Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

Как сэкономить на ипотечном страховании – 3 простых совета

Полис ипотечного страхования обойдётся дешевле, если вы воспользуетесь нашими полезными советами.

Совет 1. Откажитесь от ненужных услуг страхования

Как уже говорилось выше, обязательным при страховании кредита выступает защита самого залога – то есть квартиры, дома или другой недвижимости.

Вы имеете законное право отказаться от остальных программ. Однако делать это стоит лишь в том случае, если отказ не приведёт к повышению процентной ставки.

Программу индивидуального страхования тоже можно составить исходя из собственных предпочтений. Нет нужды переплачивать за факторы риска, неактуальные и маловероятные лично для вас.

Совет 2. Участвуйте в акционных программах

Каждый страховщик периодически проводит акции для привлечения новых клиентов и стимулирования лояльных страхователей.

Если отслеживать на сайтах актуальные предложения, можно сэкономить от 5 до 25%.

Клиенты, которые сотрудничают с одним и тем же страховщиком много лет подряд, тоже могут рассчитывать на скидки.

Совет 3. Покупайте квартиру в новостройке

Страхование титула актуально только для вторичного рынка жилья.

Если вы приобретаете квартирку в новостройке, на право собственности, кроме вас, никто не может претендовать. Стало быть, титульное страхование можно не включать в программу.

Смотрите полезное видео по теме.

Как отказаться от ипотечного страхования?

Проще отказаться от добровольного страхования до подписания кредитного договора. В этом случае, банки пересмотрят условия выдачи ипотеки, будет увеличена процентная ставка.

Если кредитную организацию не устраивает вариант выдачи ипотеки без оформления добровольного полиса страхования, заявителю будет отказано в предоставлении ипотеки без объяснения причин. Банк имеет на это право. Как показывает практика, такие случаи бывают, но не часто. Больше распространен вариант увеличения процента.

Что потребуется?

Для отказа от страховки потребуется поставить в известность персонального менеджера банка, который занимается оформлением ипотечного кредита клиента.

Пошаговые действия

Если банк не принимает желание заемщика отказаться от добровольного страхования, следует сделать следующее:

1. Подготовить заявление на имя руководителя подразделения, и передать его лично в руки. Заявление пишется в двух экземплярах, на одном сотрудник банка должен поставить свою подпись.
2. Позвонить в Центр поддержки клиентов банка при уполномоченном сотруднике.
3. Если банк не желает идти на уступки, можно просто найти другого кредитора. Сегодня на финансовом рынке столько предложений кредитных продуктов, что это не составит особого труда.

Пошаговые инструкции

Составление и написание типового заявления

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки. Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией

Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора. В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные. Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании. Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

1. Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
2. Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд, в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании — данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика

Рассчитываем сумму страховки

Для начала давайте рассчитаем общую сумму страховых выплат, которую вы должны погасить за весь срок ипотеки. Чтобы ее вычислить, нужно воспользоваться формулой:

D=S+(P/100)*S,

где D — общая сумма страховки, S — сумма задолженности на дату ее выплаты, P — процент по кредиту. Предположим, что сумма составляет 2 000 000 рублей, ставка — 13%. Таким образом, можно рассчитать размер страховки по формуле:

2 000 000+(13/100)*2 000 000=2 260 000 рублей.

Такая цифра может напугать, ведь она превышает размер задолженности, и без того немаленькой. Но нужно понимать, что чем меньше задолженность, тем меньше сумма страховых выплат. Она уменьшается пропорционально. Размер страховки пересчитывают либо ежегодно, либо по истечении срока, указанного в договоре.

Теперь, зная общую сумму страховки по ипотечному кредиту, можно посчитать, сколько вы будете платить в год. Формула выглядит так:

Y=D*i/100,

где Y — сумма ежегодного взноса, D — общая сумма страховки, i — ставка ежегодного страхового взноса. В предыдущем примере у нас получилась страховая сумма в размере 2 260 000 рублей. Допустим, ставка составляет 1%. Тогда результат будет выглядеть так:

2 260 000*1/100=22 600 рублей.

На чем можно сэкономить?

Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.

Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.

• Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
• Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
• В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.

