Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет

Как получить налоговый вычет?

#1 Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

Пропустите этот шаг, если вы уже зарегистрированы на сайте ФНС Если нет — найдите свое отделение налоговой в разделе «определение реквизитов» на сайте ФНС , посмотрите адрес и идите туда с паспортом. Узнайте свой ИНН, если вы направляетесь в отделение ФНС не по месту жительства. Через 2-3 дня в личном кабинете появится информация про ваши налоги.

#2 Оформите электронную подписи (ЭП)

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

#3 Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

• справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
• копия договора об открытии счета в брокерской компании
• кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

#4 Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

#5 Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Как открыть ИИС

Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):

В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.

Нас предупреждают о том, что мы собираемся открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Переходим к заполнению анкеты. Личные данные автоматически перенесены из информации, которую указывали при регистрации брокерского счета.

На следующем этапе указываем, как будем подавать клиентские поручения. Отметьте QUIK, MT5 – этого хватит.

В конце страницы жмем на кнопку «Перейти к следующему шагу».

• Продукты инвестирования задавать необязательно. Пока что пропускаем и пункт «Внесение денежных средств».
• Остается отправить заявку на открытие счета брокеру. Нажав на кнопку «Подтвердить весь комплект документов», получите СМС с кодом. Им подписываем заявку, она отправляется на рассмотрение в БКС.

Появится информационное окно, в нем сообщают, что заявка отправлена и ответ получим через 1 день. Также выдают номер соглашения и брокерского счета, их обязательно сохраните.

Примерно через сутки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, соответствующее вашему ИИС.

ИИС открыт, осталось пополнить его.

Открыть ИИС счёт в компании БКС

Как внести деньги на ИИС

В отличие от офшорных брокеров, в БКС нет такого обилия вариантов внесения средств, придется работать со стандартным банковским переводом. Пример реквизитов – на рисунке ниже. Не забудьте правильно указать назначение платежа.

Что касается того, с каким брокером, открывающим ИИС лучше работать, то при выборе компании методы пополнения счета не учитываются как решающий фактор. У всех одна и та же картина – банковский перевод, наличные через отделение брокера, вариант с картой (но чаще всего этот вариант с комиссией, не рекомендую).

Для меня последовательность действий при пополнении ИИС выглядит так:

В личном кабинете нужно указать данные банковского счета. Находясь в анкете клиента, жмем на кнопку «Изменить» и затем «Добавить реквизиты».

Появляется форма для заполнения реквизитов.

Указываем название своего банка. В моем случае это Тинькофф.

Если написали без ошибок, то система автоматически находит подходящий банк, из выпадающего списка выберите оптимальный по географическому расположению.

Продолжаем заполнять форму. Здесь смутить могут разве что пункты «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ». Под вторым пунктом понимается доход в виде купонных выплат по облигациям и дивидендов по акциям. Если с этими понятиями сталкиваетесь впервые, рекомендую прочесть пост, как получить дивиденды по акциям. Можно отметить оба пункта для одного и того же счета или завести 2 разных. На один будете получать доход за счет купонов и дивидендов, а по второму – профит за счет спекулятивных операций с ценными бумагами.

Остается еще раз проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью СМС кода.

Остается только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. БКС не берет комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств, по своему банку – уточняйте в техподдержке.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 рублей. Работать можно с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, к SPBEXCHANGE доступа нет. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно маржинальное кредитование, плечо зависит от типа инструмента.

По базовому тарифу «Инвестор»:

• установлена комиссия 0,3% от суммы сделки независимо от оборота;
• есть абонплата в размере 99 руб./мес., если по счету делалась хотя бы одна операция в месяц. В противном случае абонентская плата не взимается;
• тариф больше подходит для пассивного инвестирования с низкой частотой торговли. Услуги депозитария бесплатны.

Ограничений по торговым площадкам нет, работать можно и с российскими акциями на ММВБ и Санкт-Петербургской бирже, и с акциями зарубежных эмитентов. Если предполагается активная торговля, можно выбрать тарифный план «Трейдер» с комиссией, сниженной до 0,0155%

Как открыть ИИС?

Привилегия открытия ИИС доступна брокерам или управляющим, они выступают посредниками между вами и продавцом. Также открыть счет имеет право банк при условии, что у него есть лицензия на предоставление таких услуг.

Для открытия инвестиционного счета необходимо:

1. Найти брокера или управляющего, которые откроют вам счет.
2. Внести на счет средства или приобрести на них какие-нибудь ценные бумаги.
3. В течение трех лет не трогать инвестиции и не закрывать счет. Можно торговать бумагами, но не выводить деньги. Иначе придется вернуть все налоги.

