Куда инвестировать один миллион рублей: 5 прибыльных способов

Куда вложить деньги в будущем году?

Если вы не можете определиться, куда вложить миллион чтобы заработать, позаботьтесь о том, дабы сохранить свои деньги.

Их обесценивание может быть вызвано разными факторами:

• Колебание курса валют;
• Инфляцией;
• Политической нестабильностью.

Финансовые аналитики считают, что в 2021 году выгоднее всего вкладывать деньги в золото. Еще один надежный способ — это инвестиции в нефтяную промышленность. Несмотря на то что сегодня цены на нефть падают, этот рынок приносит огромную прибыль. Со временем ситуация стабилизируется и вы сможете добиться отличного результата.

Куда инвестировать миллион рублей в 2021 году, решать вам. Чтобы сделать осознанный выбор, ознакомьтесь с самыми распространенными способами вложения средств.

Выбор цели для инвестирования

Выбор инвестиционной стратегии будет зависеть от целей, которые вы ставите перед собой.

Например, если вы хотите летом отправиться в шикарный отпуск на Мальдивы и готовы потратить на это свой миллион, в этом нет ничего плохого. Это краткосрочная цель.

Если вы хотите этот миллион куда-то отложить, подкопить и купить квартиру, машину или загородный дом, это среднесрочная цель.

Если вы хотите вложить этот миллион, чтобы он работал на протяжении многих лет, и при выходе на пенсию вы могли бы распоряжаться уже существенно большей суммой, то это долгосрочные цели.

Как правило, считается:

• краткосрочные цели — это всё, что меньше года
• среднесрочные цели — это 1-5 лет
• долгосрочные цели — это всё, что выше

Основные варианты защиты крупного капитала от рисков

Для минимизации угрозы потери денежных средств инвестор должен всегда быть начеку и иметь в своем арсенале несколько способов защиты вложений. Существует ряд эффективных вариантов, которые помогут исключить риски при инвестиционных процессах. Наиболее надежной защитой капитала является его страхование в соответствующих структурах. Также эксперты утверждают, что придерживаясь определенных советов можно обеспечить сохранность финансам. Среди таких рекомендаций стоит отметить:

• Необходимость реструктуризации денежных средств в разные инвестиционные ниши.
• Создание запасного плана для выхода из опасной сделки с минимальными потерями.
• Проведение аналитической оценки доходности инвестиций.
• Следует отказаться от непроверенных и незаконных проектов даже при обещании высокой процентной ставки.
• Выбор соинвесторов и прочих объектов для сотрудничества стоит осуществлять после личной встречи с ними.

Главным советом от профессионалов является принцип действия, который должен быть четко продуманным и трезво оцененным. Эмоции, расчетливость и жажда быстрых денег – это не самый лучший помощник на пути к высокой прибыли.

Подводя итоги, стоит отметить, что в современных реалиях мировой экономики 1 миллион рублей является не такой большой суммой для участия в долгосрочных инвестиционных операциях. Именно поэтому огромное значение для инвестора в первую очередь является сохранение накопленных средств, а после этого их увеличение при использовании надежных, доходных и безопасных способов инвестирования.

Чтобы не подвергать риску кровно заработанные средства вкладчику остается положить их на депозитный счет востребованного банка РФ, который располагает безупречной репутацией и предлагает хорошие дивиденды. В остальном выбор варианта для инвестирования зависит от пожеланий держателя миллиона рублей, его профессиональных навыков и стремления отдаваться процессу для достижения положительного эффекта.

Отзывы и обсуждения

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).

Правильно «подобрать» набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.

Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.

Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов

Зарабатывать на паях можно двумя способами:

• Погашение принадлежащих инвестору паев. В таком случае сама управляющая компания компенсирует участнику полную стоимость пая денежными средствами.
• Реализация (продажа) другому лицу. Необходимо найти покупателя и оформить сделку.

Вложить миллион в инвестирование

Сразу уточню, что не хочу рассматривать преумножение вашего миллиона, через открытие собственного бизнеса или операций в криптовалютах. Это настолько рискованные направления.