Чтобы принять верное решение, не соглашайтесь сразу на предложение банка. Лучше воспользуйтесь калькулятором для расчета страховки, выберите наиболее подходящие для вас условия и заключите договор с выгодой для себя.

Как платить страховку по ипотеке

Обычно оплата полиса происходит ежегодно. Страховая компания оповещает о предстоящем платеже и передает реквизиты и сумму к оплате. Чтобы считать договор продленным часто не требуется лишних действий, кроме своевременного внесения очередного взноса. По мере снижения кредитного долга уменьшается и платеж страховщику.

Статьей 219 НК РФ действительно предоставлено право на налоговый вычет и возврат НДФЛ при оформлении страхования жизни, однако этот случай не применим для ипотеки, поскольку выгодоприобретателем числится банк, а не налогоплательщик. Право на социальный вычет действует по договорам сроком от 5 лет и не распространяется на договор комплексного страхования, т.е. продуктам, используемым при ипотечном кредитовании.

Если страховая отказывается от возмещения ущерба

Если при наступлении страхового случая страхователь откажется в добровольном порядке возместить причиненный ущерб, а сама причина отказа окажется неправомерной и не соответствующей условиям страхового договора, то в этом случае сможет помочь юрист или адвокат. Прежде чем писать исковое заявление в арбитражный суд, нужно попробовать урегулировать вопрос со страховой компанией в досудебном порядке – написать претензию с указанием нарушения конкретных пунктов договора страхования. Если ответа не последует, следует обратиться в суд.

Согласно статистике судебных разбирательств, связанных с отказами выплаты компенсации, в 80% случаев суд принимает сторону страхователя. С огромной вероятностью страхователь получит компенсацию ущерба в полной мере с учетом морального вреда и расходов, которые потребовались в ходе судебного разбирательства.

Советуем почитать:
Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Как вернуть страховку по ипотеке

Оформляя кредитный договор на ипотеку, с самого начала, еще до его подписания, поинтересуйтесь в банке, можно ли вернуть страховку. Нужно внимательно изучить все пункты договора и решить, нужна ли вам эта страховка. Когда соглашение будет уже заключено и подписано, вернуть деньги будет намного сложнее.

После погашения ипотечного кредита страховка не возвращается, но если он погашен досрочно, то ее можно частично вернуть. Размер возврата зависит от того, насколько раньше срока были внесены долговые средства, но он не должен быть 50 процентов от полной страховки. Для перерасчета и решения вопроса идите в ту организацию, где оформляли договор, пишите заявление о возврате страховки и несите документы о погашении долга.

Понятие ипотечного страхования

Заключая данный правовой акт обе стороны, несут риски по его исполнению, которые способны нанести ущерб, как кредитной организации, так и гражданину, взявшему на себя обязательство.

В свое время ипотечный коллапс серьезно всколыхнул банковскую систему США, спровоцировав мировой финансовый кризис. Дабы предотвратить подобные последствия российское законодательство в обязательном порядке требует при получении денежных средств заключать страховое соглашение.

Ипотечное страхование – это юридическое оформление рисков в виде договора со страховщиком, которыя несет ответственность, в случае если должник по ипотеке потерял способность выплачивать взносы по долговым обязательствам.

Данный вид договоров выступает амортизатором неожиданно возникшей проблемы по платежам и возместит банку положенные средства, выданные под приобретение жилья или промышленного объекта.

Нюансы

Важно понимать, что банковские организации стремятся максимально обезопасить свои денежные средства, выданные заемщику. Поэтому прежде, чем отказаться от страхования жизни и здоровья на второй и последующие года при ипотеке, следует внимательно изучить договор

Нередко, в нем присутствует один неприятный пункт. Он гласит, что при отказе страховать жизнь и здоровье, банковская организация поднимает процентную ставку на 1-2 %.