В случае выполнений этих условий налоговая выплатит все вычеты.

Кто такие брокеры и управляющие?

Это компании, обладающие людьми, специально обученными работе с ценными бумагами. Они ведут финансовую деятельность и помогают клиентам с управлением вложениями. Особенности их работы похожи, но есть и различия.

Брокер

Брокер – посредник на рынке между вами и продавцом ценных бумаг, т. е. тот, кто покупает для вас бумаги. По поручению клиента он проводит сделки, но особо не вникает в то, что вы делаете

Но в любом случае он обязан уделить внимание тому, чтобы вложения в ценные бумаги соответствовали уровню вашего инвестирования и не противоречили законодательству

При заключении договора с брокерской компанией обращайте внимание:

• на размер комиссии брокеру за услуги;
• затраты на открытие счета;
• обслуживание счета;
• плату за пользование интернет-трейдингом.

ВАЖНО! При наличии торгового терминала вы имеете возможность самостоятельно совершать сделки на бирже. Надежность брокера определяется следующим:

Надежность брокера определяется следующим:

• наличием лицензии на право ведения брокерской деятельности;
• опытом работы брокера на фондовом рынке;
• отзывами клиентов;
• рейтингом компании по мнению Национального рейтингового агентства.

Управляющий

Если вы обращаетесь в управляющую компанию для открытия счета, то вашими средствами будет распоряжаться управляющий.

Механизм сотрудничества следующий:

• вы отдаете денежные средства;
• договаривайтесь о стратегии управления;
• подписываете договор о заключении услуг.

ВАЖНО! Вы не тратите свое время на мониторинг рынка и нервы на сомнения при принятии решения, все это за вас выполняет управляющий. Главный недостаток в сотрудничестве с управляющей компанией – высокий порог первого взноса по сравнению с брокерами

Так как компании нет смысла оперировать маленькими суммами

Главный недостаток в сотрудничестве с управляющей компанией – высокий порог первого взноса по сравнению с брокерами. Так как компании нет смысла оперировать маленькими суммами.

Выбираем брокера для открытия ИИС

Я приведу краткую информацию о наиболее крупных брокерах, которую ниже соберу в таблицу для удобства проведения сравнительного анализа.

БКС

Эта компания, основанная в 1995 году в Новосибирске, является одним из крупнейших российских брокеров. Те, кто привык получать актуальную информацию о фондовом рынке, наверняка знакомы с информационным порталом БКС Экспресс. Этот брокер предоставляет доступ к активам, торгующимся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также на международных торговых площадках.

БКС Брокер предлагает своим клиентам различные удобные опции, а именно:

• мобильное приложение;
• банковская карта Visa Platinum;
• возможность перевода дивидендов с ИИС на банковский счет. При этом статус ИИС сохраняется;
• около 40 тарифных планов, разработанных для различных инвестиционных стратегий, с использованием как российских, так и зарубежных активов.

Финам

Компания работает с 1994 года и имеет представительства в разных странах мира, в т.ч. США и Китае.

У Финам имеется учебный центр и информационно-аналитический портал. На остаток по ИИС начисляется 50% от ставки Центробанка. Этот брокер отличается наиболее низкими комиссиями – от 0,0354% за сделку. Есть своя программа лояльности – при открытии счета в банке Финам плата за вывод средств с ИИС не взимается, предлагается льготное кредитование.

Минимальная сумма для открытия ИИС в Финам составляет 30000 руб.

Открытие

Этот брокер с 2010 г. имеет самый высокий статус платежеспособности – AAA, присвоенный Национальным рейтинговым агентством. Про рейтинги кредитоспособности рассказано в статье «Модель Альтмана».

«Открытие» взимает плату за услуги депозитария – 0,01% от среднегодовой стоимости бумаг, а также ежемесячную комиссию брокера в сумме 295 руб., если сумма счета составляет менее 50000 руб.

Брокер предоставляет доступ к российским и иностранным ценным бумагам (через Санкт-Петербургскую биржу), широкий выбор тарифов, программы обучения для начинающих и опытных трейдеров.

Тинькофф инвестиции

Этот «молодой» брокер не ограничивает размер стартового капитала, но взимает довольно высокую комиссию за сделку – 0,3%. Таким образом, Тинькофф – брокер, подходящий для пассивных, консервативных инвесторов.