И рисков, которые могут привести к провалу, намного больше, чем в других направлениях. На удачу надеяться тоже не нужно. Даже, если повезет один раз с прибылью от данных проектов, нет гарантии, что что-то не случится такое, что вы и предвидеть не могли.

И это далеко не единственные направления, которые обречены на провал у новичка. Конечно, в интернете сейчас развелось так много специалистов, которые вас научат даже на инвестициях в недвижимость делать 100% из вложенных средств.

Тем более, если опять же вернуться к инвестированию в недвижимость, должно быть понятно, что с одним миллионом рублей там делать нечего. В больших городах ничего не купишь на эти деньги,  а в маленьких  проблема с продажей и прибылью точно будет. Здесь нужны расчеты потенциальной прибыли и всех расходов, потенциал роста аренды  и т.п.

Я хочу, чтобы данную статью дочитали только те читатели, которые не хотят слить свой миллион рублей, а постепенно сделать из него два миллиона и больше.

Этой суммы достаточно, чтобы развить новое направление для увеличения денежной массы. А это уже и название имеет более солидное: сформировать капитал и пассивный доход, стать финансово независимым человеком.

И мне очень знакомо состояние и ощущения  инвестора-новичка, который  имеет на руках  1 000 000 рублей и не знает, что с ним делать, куда его вложить и как правильно это сделать.

Важно осознавать, что рисков при инвестировании огромное количество. Взять хотя бы пандемию  коронавируса в 2020 году

Все рынки стали рушаться. В нашей стране очень велики политические риски. Существуют и бизнес-риски самого эмитента, выпускающего бумаги, которые вы берете в свой инвестиционный портфель.

График акций Сбербанка

Поэтому очень важно уметь диверсифицировать портфель, чтобы конечный результат зависел не от одной бумаги портфеля. Ведь,если она будет убыточной, то и все инвестирование лишится смысла

В данном случае я говорю про долгосрочное инвестирование.

Что касается краткосрочного инвестирования, то часто я сталкиваюсь с таким ошибочным мнением о том, что краткосрочное инвестирование несет в себе больше рисков. На самом деле, это не так. Инвестор получил какой-то финансовый результат от своих инвестиций и может спать спокойно.

Взять, к примеру, мой промежуточный результат в краткосрочных инвестициях проекта «Разгоняем 50 000 до 100 000 рублей.» Результат составил +17,42%.

Выписка из журнала сделок проекта «Разгоняем 50 000 до 100 000 рублей»

Не смотрите, что здесь сумма инвестиций примерно с 50 000 рублей. Ведь такой же  результат был бы при работе с 1 000 000 рублей.

Получать такие результаты можно уже после обучения в моей Школе Трейдинга.

А вот долгосрочные инвестиции всегда будут отнимать ваши мысли и переживания.

Фондовый рынок

Фондовый рынок – место, где инвесторы формируют свой капитал. Давно ушли в прошлое картинки из фильмов с кричащими в трубку брокерами и толпой обезумевших людей в одном зале. Эмоций, может быть, и не стало меньше, но проявляют их в тишине офисных кабинетов или дома за компьютером.

Еще спокойнее в среде пассивных инвесторов. Они не заключают ежеминутных сделок. Они методично формируют свой инвестиционный портфель из акций, облигаций и прочих инструментов. Распределяют активы по странам и валютам. Их цель – сохранить и приумножить. Лучше всего для этого подходит стратегия Asset Allocation.

Для повышения доходности на фондовом рынке используйте ИИС. Это даст возможность ежегодно получать от государства 13 % возврата подоходного налога (не более 52 000 руб. в год). Если полученные деньги не тратить, а реинвестировать, то вы запустите механизм сложных процентов и значительно увеличите доходность вложений.

Понятие стратегии Asset Allocation

Главные преимущества такой стратегии – пассивное участие инвестора в его управлении и получение доходности не ниже биржевых индексов, а иногда и значительно выше. Портфели формируются индивидуально. Учитывают возраст и уровень финансовой грамотности, опыт, финансовые возможности и другие особенности конкретного инвестора.