Только после того, как ипотечный договор был внимательно изучен можно преступать к принятию решение об отказе приобретать полис для жизни и здоровья. В противном случае, велик риск получить процентную ставку по ипотеке на 1-2 % выше, чем предполагалось вначале.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что необходимо сделать – уведомить банк и страховую компанию о наступлении страхового случая

Важно оповестить именно обе организации, поскольку при страховании ипотеки получателем денежных средств будет банк

Далее страхователь должен принять все возможные усилия по спасению имущества или уменьшению ущерба. При привлечении к этому сторонних организаций необходимо заключить официальный договор и оформить документы, где будут указаны все обстоятельства. Также организация выдаст документы в подтверждение своих действий и суммы за оказанные услуги.

Ущерб необходимо оценить. Сделать это должен представитель страховой организации, с которой заключён договор.

После этого нужно уточнить список необходимых бумаг, которые потребуется собрать и предоставить в компанию. После урегулирования всех документальных формальностей страховщик перечислит страховое возмещение на счёт кредитной организации.

Страховой случай при ипотеке

При оформлении договора компания обязана разъяснить, как действует страховка имущества при ипотеке. Применение страхового случая должно быть четко описано в договоре. Например, при установлении 1-2 группы инвалидности страхователь вправе обратиться в СК для оформления страхового возмещения.

При досрочной смерти заемщика наследники могут не беспокоиться. Если смерть соответствует описанию страхового случая, наследство переоформляется на претендентов, а остаток долга выплачивая компания. Если будет установлен факт сознательного ухода из жизни или гибель в ДТП по собственной вине, в возмещении отказывают. Аналогичные решения принимают при обращении страхователей, находящихся на момент гибели в состоянии алкогольного повреждения.

2021 zakon-dostupno.ru

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

• Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
• Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

• Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
• Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста

Особенно, если необходимо оформить ипотеку

Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Каждая СК обладает собственными инструментами для оценки стоимости страхового контракта с потенциальным клиентом. Наибольшее влияние на финансовую составляющую договора оказывают:

• Стоимость приобретаемого жилья и сумма кредитных обязательств — чем они выше, тем существеннее вероятность убытков СК;
• Характеристики квартиры — новостройка или вторичное жилье, дата возведения дома, количество этажей, материалы стен и перекрытий;
• Профессиональный статус заемщика — место и стаж работы, отсутствие или присутствие опасных для жизни и здоровья факторов производственной среды;
• Половозрастные характеристики клиента — на их основании строится прогноз продолжительности его жизни и вероятность полной выплаты всех полученных от банка средств.

Значительная часть СК предлагает ипотечное страхование женщинам со скидкой: мужчины рассматриваются как носители большего количества жизненных и рабочих рисков.

Пошаговая инструкция оформления страховки на жизнь и квартиру при ипотеке

ЧþñàÿÃÂþÃÂõÃÂàþÃÂþÃÂüûõýøàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàöø÷ýø ø ÷ðûþóþòþù ýõôòøöøüþÃÂÃÂø úðöôÃÂù óþô ÿþÃÂûõ ÿþûÃÂÃÂõýøàøÿþÃÂõúø ñÃÂû üðúÃÂøüðûÃÂýþ úþüÃÂþÃÂÃÂýÃÂü ÃÂûõôÃÂõàÿÃÂøôõÃÂöøòðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂÃÂþóþ ðûóþÃÂøÃÂüð ôõùÃÂÃÂòøù:

