всегда прозрачны и понятны банку.

1. У вас «не тот» возраст

Слишком молодым и пожилым клиентам очень неохотно увеличивают лимит. У женщин репродуктивного возраста, мам-одиночек и не служивших юношей шансы тоже невелики.

1. Вы погасили задолженность в другом банке совсем недавно

Возможно, информация в БКИ пока не обновилась, поэтому остается ждать еще как минимум 4 месяца.

А напоследок самое интересное!

Как мы уже успели убедиться, ТКС уверяет, что вручную максимальная сумма не увеличивается. НО! Есть немало примеров, когда при попытке клиента закрыть карту ему вдруг предлагали повысить лимит! Причем были случаи, что человек до этого пользовался кредиткой всего пару раз, а то и вовсе к ней не прикасался. Невероятно, но такие случаи реально есть!

Похожие истории описываются пользователями и в группе ТКС в ВКонтакте:

Но самое интересное даже не это, а ответ представителя Тинькофф Банка:

Получается, что «ручное» регулирование лимита все же есть? Судя по всему, да. Поэтому не стоит отчаиваться, пробуйте все средства!

Как самостоятельно повлиять на лимит?

Новый клиент для любого кредитора – это заемщик с непрогнозируемой финансовой дисциплиной, потому чаще всего банки не рискуют и одобряют невысокие лимиты. Так, в первый раз обычно оформляют Тинькофф Платинум с балансом до 15 тысяч. Если установленной суммы недостаточно, возникает закономерный вопрос: можно ли увеличить лимит по кредитке?

Поднять одобренный максимум реально, но только по решению банка и не ранее четырех месяцев после оформления. Самостоятельно отрегулировать высшую планку займа невозможно: в Тинькофф не предусмотрена возможность варьирования лимита по заявкам клиентов.

Правила увеличения лимита

Регулярно пользоваться картой. Банк фиксирует, что по карте систематически проводятся платежи. Иначе, зачем вам кредит, тем более его повышение.
Не достаточно активно пользоваться деньгами. Кредитная история – показатель ответственности клиента, не допускайте просрочек. Тщательно изучаются последние три месяца использования кредитки. Отсутствие задержек с платежами – дополнительный плюс для желающих повысить лимит.
Вносить платежи заранее. Забудьте о привычке платить в последние дни окончания срока выплат погашения. Финансовые организации учитывают, когда вы оплачиваете долги. Если платеж проводится в последний день – высок риск, что за вами заметят просрочку.
Держать связь с банком. Представители обзванивают клиентов, отмечают, как часто человек отвечает на звонок. Если сотрудники не дозваниваются, то мала вероятность того, что они увеличат вам лимит

Для поддержания связи важно сообщать мобильные и стационарные номера.
Подтвердить доход. Тинькофф известен выдачей кредита даже тем, у кого трудоустройство неофициальное

По возможности важно доказать платежеспособность. Пригодятся сведения о работодателе. Полезной информацией считают сведения о дополнительном доходе, повышении зарплаты. Это нужно для укрепления доверия Тинькофф к клиенту.
Совершать покупки по карте. Платежи, проходящие по карте, демонстрируют уровень дохода. Приобретение билетов на самолет, оплата товаров в бутиках, использование карты в ресторанах говорят, что человек неплохо зарабатывает.

Просрочки платежей в кредитных учреждениях

Тинькофф обращает внимание на кредитную историю не только внутри системы. Просрочка по кредиту другого банка выставляет человека не в лучшем свете

Значит, клиент легкомысленно относится к выполнению условий договора. Лимит увеличивают тем, у кого история платежей чистая, а кредитов — минимум. Исключение – ипотека или автокредит, которые представители Тинькофф не учитывают.

Как принимается решение

В Тинькофф, как и в большинстве других банков, решение об увеличении принимает не человек, а программа — скоринговая система. Она позволяет анализировать процесс использования средств и вынести оценку его платежеспособности и необходимости в увеличении лимита.