Основные инструменты:

• акции,
• облигации,
• фонды денежного рынка,
• фонды недвижимости,
• фонды драгоценных металлов.

Примеры инвестиционных портфелей

Предлагаю четыре примера инвестиционных портфелей, сформированных по принципу Asset Allocation.

Портфель агрессивного роста.

Портфель умеренного роста.

Портфель сбалансированный.

Портфель консервативный.

Представленные портфели не являются инвестиционной рекомендацией. Это примеры распределения активов по стратегии Asset Allocation. В них могут быть добавлены золото, недвижимость, валюта и другие инструменты в зависимости от предпочтений конкретного инвестора.

Для тех, кто не хочет вникать в технологию выбора акций и облигаций отдельных эмитентов, рекомендую включать индексные фонды (ETF и БПИФ). Их можно подобрать для российских и зарубежных рынков. Краткосрочные инструменты – это депозиты, фонды денежного рынка (FXMM) или краткосрочные облигации, которые легко можно превратить в деньги.

Вариант первый – объекты недвижимости

Жилая недвижимость обладает бесспорной потребительской ценностью, поскольку удовлетворяет важнейшую надобность любого человека – наличие места для проживания. Коммерческая недвижимость – ключевой актив для бизнеса, вносящий огромный вклад в получение прибыли. Таким образом, инвестицию в недвижимый объект можно считать наиболее привлекательным вариантом для гражданина, обладающего одним миллионом рублей. Самая популярная возможность такого инвестирования – приобретение квартиры или частного жилого дома. Примечательно, что вложения в недвижимость предусматривают два способа заработка – арендный доход и прибыль от перепродажи.

Аренда – предоставление собственного жилья во временное пользование сторонним субъектам на конкретный срок за определенную плату. Это типичный способ получения пассивного дохода, доступный многим обладателям личной недвижимости.

Реализация ранее купленной недвижимости также является привлекательным вариантом заработка.

На практике можно выделить следующие варианты получения дохода от купли-продажи недвижимого объекта:

5 принципов богатых людей о том, как нужно инвестировать, чтобы всегда быть в плюсе

Если вы знакомы с «золотыми» принципами инвестирования, то без труда поймёте, куда вложить миллион долларов (а не только рублей). Богатые люди поступают следующим образом.

1. Диверсифицируют риски
   Простыми словами: они никогда не кладут все яйца в одну корзину. Например, если у вас есть миллион, попробуйте вложить по 200 тыс. в банк, золотые слитки, ценные бумаги, ПАММ-счета и финансовое образование.
2. Избегают лишних трат
   Грамотный инвестор отслеживает акции, пользуется кэшбеком, не делает спонтанных покупок и, вообще, тратит меньше, чем зарабатывает. А сэкономленные деньги направляет на пополнение инвестиций.
3. Инвестируют в отрасли, в которых разбираются
   Если вы далеки от фондового рынка и не умеете читать финансовые отчёты, то вряд ли сможете заработать на ценных бумагах. Перед тем как вложить миллион, досконально изучите выбранное направление. При недостаточной подготовке отдайте предпочтение консервативным инструментам: банковскому вкладу и золоту.
4. Уходят от стереотипов
   Если вы хотите стать успешным инвестором, не повторяйте действия родственников и друзей, которые живут бедно или посредственно. Будьте умнее. Для примера, 90% людей покупают Биткоин в «бычьем» тренде, когда криптовалюта стремительно растёт. А потом не успевают вовремя продать и терпят убытки. Чтобы много заработать, действовать нужно наоборот.
5. Умеют контролировать эмоции
   Грамотный инвестор не побежит продавать акции лишь потому, что те упали в цене по итогам года. Он знает, что ситуация вызвана временным экономическим спадом. Хладнокровный подход к финансам позволяет разбогатеть через 10-15 лет.