• ÃÂÃÂñÃÂðÃÂàþôýàøûø ýõÃÂúþûÃÂúþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòÃÂàúþüÿðýøù. ãÃÂþÃÂýøÃÂàýõþñÃÂþôøüÃÂù ÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò, ð ÃÂðúöõ ÃÂÃÂûþòøà÷ðúûÃÂÃÂõýøàôþóþòþÃÂð.
• áþñÃÂðÃÂàÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò. àýõóþ òÃÂþôøàÿðÃÂÿþÃÂàóÃÂðöôðýøýð àä, úÃÂõôøÃÂýÃÂù ôþóþòþÃÂ, ÷ðÃÂòûõýøõ, úþÿøàúðôðÃÂÃÂÃÂþòþóþ ÿðÃÂÿþÃÂÃÂð, ðýúõÃÂð ( ò ýõù ôþûöýàñÃÂÃÂàÃÂúð÷ðýàûøÃÂýÃÂõ ôðýýÃÂõ ø ÃÂðÃÂðúÃÂõÃÂøÃÂÃÂøúø øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ), üõôøÃÂøýÃÂúðàÃÂÿÃÂðòúð (ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂðàÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ ÷ôþÃÂþòÃÂàÿþ ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂðü þñÃÂûõôþòðýøÃÂ, ýÃÂöýð ýõ òþ òÃÂõàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòÃÂÃÂ), ôþúÃÂüõýÃÂàýð þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø.
• àòÃÂñÃÂðýýÃÂàúþüÿðýøÃÂà÷ðúð÷ðÃÂàÃÂðÃÂÃÂõàÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþù ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ÿþûøÃÂð. íÃÂþ ÿþ÷òþûøàÿþôþñÃÂðÃÂàüðúÃÂøüðûÃÂýþ úþüÃÂþÃÂÃÂýÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàÿÃÂø øÿþÃÂõúõ.
• áÃÂðòýøÃÂàÿÃÂõôûþöõýøÃÂ. ÃÂÃÂø òÃÂñþÃÂõ ýÃÂöýþ ÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàýõ ÃÂþûÃÂúþ ÿÃÂøþÃÂøÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðôðÃÂø (ýðÿÃÂøüõÃÂ, ñÃÂÃÂÃÂÃÂþÃÂð þÃÂþÃÂüûõýøàÿþûøÃÂð), ýþ ø õóþ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂÃÂ, ÿõÃÂøþô ÿûðÃÂõöð, ÃÂôþñÃÂÃÂòþ ÃÂðñþÃÂààÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûõü ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù úþüÿðýøø.
• ÃÂþÃÂõÃÂøÃÂàþÃÂøàòÃÂñÃÂðýýþù áàø ÿþôÿøÃÂðÃÂàôþóþòþÃÂ.
• ãÃÂþÃÂýøÃÂÃÂ, ÿõÃÂõôðõàûø ÿÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûàúþüÿðýøø úþÿøàÃÂÃÂÃÂðÃÂòþóþ ôþóþòþÃÂð ò ñðýúþòÃÂúÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ øûø ÃÂÃÂþ òðÃÂð þñÃÂ÷ðýýþÃÂÃÂÃÂ.
• ÃÂÿûðÃÂøÃÂàÃÂúð÷ðýýÃÂàðóõýÃÂþü ÃÂÃÂüüàø ÿÃÂø ýõþñÃÂþôøüþÃÂÃÂø ûøÃÂýþ ÿõÃÂõôðÃÂàúþÿøàôþóþòþÃÂð ò ñðýú.

От каких факторов зависит цена

Существует ряд объективных факторов, прямо влияющих на стоимость контракта. Если они присутствуют, то будьте уверены, что цена за услуги фирмы может быть, ниже ожидаемой стоимости.

К таким факторам можно отнести:

Пол и возраст. Для молодых людей и семейных пар стоимость ниже. Мужчины платят немного больше чем женщины.
Здоровье заемщика

Важно, чтобы человек не подвергался риску тяжёлых и хронических болезней – если они есть соглашение могут не оформить.
Размер займа. Чем он больше, тем выше ставки процентов.

Если страхование по ипотеке хочет сделать семейная пара, следует изучить факторы и характеристики, влияющие на его цену. Следует максимально их учесть, чтобы облегчить бремя оплаты страховки и ссуды для семьи.

Часто задаваемые вопросы

При совершении практически любых юридических действий у людей часто возникают вопросы по их оформлению и последствиям. Граждане спрашивают, не будет ли нанесен ущерб их интересам.

Поэтому перед тем как купить и застраховать имущество следует пояснить ответы на некоторые вопросы, а именно.

Можно ли приватизировать застрахованное жилье по ипотеке

Закон указывает, что приватизация – это приобретение собственности на объект недвижимости. Так как квартира или дом куплены в ипотеку и оформлены на вас – вы автоматически являетесь собственником жилого помещения и приватизация не нужна.

Можно продать жилье, приобретенное по ипотеке

Продать ипотечную квартиру разрешено, только с позволения залогодержателя. При этом соглашение по страхованию прекращается, как только у квартиры появился новый собственник.

