Что такое закладная по ипотеке и что с ней делать, когда кредит уже погашен?

Закладная на квартиру по ипотеке

Понятие закладной на квартиру определено в таких законодательных актах:

• от 16.07.1998 № 102-ФЗ;
• ГК РФ (ст. , , , ).

Собственно ипотека – это залог имущества, которым собственник недвижимости, он же залогодатель, продолжает владеть и пользоваться.

Залогодержатель – как правило, банк, предоставляющий финансовую помощь хозяину квартиры без права владения и проведения операций с недвижимостью.

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со вторичного рынка, так и в новостройке.

Условия и отношения сторон оговариваются в договоре о залоге (договоре об ипотеке), а также в специальном документе – закладной.

Что это?

В описано понятие закладной.

Закладная – это документ, которым удостоверяются права банка и заемщика, а также условия их взаиморасчетов.

В п. 2 ст. 13 указано, что эта бумага является именной и ценной. Это не отдельный договор, а приложение к основному ипотечному договору.

Закладная отражает все нюансы залоговых правоотношений.

Закладная на квартиру — залог данной недвижимости, который является гарантом возврата средств.

Зачем нужна?

Долгосрочный кредит редко предоставляется без должного обеспечения.

За время действия ипотеки многое может измениться, а если заемщик станет неплатежеспособным, то банк рискует понести финансовые потери.

По сути, закладная по ипотеке нужна для упорядочения взаиморасчетов и для подстраховки банка на случай образования серьезной задолженности за предоставленный кредит.

Такой документ подтверждает права финансовой кредитующей структуры на владение этой ценной бумагой.

Если заемщик перестает платить, то на тех условиях, которые прописаны в закладной, залоговое имущество банк продаст, а из вырученных средств покроет свои убытки.

В случае, если банку потребуются срочно деньги, то закладную заемщика могут реализовать, тогда права получает новый распорядитель.

Такая практика вполне законна, так как любая ценная бумага может быть продана без учета мнения заемщика – его просто ставят в известность о смене владельца ценной бумаги.

Чем может являться?

1. квартира, жилой дом, комната в коммуналке;
2. дача, садовый домик, гараж;
3. земельный надел (исключая участки, находящиеся в собственности государства или муниципалитета);
4. машино-место;
5. воздушные и морские суда – яхта, самолет и пр.

Исключение – предприятие в виде имущественного комплекса или право аренды имущества, а также объект, стоимость которого установить невозможно (п. 4 ст. 13 № 102-ФЗ).

Финансовое учреждение, принимая решение о выделении крупного долгосрочного кредита, принимает во внимание свой опыт касательно ликвидности закладного имущества. Поэтому не пользующиеся спросом объекты не интересны банку, что ограничивает возможности потенциальных заемщиков

Поэтому не пользующиеся спросом объекты не интересны банку, что ограничивает возможности потенциальных заемщиков.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Чтобы защитить себя от утери закладной, заемщики стараются обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк. В этом случае вероятность, что банк прогорит или потеряет ценные документы, гораздо ниже.

Что касается того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, то она оформляется по стандартной схеме с некоторыми нюансами:

• При оформлении закладной требуется пакет документов: паспорт заемщика, ипотечный договор, документы на квартиру. Банк извещает вторую сторону о том, какие документы нужны для закладной по ипотеке. Свидетельство о праве собственности должно быть на руках на заемщика, иначе залоговый договор автоматически будет заключен на продавца, последнего собственника квартиры.
• Закладная должна быть зарегистрирована государственным органом в течение указанного времени. По его истечении закладная считается недействительной. Она вступает в силу в тот момент, когда сотрудник банка вносит ее номер в базу данных.

Если в качестве залога выступает не покупаемая недвижимость, а иное имущество заемщика, банк проводит тщательную оценку и пропускает сделку только в том случае, если стоимость залогового имущества соразмерно сумме долга.