Поскольку группа компаний Тинькофф отличается тем, что не имеет офисов, довольно сложно получить своевременную информационную поддержку. Такая услуга существует только на самом дорогом тарифном плане – «Премиум».

Этот брокер не предоставляет доступ к иностранным торговым площадкам. Возможно лишь приобрести американские ценные бумаги через Санкт-Петербургскую биржу.

Сбербанк

Брокерское подразделение Сбербанка предоставляет доступ только к отечественным ценным бумагам. Тарифов всего два. Тем не менее открытие ИИС в Сбербанке имеет определенные преимущества:

• большое количество офисов, где можно подать заявку на брокерское обслуживание;
• открыть счет можно дистанционно – через личный кабинет или мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн»;
• комиссия за пополнение счета с карты Сбербанка не взимается.

ВТБ

Брокерское подразделение надежного российского банка с государственной поддержкой предоставляет доступ к широкому спектру ценных бумаг, обращающихся на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

У ВТБ имеется большой выбор структурных продуктов. Правда, большинство из них ориентированы на инвестиции в облигации.

Существует лимит для пополнения счета – 100000 руб. в день. При выводе средств в сумме, превышающей 300000 руб. в месяц, взимается комиссия в размере 0,2%.

АТОН

Этот брокер работает с 1991 года. Открыть ИИС можно с использованием учетной записи на портале «Госуслуги». АТОН работает с ценными бумагами Мосбиржи, а также на внебиржевом рынке. Однако внебиржевые сделки проводятся только с ценными бумагами российских эмитентов. Для получения доступа к иностранным бумагам необходимо заключение отдельного соглашения.

Действует ограничение на проведение операций с бумагами эмитентов, попавших под санкции. Комиссия за сделку составляет от 0,017% до 0,035%. Минимальный взнос – 50000 руб.

Альфа-Банк

Пассивный инвестор

Здесь стоит рассмотреть тариф «S» с единой комиссией за сделки 0,3%, соответственно, инвестор потратит 300 ₽.

Начинающий трейдер

При  выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Московской биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от стоимости активов. Если предположить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут следующими: 59 ₽ в день, 1180 ₽ в месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.

Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами. 

Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).

Хочу всё же открыть вклад

Калькулятор вкладов Сравни.ру

Все представленные комиссии актуальны на дату публикации статьи и могут измениться в будущем. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с брокерами, перечисленными в тексте.

Что такое ИИС и их классификация

Под термином ИИС зашифровано название «индивидуальный инвестиционный счет». Он является аналогом привычного брокерского счета, хотя на практике владельцу с его помощью можно получить гораздо больше преимуществ.

Данный инструмент бывает 2 видов:

• тип А — где в течение года можно вкладывать на сумму до 1 млн. руб. и иметь налоговый вычет — компенсацию 13% НДФЛ;
• тип В — вариант без налогов, зато с профитом благодаря торговле важными бумагами, что пригодится активным трейдерам.

Закрыть его допускается и раньше положенной даты, но тогда хозяин не получит ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с накопленного дохода. Комбинировать особенности обоих типов ИИС нельзя.

Цели открытия счета тоже могут быть разными:

• замена банковскому депозиту;
• источник пассивного дохода;
• сохранность собственного капитала;
• стабильная прибыль от инвестиций;
• бонус к основному брокерскому счету.

Практично, что никто не контролирует и не ограничивает хозяина ИИС в операциях на фондовом рынке, поэтому допускается приобретать и продавать акции, как и прочие трейдеры.

Заодно можно использовать тактику «Buy&hold»: приобрести бумаги проверенных организаций после создания счета и продать их во время закрытия ИИС.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

• Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
• Пополнение банковской картой – 1%.
• Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

• Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
• Валютный – 0,00275%.
• Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
• Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

В январе 2015 года российские инвесторы получили право открывать индивидуальные инвестиционные счета в банках, брокерских фирмах и управляющих компаниях. Такие счета позволяют физическим лицам получать доход от акций, облигаций и других ценных бумаг на льготных условиях.

Индивидуальные счета открываются минимум на 3 календарных года. Максимальная сумма вклада – 400 000 рублей в год.

Инвестор имеет право:

• получить налоговый вычет со всей суммы взносов;
• получить вычет с прибыли от инвестиций.

ИИС – не новейшая разработка российских финансистов, а позаимствованная технология. Такие механизмы инвестирования уже давно действуют во многих развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Называются они по-разному, но суть у них одна – освобождение частных инвесторов от налогового гнёта.