Возможно, ли получить ипотеку на общежитие

Что касается общежитий, которые находятся в муниципальной собственности, либо, предприятий. Стоимость их невелика, как правило, поэтому варианты получения ссуд по приобретению комнат в общежитиях практически не встречаются.

Кроме того, первоочередное право приватизировать комнату в общежитии имеют люди, проживающие и прописанные в ней, а значит, покупка её посредством ссуды не потребуется.

Для чего нужна страховка?

Инициатором ипотечного страхования выступает банк, как и выгодополучателем, хотя и платит за это заёмщик. Если вдруг гражданин, желающий взять кредит, не захочет влезать в очередную кабалу, солидное финансовое учреждение просто может отказать в ипотеке или увеличить процентную ставку на 5-10 пунктов. Взвесив все за и против, будущий владелец желанной квартиры соглашается с условиями и подписывает страховой полис, который должен защитить банк от потери денег в случае разных неприятностей с заемщиком. На первый взгляд все выглядит именно так – ведь выгоду получает банк.

Но если посмотреть с другой стороны, то иногда случаются пожары, потопы, строители не придерживаются нормативов, да и человеку свойственно болеть и умирать. Что в таком случае происходит с незастрахованным заемщиком и его родными? Правильно, он остается без жилья, с многолетним долгом (его никто не простит) или семья будет выплачивать кредит с мизерной пенсии по потере кормильца (голодать). Но полис делает форс-мажорные обстоятельства страховыми случаями, по которым происходит возмещение ущерба в соразмерном объеме.

Что именно надо страховать определяет банк, в котором
одобрена ипотека. Это могут быть:

• Право собственности или юридическая чистота
  объекта недвижимости (в случае заключения сделки, вызывающей сомнения).
• Ущерб, причиненный имуществу непреднамеренно
  самим заемщиком и умышленно третьими лицами.
• Гражданская ответственность перед кредитором от
  действий третьих лиц (работодатель, соседи, вандалы и т.д.).
• Риск утраты жилой недвижимости в результате
  природных и техногенных бедствий.
• Трудоспособность, здоровье и жизнь заемщика.

Как показывает практика, банки чаще всего требуют застраховать жизнь, здоровье заемщика и сам объект недвижимости. Все остальные пункты остаются на усмотрение гражданина.

Не сложнее, чем ОСАГО

1. Предварительная стоимость полиса рассчитывается всего в несколько кликов, достаточно знать банк, остаток кредита, дату рождения и пол.

2. В фильтрах вы можете указать дополнительные условия, выбрать тип страхового полиса, узнать риски и правила по каждой выбранной страховой компании, посмотреть пример полиса и конечно, увидеть размер вашего вознаграждения.

3. Для детализации тарифа и окончательного оформления заполните необходимую информацию о страхователе и ипотечном договоре, но это не имеет ничего общего с теми «зловещими» разноформатными анкетами, о которых вы могли слышать. Обязательных полей всего около 15, все происходит в режиме одного окна, а процесс заполнения занимает не более 5 минут.

4. После заполнения всех данных вы получаете ссылку на оплату, точно также, как и по ОСАГО. Полис загрузится в личный кабинет и будет отправлен на почту.

Ваше максимальное комиссионное вознаграждение составит до 35% от стоимости полиса, который сам по себе дороже, чем ОСАГО и КВ в рублях значительно выше. 

В конце хотелось бы сказать: кто не рискует, тот не пьет шампанское, но в случае с ипотечным страхованием это было бы преувеличением, потому что рисков совсем нет. Мы сделали полезный продукт, который будет давать конкретную выгоду конечным клиентам, а значит позволит легче и больше зарабатывать вам, агентам. Пробуйте!

С любовь к своему делу и заботой о вас,Команда Пампаду 

Последствия неоплаты страховки в Сбербанке

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

• Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
• Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
• Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Порядок действий

После того как подготовительная работа проведена следует переходить к конкретным действиям, по регистрации правоотношения. Для этого следует последовательно осуществить несколько взаимосвязанных между собою шагов, а именно.

1 шаг. Найдите страховую компанию

Информацию лучше подчеркнуть от знакомых юристов или банковских работников. Если их нет, обратитесь к приятелям или родственникам сталкивающихся с подобной ситуацией. В крайнем случае, проанализируйте интернет-пространство.