• Образец закладной можно скачать на официальном сайте Сбербанка и заполнить его самостоятельно. Если в процессе заполнения возникли вопросы, их необходимо задать кредитному менеджеру до того, как документ будет подписан.
• Номер закладной заемщик может узнать сразу при оформлении документа. Кредитная организация указывает его в уведомлениям о ежемесячных платежах.
• Поскольку оформление закладной происходит через государственные органы, заемщик оплачивает госпошлину в отделении Сбербанка в размере 1000 рублей.
• При оформлении сразу делается копия документа, которая помечается как дубликат. Она остается в регистрационной палате, оригинал хранится в отделении Сбербанка.

Чтобы узнать, как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке, необходимые документы для нее можно уточнить в ближайшем отделении кредитной организации.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это?

Для начала рассмотрим официальное определение. По законодательству закладная – это ценная бумага, которая удостоверяет, что ее владелец имеет следующие права:

• Предъявления должнику требования вернуть долг по ипотеке без дополнительных доказательств его существования.
• Залога на квартиру, купленную в ипотеку.

Выдача закладной осуществляется в бумажном или электронном виде

Проще говоря, закладная подтверждает наличие кредита и то, что должник передает свое имущество кредитору в залог на период погашения долга. Этот документ выступает в роли гарантии того, что кредитор сможет вернуть свои средства, даже если должник не оплатит кредит, благодаря продаже его имущества. Когда выдается закладная по ипотеке, в роли залога в большинстве случаев выступает недвижимость, которая покупается.

Фактически на период выплаты жилищного кредита владельцем квартиры становится банк, и должник не может распоряжаться своим жильем (ни продать, ни подарить, ни передать каким-нибудь еще способом), пока не расплатится с кредитором. Когда долг полностью погашается, заемщик получает закладную обратно и переоформляет квартиру на себя.

Закон прямо не обязывает выдавать закладную при оформлении ипотеки, но банки не рискуют выдавать кредиты на жилье без залога. Единственное исключение – ипотека на квартиру в строящемся доме. Пока он не сдан в эксплуатацию, квартирами владеет застройщик, то есть закладывать нечего. Но как происходит передача жилья покупателям, банк требует выдать закладную.

Действия с закладной на недвижимость

Срок действия закладной равен сроку действия ипотечного договора. На протяжении этого срока она хранится в банке, и заёмщик не видит её. Документ нужен только после внесения последнего платежа.

Как погасить?

Уплата суммы долга в банке ещё не равна полному снятию обязательств. После этого право владения закладной банком аннулируется, однако заёмщик должен погасить её.

Необходимо взять справку об отсутствии долга и в отделении банка написать заявление на возврат. Возврат закладной после оплаты кредита осуществляется до 30 дней, так как ценные документы хранятся в специальном месте, и сначала оформляется запрос

После получения обратите внимание, чтобы на бумаге стояла отметка о полном погашении обязательств, печать и подпись сотрудника. С закладной и другими необходимыми документами необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ, чтобы зарегистрировать собственность на недвижимость

Из базы удаляется отметка об ипотеке. Снятие обременения занимает до 7 дней. На этом право банка на жильё считается аннулированным, а владелец бумаги становится полноценным собственником. На руках остаётся выписка из ЕГРН о праве собственности без обременения.

Как восстановить?

Срок ипотечного кредитования составляет от 15 до 30 лет, и за такой длительный срок в банке с закладной иногда происходят неприятные ситуации. В случае потери залогодатель может сам оформить новый экземпляр или доверить эту банку. Текст в нём должен быть идентичен и не содержать поправок или изменений.

Эта ситуация связана с определёнными рисками. По закону внесение поправок в условия кредитования запрещены. При наличии закладной банк не сможет сделать этого. А вот при потере недобросовестные организации могут внести новые данные в повторный экземпляр. Чтобы избежать этого, необходимо обращаться только в проверенные банки или перед оформлением получить юридическую консультацию.

Если же изменения происходят по желанию обеих сторон, обязательно заключается соглашение об изменении содержания закладной.