Полагаю, руководящие структуры желают убить с помощью внедрения ИИС сразу нескольких жирных зайцев:

• приобщить рядовых граждан к культуре инвестирования;
• повысить спрос на ценные бумаги – в РФ фондовый рынок пока ещё далёк от стадии интенсивного развития;
• обеспечить российские компании более доступными деньгами (в сравнении с банковскими кредитами);
• стимулировать граждан к «обелению» доходов – чтобы получить вычет с взносов, вкладчик должен получать официальную зарплату и официально считаться налогоплательщиком.

Традиционный для российских вкладчиков вариант – банковский депозит – вещь, безусловно, надёжная. Но уж слишком низкодоходная.

Учитывая, что процентные ставки в финансовых учреждениях продолжают снижаться, такой вклад даже не компенсирует инвесторам инфляционные потери. Если прибавить сюда ещё и налоги, которыми облагаются все вклады физических лиц, прибыли будут совсем мизерными.

Другое дело – ИИС. При условии разумного выбора инструментов инвестирования и доходность таких счетов будет выше, и налоги будут полностью возвращены.

О том, как получить налоговый вычет, я расскажу в специальном разделе. Здесь отмечу лишь, что делается это через налоговую инспекцию. Не пугайтесь заранее – это проще, чем кажется, и не потребует от вас сверхусилий.

У ИИС есть и минусы. Например, для получения вычета нужно, чтобы вкладчик продержал деньги на счету, не выводя их оттуда, не менее 3 лет.

Более наглядно разницу между депозитом и ИИС покажет таблица:

№	Критерии сравнения	Банковские депозиты	ИИС
1	Сроки	Депозит бывает как краткосрочным, так и долгосрочным	Длительность вклада – не менее 3 лет
2	Доход	Чётко определён, в большинстве банков не превышает 10%	Не фиксирован
3	Риски	Минимальные	Умеренные, поскольку не защищены системой обязательного банковского страхования
4	Сумма вклада	Не ограничена	До 400 000 в год
5	Налог	13%	0%

Ещё один нюанс – банковский вклад не предполагает активного участия вкладчика в получении дохода. Брокерский счёт требует от инвестора затрат времени и базовых экономических познаний. Есть и компромиссный вариант. Если вам некогда заниматься своим счётом, передайте деньги в доверительное управление и занимайтесь своими делами.

Ещё несколько особенностей ИИС:

• открыть счёт имеет право каждый гражданин РФ;
• нет минимального порога взноса;
• валюта счёта – исключительно рубли;
• один клиент имеет право открыть только один ИИС;
• статус ИИС нельзя присвоить уже действующим счетам;
• счета можно переводить из одной организации в другую (вычет при этом не теряется).

На кого рассчитан этот инструмент инвестирования? В первую очередь – на активных граждан с постоянными доходами, которые не удовлетворены банковскими ставками и ищут более прибыльные и перспективные варианты вкладов.

Больше информации о том, как грамотно распоряжаться вкладами вы найдёте в статье «Управление инвестициями».

Где лучше открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — ТОП-3 брокерских компаний 📌 + сравнение брокеров

На рынке действует огромное количество посредников, предлагающих открыть индивидуальный инвестиционный счёт. В таких условиях новичкам сделать правильный выбор бывает достаточно сложно. Чтобы помочь нашим читателям, мы приводим обзор 3-х лучших брокеров.

1) Финам

Финам является одним из крупнейших брокеров в России. Кроме того, компания занимается инвестиционной деятельностью и специализируется на доверительном управлении, как денежными средствами, так и ценными бумагами. С 1994 года Финам входит в пятёрку крупнейших компаний России, осуществляющих инвестиционную деятельность.

Клиенты, которые хотят открыть ИИС, могут получить подробную профессиональную консультацию у брокера. Более того, сотрудники компании в режиме онлайн помогают оформить декларацию для получения налогового вычета.

2) БКС

БКС является российской национальной брокерской компанией, которая имеет максимальный рейтинг надёжности – ААА. Брокер предоставляет свои услуги клиентам более 20 лет. На сегодняшний день здесь обслуживается больше 130 тысяч клиентов. Они без проблем могут пользоваться всеми существующими на рынке инвестиций инструментами.

Брокер предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счёт в режиме онлайн непосредственно на своём сайте. В штате БКС работают опытные консультанты, которые помогают начинающим инвесторам подобрать перспективные инвестиционные инструменты. Кроме того, они оказывают поддержку клиентов при оформлении налоговых вычетов.