2 шаг. Проанализируйте возможные риски сотрудничества

Здесь важно учесть и сделать анализ предлагаемых услуг

Обратите внимание на размер тарифов, сроки выплат, есть ли льготы, а также какие риски покроет заключаемое правоотношение

Учет рисков – важнейший параметр, так как от него зависит благополучие заемщика.

3 шаг. Согласуйте вид страхования

Чтобы выполнить это действие следует заранее знать, что требует займодатель, и что предоставляет рассматриваемая вами организация.

Сопоставив их, можно сделать вывод, подходит ли выбранная вами фирма или нет. Если условия не подошли – продолжите поиски.

4 шаг. Предоставите документы

Рассматриваемое соглашение заключается довольно быстро. Требуется совсем небольшой пакет документов, от клиента, которые собрать не проблематично.

Необходимые документы:

• гражданский паспорт;
• оригинал договора о покупке жилья;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость;
• анкета и заявление;
• медсправки.

В отдельных случаях могут потребоваться выписки из лицевого счета, справки из бюро технической экспертизы, акты по оценки жилья. Поэтому следует заранее узнать — нужны ли дополнительные справки, так как их подготовка и получение потребует определённого времени.

5 шаг. Заключите договор

Как правило, он заключается на 1 (один) год. После истечения срока он продлевается и так ежегодно. Если срок просрочен – заимодатель может наложить штрафные санкции. Поэтому все процедуры следует совершать вовремя.

Когда все предельно ясно, и существует нерешенных вопросов – можно заключать соглашение. Следует знать, что каждый недочет, который вы пропустили (любая коммерческая организация действует всегда в своих интересах) может обернуться дополнительными финансовыми затратами.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки

Сколько стоит страхование ипотеки? Цена полного пакета зависит от суммы предоставляемого займа в процентном соотношении. Диапазон – от 0,5% до 1,5% в год, зависит от выбранной страховой компании. Если оформлять каждый вид страховки отдельно, получится дороже.

Работает система индивидуального подхода к каждому клиенту. Поговорим о том, какие факторы формируют тариф и сумму страхования ипотеки.

Пол и возраст. Молодые граждане получают страховку по более выгодной стоимости. Для мужчин цена страхования на порядок выше, чем для женщин

Страховщики принимают во внимание и профессию страхователя, для опасных видов деятельности коэффициент страхования выше. Состояние здоровья страхователя. При оформлении страхования жизни для ипотеки, сотрудники попросят представить медицинское заключение о состоянии здоровья

Ни в коем случае не пытайтесь скрыть истинное положение дел. Если выяснится, что вы утаили от страховщиков тяжелое заболевание, то, если придет время выплачивать страховку, вам имеют право в этом отказать.Заполняя анкету, вы увидите вопросы об образе жизни и вредных привычках. Отвечать следует честно и объективно, в любом случае, эта информация будет проверяться.Высчитывается даже индекс массы тела. Если он выходит за рамки нормы, это тоже считается риском для здоровья и ведет к повышению тарифа страхования жизни для ипотеки.
Тип страхуемого жилья. Для страхования недвижимости большое значение имеет тип жилья. Оценивается все: состояние и материал перекрытий, площадь, количество комнат, статус квартиры, расположение, наличие бытовой техники и прочие показатели комфорта.
Размер кредита. Чем больше заем, тем больше страховые взносы. С каждым годом они становятся меньше, так как сумма выплачиваемого кредита уменьшается.

Взгляните на таблицу, которая наглядно демонстрирует, какие факторы влияют на стоимость страхования:

№	Факторы	Влияние на стоимость полиса
1	Возраст	Молодые граждане платят за страхование меньше пожилых
2	Пол	Женщины получают страховку по меньшей стоимости, чем мужчины
3	Состояние здоровья	Люди, ведущие здоровый образ жизни, платят за страховку меньше
4	Тип жилья	На стоимость тарифа влияет год постройки, состояние перекрытий, наличие отделочного ремонта, наличие условий для комфортного проживания и другие показатели
5	Размер кредита	Чем больше сумма, тем выше страховые взносы