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.

Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная

Графа заполнения	Данные
Шапка документа	Сверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора.
Информация о заёмщике	ФИО, паспортные данные, прописка.
Информация о первоначальном залогодержателе	Если имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ.
Информация о кредитной организации	Стандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк.
Обязательства по ипотеке	Сумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение.
Информация о залоговом имуществе	Детальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности.
Данные кредитного договора, обеспеченного закладной	Номер документа, дата и место составления.
Отметка о перепродаже закладной	В случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место.

Закладная по ипотечной квартире: образцы для Сбербанка и ВТБ

Для многих россиян составление закладной является весьма щекотливым моментом, потому они отдают предпочтение банкам с многолетней историей, таким, как ВТБ или Сбербанк. Такие гиганты оперируют своими финансовыми потоками и редко требуют закладные, обычно этим занимаются небольшие финансовые учреждения.

Закладная: лист первый

Однако клиенты сами стремятся к крупным игрокам на рынке финансирования, так как эти организации крайне редко перепродают закладные своих заёмщиков, а инциденты с утерей документов практически не встречаются. Однако крупные банки устанавливают свои правила заполнения закладной бумаги.

Образец закладной для Сбербанка не слишком отличается от классического формата заполнения бумаги. В него входят те же пункты:

1. Данные о должнике и кредиторе.
2. Предмет ипотечного договора и все его нюансы (сроки, сумма, проценты, варианты погашения займа).
3. Залоговое имущество (тип объекта, его характеристики, кадастровый номер, результаты независимой оценки и данные о государственной регистрации права).
4. Подписи сторон, печати, реквизиты.

Образец закладной для ВТБ содержит совершенно те же пункты. На официальном сайте банка можно увидеть образец заполнения закладного документа и ознакомится с ним заблаговременно. В частности, можно изучить пункты, отмеченные звёздочками.

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: лист погашений

Зачем она нужна и что может сделать банк с ее помощью?

Бумага, удостоверяющая залоговое право — ценный финансовый документ, имеющий свою собственную стоимость. В этом смысле этот документ похож отчасти на векселя, акции и тому подобные ценные бумаги — при желании, банк может использовать закладные в качестве обеспечения займа. Особенно часто к такому способу обеспечения долгов банк прибегает в том случае, если его собственное финансовое положение стремительно ухудшается.

Но, по состоянию на 2021 год, у закладной имеются и другие применения помимо обеспечения задолженностей:

• Если банку нужно срочно кому-либо — государству, физическому или юридическому лицу — доказать, что та или иная недвижимость находится в залоге у банка, в этом поможет закладная. До момента регистрации прав собственности заемщика только эта бумага и способна подтвердить права банка на жилье;
• В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по выплате займа, банк сможет полностью или частично реализовать залог, чтобы избежать убытков и, возможно, даже немного заработать. Но для реализации залога нужно доказать свои права на такие действия — поможет закладная;
• Документ, в совокупности с другими закладными, может не только обеспечить кредит, полученный банком, но также обеспечить выпуск собственных акций;
• Для приведения в порядок своих финансов, предприятие вправе переуступить права требования другой организации или же обменять одни ценные бумаги на другие.

Это полное объяснение того, для чего нужна бумага о залоге. Теперь должно быть ясно, почему банк так внимательно относится к оформлении этого, казалось бы, незначительного документа.

Этапы оформления закладной

Данная процедура подразумевает выполнение нескольких этапов, в результате которых кредитор получает право собственности на распоряжение залоговым имуществом.

Этап №1. Обращение в финансовое учреждение

Как правило, закладная подписывается в момент оформления ипотечного договора. В процессе составления участвуют сразу обе стороны. Однако заполнением документации занимается банковский работник, заемщику нужно только подписать договор.