Так как скоринговая программа работает в фоне в автоматическом режиме, то сотрудники банка (как рядовые, так и более высокие специалисты) не имеют влияния на результаты скоринговой оценки. Поэтому клиенту не стоит использовать возможности связи с банком, чтобы упрашивать сотрудников увеличить лимит. Они не могут сделать ничего, чтобы увеличить вам лимит, и даже не могут дать советы, как повлиять на процесс анализа, так как точные критерии оценки держатся банком (не только Тинькофф, а вообще любым банком) в тайне и не подлежат разглашению ни при каких обстоятельствах.

Что влияет на размер кредитного лимита

Изначально может быть небольшим. Зависит от уровня доверия финансовой организации к заемщику. Банк рассматривает каждый случай индивидуально. Внимательно необходимо отнестись к следующим показателям, так как они способны повысить условия:

1. Трудовой стаж.
2. Ежемесячный доход, включающие любые документально подтвержденные денежные поступления.
3. Уровень ежемесячных расходов. Помимо бытовых трат учитываются займы в других организациях и различные долги.
4. Кредитная история.
5. Возраст.
6. Количественный состав семьи, число иждивенцев.
7. Взаимодействие по другим продуктам, например, дебетовая или зарплатная карта.
8. Социальные характеристики заемщика.
9. Наличие недвижимости и собственности.

Как увеличить кредитный лимит

Главные условия — часто пользоваться картой при оплате покупок и совершать погашения в установленные сроки без допущения просрочки.

Кредитные эксперты советуют пользоваться правилами, чтобы банк принял положительное решение:

• Чаще расплачиваться картой за повседневные покупки. Увеличит шансы приближение суммы трат к текущему установленному лимиту.
• Совершать покупки из разных категорий. Банк анализирует, на что клиенты тратят деньги.
• Стараться погашать задолженность заранее, хотя бы за 3-5 дней до наступления даты платежа.
• Не допускать просроченной задолженности. Чем больше месяцев не было ее, тем выше шансы на увеличение максимальных ограничений по договору в будущем.
• Всегда быть на связи. Периодически менеджеры банка связываются с клиентами для проведения опросов о качестве сервиса. Если сменился контактный номер телефона, необходимо сообщить об этом в службу поддержки или сменить его самостоятельно через Личный Кабинет.
• При появлении новых источников дохода следует сообщить об этом в банк.
• При наличии кредитов в других банках следует погасить их, не допуская просроченных задолженностей, которые негативно скажутся на кредитной истории.
• Самостоятельно проверять кредитную историю, так как бывают ситуации, когда она портится по вине банка и техническим ошибкам. При обнаружении таковых следует обратиться в Бюро КИ ради исправления ситуации, предоставив все доказательства в виде документации.
• Не брать от 5 кредитов одновременно. Банк Тинькофф анализирует количество, положительно может отнестись только к ипотечному или авто-кредитованию.
• Пользоваться всеми услугами банка. Кредитные специалисты анализируют, как клиент распоряжается счетами, открытыми вкладами, полученными займами, дебетовыми картами. Информация учитывается для принятия решения об увеличении максимальной суммы по кредитной карте.

Решение по кредитным лимитам в банке Тинькофф принимает не человек, а специальная программа. На ежедневной основе отбирает клиентов, которым на протяжении более полугода не поднимали показатель. Среди них отбираются соответствующие эталонным параметрам. При совпадении программой происходит автоматическое увеличение.

У сотрудников банка Тинькофф нет доступа вносить коррективы в установленные банком лимиты. Процесс на 100% автоматизирован для достижения точных и независимых результатов и исключить человеческий фактор. Но сотрудник может внести изменения в анкету клиента, что уже будет учитываться роботом при анализе. К примеру, данные об увеличении заработной платы или появлению дополнительных источников дохода.