Начинающие инвесторы могут воспользоваться различными обучающими программами, вебинарами, а также семинарами.

3) Тинькофф

Тинькофф является крупной компанией, которая в дистанционном режиме оказывает различные финансовые услуги. При желании оформить индивидуальный инвестиционный счёт клиент может воспользоваться советами роботов и профессиональных аналитиков для выбора лучшего финансового инструмента.

Пополнение ИИС осуществляется только в рублях. Однако инвестор вправе приобрести иностранную валюту за счёт средств на счёте с целью вложения капитала в иностранные ценные бумаги.

Клиентам доступна непрерывная поддержка. Для получения консультации можно обратиться в чат на сайте Тинькофф либо в мобильном приложении.

Оформить заявку на открытие индивидуального инвестиционного счёта можно в режиме онлайн на сайте компании. Для оформления необходим только паспорт. После этого с клиентом созванивается специалист и договаривается о встрече с сотрудником.

Также приведём сравнительную таблицу брокеров, благодаря которой вы сможете определиться, где лучше открыть ИИС.

Сравнение ТОП-10 брокеров ИИС

Выбирая одну из представленных брокерских компаний, инвестор может быть уверен в их надёжности. За годы работы на финансовом рынке они заработали достойную репутацию.

5 этапов получения налогового вычета по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет: что это

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
3. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
4. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
5. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
6. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
7. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

	Депозит	Индивидуальный инвестиционный счет
Срок	От 1 месяца до нескольких лет	От 3 лет
Доходность	Даже 5% годовых дают далеко не все банки	Не фиксируется, в среднем можно рассчитывать 5-8% в год + 13% с вычета
Риски	Минимальны. АСВ вернёт суммы до 1 400 000 рублей. С 10.2020 г. повышен лимит страховки до 10 млн руб. на срок до 3-х месяцев (касается полученной суммы от продажи квартир, наследства)	ИИС не застрахован в АСВ
Ограничения по сумме вклада	Отсутствуют	Не более 1 000 000 рублей в год
Налоги	13%, если ставка больше чем на 5% ставки ЦБ	0, Если используем ИИС тип Б

Ощутимые плюсы ИИС

Чтобы вам было легче решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским депозитом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

• Вы получаете налоговый вычет. Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему назад через налоговую службу. Было бы идеально, если сумма налогов автоматически переводилась на счёт вклада, однако, система таким образом работать не может: придется уплатить налоги, а затем их вернуть. Для возврата вам нужно будет представить налоговой службе справку с места работы, где будет прописана сумма уплаченных налогов за конкретный период. Такая схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что же касается безработных и фрилансеров, в их случае вычет производится с налогов с дохода.
• Все доходы освобождаются от налогов. Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования – все доходы по ИИС не облагаются налогами.
• Риски защищены. Ни для кого не секрет, что любые инвестиции – это всегда риск. Однако открытие ИИС страхует вас если не от потери всего дохода, то как минимум от той части, которая уходит на уплату налогов. Выбирая консервативную стратегию инвестирования, вкладывая деньги только в государственные или корпоративные облигации, вы минимизируете вероятность потери прибыли и тем самым защищаете активы от инфляции.

Обучение инвестированию – сохрани время и деньги

Инвестирование – действующий инструмент увеличения доходов. Чтобы получать максимум прибыли без риска потерять свои сбережения, нужно хорошо разбираться в стратегиях инвестирования, в положении дел на рынке. Сэкономить время и получить гарантированные доходы от инвестирования вам поможет обучение у специалистов.

Учебный курс «Первые шаги в инвестировании» от Школы Практического Инвестирования – практическое обучение для начинающих инвесторов. Курс построен в формате обучающего тренинга с конкретной информацией и практическими заданиями по каждой теме.

Вы на практике узнаете, как составить свой инвестиционный портфель, работать с акциями, приумножать свой капитал без риска. Курс проходит 5 дней на бесплатной основе.

Заключение

На сегодняшний день инвестирование – это не прихоть, а необходимость, если вы хотите получать дополнительный доход или сформировать себе «приличную» пенсию, на которую можно жить, а не выживать.

Государство же, с помощью вычетов, повышает привлекательность фондового рынка с целью привлечения бОльшего числа инвесторов, что влечет за собой стимулирование роста экономики.

Наличие у человека брокерского счета это признак растущей финансовой грамотности и заботы о своем будущем.

ИИС – это прекрасная возможность, предоставленная государством, увеличить доходность своих активов путем применения налоговых вычетов.

Инвестируйте с выгодой!