Если необходимо оформить ипотеку на квартиру с закладной, то заранее уточняется список требуемых документов и остальные условия. У каждого банка данный список может отличаться. Как правило, для составления закладной на квартиру предстоит подготовить:

• Российский паспорт заемщика. В большинстве случаев, обязательным условием является наличие прописки. Допускается, что прописка будет оформлена в купленной квартире.
• Свидетельство, подтверждающее факт собственности. Здесь можно предоставить договор на куплю-продажу объекта недвижимости.
• Справки об оценке стоимости квартиры. Большинство кредиторов готовы выполнить эту процедуру самостоятельно, остальные банки предлагают воспользоваться услугами аккредитованных оценщиков. Составленный акт сможет подтвердить цену приобретаемой квартиры. Данная услуга обойдется заемщику около 3000 рублей. Однако стоимость этой услуги у каждого банка может отличаться.
• Страховка квартиры, право собственности на которую временно передается банку. Это станет гарантом того, что банк получит обратно остаток заемных средств в рамках ипотечного кредитования, если произойдет пожар или иная порча объекта.

Вся информация из этих документов будет указана в закладной. Как правило, составление этого документа не отнимет много времени. Банк заранее подготовит всю документацию. В случае согласия заемщику предстоит подписать закладную после внимательного изучения всех пунктов.

Этап №2. Оплата пошлины

Закладная должна быть зарегистрирована в государственных органах вместе с правом на жилье, которое приобретается в рамках ипотечного кредитования. Сама процедура регистрации требует дополнительной оплаты.

Государственная пошлина может быть оплачена заранее, что избавит заемщика от необходимости приходить в Росреестр несколько раз. Пошлина также может быть оплачена в банковском отделении или в терминале. Заемщику в момент сделки необходимо предъявить соответствующую квитанцию.

Этап №3. Регистрация

Список документов в данном случае будет зависеть от нескольких обстоятельств: назначения участка или права недвижимости. Однако для регистрации залоговой на квартиру по ипотеке обычно предъявляют:

1. Паспорт потенциального заемщика. В случае нескольких заемщиков предоставляется паспорт каждого человека. При покупке квартиры в новостройке понадобятся документы от застройщика.
2. Документация на право собственности.
3. Оригинал квитанции об оплате.

Этап №4. Получение свидетельства

В обозначенную дату предстоит явиться в Росреестр. При себе необходимо иметь расписку, после предъявления которой будут выданы:

• выписка ЕГРН для заемщика;
• оригинал закладной для банка.

Этап №5. Выдача копии закладной

Необходимо попросить у банка копию закладной. Дубликат может оказаться очень полезным, если данный документ будет утерян банком в дальнейшем. За оформление дубликата плата не взимается. При этом не забудьте сверить сведения оригинала и копии документа.

Что делать, если банк потерял данный документ

При процедурах, осуществляемых с закладной, ее могут просто потерять, а также ее внешний вид может испортиться, и документ станет непригодным, подводные камни при этом минимальны.

Такая ситуация требует оформления дубликата, имеющего ту же информацию, что и оригинал, но отличающегося специальной отметкой о дублировании.

Чаще всего закладная запрашивается заемщиком после исполнения обязательств по кредиту и потребности в снятии обременения. Если в банке не хотят возвращать документ, то следует написать заявление на имя руководителя.

При игнорировании или прямом отказе, можно подать исковое заявление в суд, а также пожаловаться в Центробанк на работу финансового учреждения.

Самым популярным поводом для отказа считается вариант с требованием повторной оплаты государственной пошлины за восстановление потерянной закладной, но это незаконно.

Ходатайствовать перед судом нужно не по поводу восстановления документов, а о снятии обременения, без дополнительных процедур, если справка о погашении задолженности есть, то решение будет принято в пользу заемщика.

Закладной документ на квартиру при ипотечном кредите формируется для засвидетельствования обязательств заемщика и возможности отчуждения квартиры в случае неисполнения им условий договора недвижимости.

Закладная остается в банке на весь период действия кредитного соглашения, и отдается клиенту после выплаты всей суммы, а в случае утери или порчи оформляется дубликат.

Оценка залогового имущества

Если заемщик планирует оформлять закладную на квартиру по ипотеке, то свою помощь здесь предоставляет сбербанк.

Обычно в картотеке банка есть несколько вариантов профессиональных оценщиков, с которыми учреждение сотрудничает и доверяет.

В оценке принимают участие три стороны:

1. Заемщик – его интерес в том, чтобы получить самую оптимальную оценку имущества, вследствие которой он сможет получить полностью необходимую сумму.

2. Финансовое учреждение (банк) – заинтересован получить реальную оценку, чтобы в случае не полного погашения задолженности должником, свести к минимуму риски при продаже залогового имущества.

3. Оценщик с лицензией – его задача удовлетворить обе стороны и точно определить максимальную стоимость квартиры или дома.

Внимание! Благодаря оценке залогового имущества заемщик может понимать, на какую сумму может максимально рассчитывать, а банк получает гарантии.

Документы необходимые для осуществления оценки

Специалист, принимающий участие в оценке должен потребовать от собственника правоустанавливающие документы, технический и кадастровый планы помещения. По окончанию работы оформляется отчет.

Как правило, это подшивка из множества страниц, которая содержит всю необходимую информацию – включая ссылки на основные ценоопределяющие источники. Причем, в этой подборке обязательно должны быть фотографии, показывающие квартиру и расположение дома в целом. Отчет оценщика делается в двух экземплярах – оригинал остается у банка, а копия передается заемщику.

Стоимость

Рынок оценочных услуг в России достаточно широк, поэтому высока конкуренция. В среднем специалист возьмет 3 – 4 тыс. рублей за эту услугу. А вот если обращаться в аккредитованные компании при финансовых учреждениях, то здесь уже стоимость будет начинаться от 6000 рублей. Сроки проведения оценки и подготовки документов обычно составляют не более 6 дней.

Регистрация

Нормы о закладной прописаны ст. 16 ФЗ № 102 и относятся к такому же документу на квартиру по ипотеке сбербанка. В соответствии со статьей банк имеет право подать закладную в регистрирующий орган, который сможет наложить обременение, сделав запись об этом в госреестре прав на недвижимость. После этого при любом запросе выписки из реестра для различных нужд будет стоять пометка об обременении. Вплоть до полного погашения кредита.

Чтобы зарегистрировать закладную, необходимо оплатить госпошлину. Стоимость ее для юридических лиц стоит в районе 4000 рублей, а для частных граждан РФ 1000 рублей. О том, кто оплачивает пошлину, стороны должны договориться перед тем, как подписать все документы, участвующие в сделке.

Внимание!

Чаще всего финансовые учреждения используют данное право об обременении, и каждая ипотечная недвижимость считается залогом у банка.

Хранение

Если заемщик четко осознает, что такое закладная при ипотеке, то в его интересах понимать, где и как хранится данный документ. Как правило, ценная бумага отдается на хранение банку, который выдал займ, и сберегается в сейфе до полного погашения ссуды.

Но иногда случаются ситуации, когда закладную могут передать другому финансовому учреждению. Обычно это происходит в случае банкротства банка или его реструктуризации по решению суда или правопреемственности. В данном случае заемщик находится в безопасности, он, как и прежде, может выполнять свои обязательства по договору, оформленному с предыдущим банком, по тем же процентным ставкам.

Единственное, что изменится здесь, это реквизиты компании, на счет которой будут заходить деньги. Проблемы у заемщика могут возникнуть только в том случае, если банк, из-за просрочки выплат, продаст закладную коллекторам, общение с которыми может привести к сложностям.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ

Рассуждая на тему, что же такое закладная на квартиру, необходимо отвечать на поставленный вопрос согласно точке зрения, возникающей у субъекта гражданских правоотношений в момент получения займа на последующее приобретение жилья. Далее подробно рассмотрим, чем может стать данная бумага для каждого представителя сделки.

Закладная на квартиру по ипотеке — документ, оформляемый при взятии кредита в банке на покупку недвижимого имущества

Гарантия банковских интересов

Кредитная организация, выдавшая заемщику средства в долг на покупку жилья, безусловно, рассматривает закладную на квартиру по ипотеке в качестве гарантии защиты своих интересов. Рассматриваемая документация обеспечивает банку в рамках любого исхода возврат денежных средств, который осуществляется по закону различными способами.

При этом, возмещение одолженных средств банком может быть исполнено на любом из этапов ипотечного кредитования, в качестве ограничений могут выступать только следующие два фактора:

• окончание выплат по кредиту;
• предусмотренные в договоре специализированные условия.

Оформление закладной гарантирует банку соблюдение его финансовых интересов в последующем, обеспечивая возврат одолженных средств в виде имущественного объекта

После того, как банк оформит закладную, он получает следующие возможности на реализацию прав по ней:

• частично переуступить обозначенные права;
• продать ипотечный залог другой банковской системе;
• обменяться залоговыми объектами с доплатой.

Становясь держателем залога, банк обретает перечень прав, дающих ему свободу в заключении сделок по закладной с другими банковскими структурами

Таблица 1. Особенности реализации финансовой организацией прав, полученных после заключения договора о закладной на квартиру по ипотеке

Право	Описание
Частичная продажа залога	Такая сделка между банками осуществляется в том случае, когда держателю залога нужно привлечь какую-либо незначительную для него сумму наличности, впоследствии использующейся для проведения операционных процедур. В рамках данного процесса кредитная структура переуступает какую-либо долю от ежемесячных взносов заемщика, купившего квартиру, банку, ставшему совладельцем прав на заложенное имущество. Переуступка прав может продолжаться: ·         как ограниченный период времени; погашения ипотечного кредита взявшим его лицом. ·         так и до момента полного погашения ипотечного кредита взявшим его лицом. Плательщик, при этом, никаких изменений не ощутит, для него процедура погашения долга останется прежней. Он может даже и не узнать, что часть средств поступает иной организации, банк подобные уведомления предоставлять не обязан.
Полная переуступка прав	Чтобы получить собственные средства в полной величине при возникновении подобной необходимости, банк может передать все права другой кредитной организации на залог по ипотеке. В этой ситуации плательщик уже будет уведомлен о произошедшем, так как сменятся реквизиты расчетного счета, на который он периодически кладет денежные средства за взятый взаймы кредит. Плательщик получит уведомления о переуступке прав в полном размере другому банку в виде: ·         почтового отправления; ·         консультации в офисе структуры. При этом, не произойдет изменений, связанных с условиями кредитования, так как все нюансы по займу прописаны как в договоре, ранее составленном для получения средств, так и продублированы в закладной.
Обмен закладными	Искомая сделка между финансовыми структурами является одной из разновидностей полной передачи прав на закладную, которая отличается от обозначенного выше аналогичного процесса только тем, что между субъектами договора имеет место быть доплата. Эта доплата призвана компенсировать разницу залоговой цены недвижимого имущества. Если имеет место длительная неоплата по займу, длящаяся дольше обозначенного в договоре возможного срока, и при этом должник не делает провести реструктуризацию выплат, то владелец закладной может продать объект, к ней закрепленный, ради возмещения собственных издержек, и вернуть недобросовестному клиенту лишь остаток суммы.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Глава 3. Закладная

Вопросы и ответы

Оформление закладной на недвижимость многим кажется сложным процессом. Обычно у залогодателей возникают следующие вопросы:

Как узнать, оформлена ли в банке закладная?

Жильё, взятое в ипотеку, в любом случае находится в обременении, и после закрытия долга его нужно перевести в полную собственность. Наличие или отсутствие закладной влияет на срок этого. Получить точный ответ можно в банке или по выписке из ЕГРН.

Ипотека без оформления закладной в банке возможна?

Да, это не является обязательным условием выдачи кредита. Однако так банки предлагают более лояльные условия, и оформление часто соответствует интересам заёмщика.

Что делать, если берётся ипотека на строящийся дом?

В таком случае залог – это право требования к застройщику. Гарантией банка выступает право требовать от компании-застройщика исполнения обязательств по строительству.

Где хранится бумага?

Она остаётся у залогодержателя. В данном случае в этой роли выступает банк. Залогодатель может держать на руках копию. Оригинал ему будет возвращён только после уплаты долга.

Где найти номер закладной по ипотеке?

Каждый документ имеет свой идентификационный номер, состоящий из 13 знаков. Его присваивает банк

Обратите внимание на пункт «Дата регистрации, место и номер». Если там нет цифр, то можно обратиться в банк или сделать выписку из ЕГРН

Что должно содержаться в тексте?

Закладная самым подробным образом отображает все возможные данные: сведения о залогодателе и залогодержатели, информацию о жилье и условиях ипотечного договора. Обязательно нужно проверить правильность данных и наличие подписи и печати банка.

Каков срок действия?

Срок действия совпадает со сроком кредитования. При досрочном погашении уменьшается срок действия закладной.

Можно ли внести изменения?

Внесение изменений именно в закладную по закону запрещено. При согласии обеих сторон делается дополнительное соглашение о внесении. Как и основной документ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре. Позаботьтесь о наличии дубликата.

Банк продал закладную, что делать?

Ничего. Условия кредитования для вас останутся прежними. Однако могут измениться реквизиты счёта. Об этом банк известит в течение 30 дней.

На протяжении действия бумаги она может быть продана или обменяна несколько раз. Это нормальная практика. Даже если бумага оказалась в другом регионе, переживать не стоит.

Как влияет досрочное погашение в банке?

Никак. Срок действия закладной сокращается

Не важно, выплатили вы долг вовремя или в два раза быстрее. Банк в любом случае после внесения последнего платежа обязан вернуть документ

Как сделать возврат при досрочном погашении?

Если ипотека закрыта раньше установленного срока, то порядок получения остаётся прежним. Сначала нужно написать заявление на возврат закладной, затем погасить её в Росреестре.

Сколько хранится закладная?

Она хранится на протяжении всего срока действия договора и ещё не менее 3-х лет, как уплачена ипотека. Клиент должен как можно быстрее погасить документ, так как без него он не имеет права совершать сделки без согласия банка. После перехода полных прав собственности использованные документы рекомендуется хранить не менее 3-х лет, пока действует срок исковой давности.

Не отдают документ, что делать?

Если банк отказывает выдавать бумагу, этим он нарушает закон. Необходимо составить досудебную жалобу на имя руководителя. Если она останется без внимания, стоит обратиться в Центробанк или подать иск в суд.

Что делать в случае потери в банке?

Обратиться в банк, чтобы он за свой счёт восстановил документ, или сделать это самостоятельно. Чаще всего бывает быстрее обратиться в Росреестр и получить дубликат самостоятельно.

Где хранится закладная после погашения?

Росреестр аннулируют бумагу, и она теряет юридическую силу. Вы можете оставить её там или забрать себе.

Что такое закладная при ипотеке? Это ценная бумага и для банка, и для заёмщика. Кредитующийся отдаёт приобретаемую квартиру в залог банку, и это гарантирует учреждению возврат денег. Если клиент не исполняет долговые обязательства, банк может продать жильё за долги. Однако за такую гарантию ипотека имеет более лояльные условия кредитования и защиту от изменения договора.

Закладная считается приоритетной по сравнению с кредитным договором, поэтому на его правильность необходимо обратить наибольшее внимание. После оформления её нужно зарегистрировать в Росреестре, чтобы орган поставил отметку об обременении

Затем оригинал отнесите в банк. Лучше обезопасить себя и подумать о наличии дубликата. После оплаты кредита документ нужно погасить. Росреестр снимает отметку о задолженности, и тогда владелец жилья получает полное право собственности.