Акции и ценные бумаги

По мнению экспертов, только 5% частных инвесторов остаются «в плюсе» к концу года. Многие из них теряют до 50% своего капитала. Можно попробовать в течение 1–2 лет вкладывать небольшие суммы, чтобы понять, как правильно инвестировать деньги. Если вы хотите, например, купить квартиру через пять лет, вложите в акции половину своих сбережений. За год до покупки продайте их и положите деньги в надежный банк. Это поможет сохранить капитал в случае экономического кризиса.

Приобретение акций – это выгодное, но, в то же время достаточно рискованное мероприятие. Если вы незнакомы с фондовым рынком и не умеете прогнозировать котировки, следует обратиться к специалистам за советом и консультацией.

Вложить деньги в золото

Желтый металл ещё с древних времён считался эталоном ценности. Из-за него было множество войн, споров, конфликтов и прочее.

После появления центробанков действовал золотой стандарт, который запрещал печатать денег больше, чем есть золота в хранилищах. Но от этого формата отошли в 1971 г, поскольку он вызывает множество проблем с ликвидностью. Проще говоря: когда можно остановить начинающийся кризис просто влив деньги в экономику, страны не могли этого сделать.

Во время великой Американской депрессии в стране сильно не хватало денежной массы. Но из-за правила золотого стандарта ФРСа не мог просто взять и напечатать их. В наши дни ситуация совершенно изменилась.

Многие считают золото финансовым инструментом от спасения инфляции. От части это так

Но, если посмотреть котировки золота, то можно обратить внимание, что оно обладает сильной волатильностью. Вложив в него деньги можно как быть в плюсе, так и в минусе

Вложить деньги в золото на долгосрок вряд ли стоит, поскольку оно ничего не производит, а, значит, рассчитывать можно лишь на сохранение стоимости денег, а не на заработок.

Можно купить золото через фьючерс или ETF-фонды (FXGD). Но в этих случаях придётся платить комиссию. Пусть и небольшую, но на долгосроке это превращается в лишние расходы.

• Надёжность;
• Сохранение денег от девальвации рубля;

• Растёт не стабильно;
• Ничего не производит;
• Себестоимость добычи ниже рыночной;

Минимизируем риски – как защитить крупный капитал

Чтобы снизить риск потери вложений, мы рекомендуем заранее продумать способы защиты инвестиций. Можно в прямом смысле слова застраховать свои вклады в соответствующих организациях, можно выбрать другие способы протекции финансов.

Несколько советов от опытных инвесторов:

• всегда имейте запасной план, который позволит в случае опасности для капитала выйти из игры с минимальными потерями;
• разделяйте вклады по разным направлениям;
• проводите профессиональную оценку рентабельности вложения;
• выбирайте партнеров только после личной встречи или беседы;
• не участвуйте в сомнительных, а тем более нелегальных проектах, какие бы высокие дивиденды они вам не сулили.

И самое главное – действуйте разумно, трезво и осмотрительно

Жадность, излишняя осторожность, отсутствие терпения и эмоциональная неустойчивость – не лучшие помощники при выборе способов инвестиций

Где посмотреть даты закрытия реестра и экс-дивидендную дату

Для отечественного рынка узнать даты закрытия реестра можно через различные дивидендные календари.

Дивидендный календарь Finam

В данном дивидендном календаре отражаются даты собрания акционеров и даты закрытия реестра. Чтобы получить выплаты необходимо будет купить акцию до экс-дивидендной даты (см. → перейти в дивидендный календарь finam).

Дивидендный календарь finam позволяет узнать даты заседания совета директоров и даты закрытия реестра.

Покупка акции до заседания совета директоров

Знание дня заседания совета директоров применяется в стратегии, когда прогнозируется ожидаемые дивиденды на основе фундаментальных показателей. И если рекомендации совета директоров будет выше, чем ожидания рынка, то это может дать сильный импульс и разгон цены до дивидендных выплат.

Дивидендный календарь Smartlab

Второй сервис для поиска и анализа дивидендных акций smart-lab. (см. → перейти в дивидендный календарь smartlab).

Преимущества

(+) Есть возможность скрыть прошедшие дивиденды.

(+) Также есть опции фильтрации по секторам.

(+) Указана дата, до которой необходимо купить акции, чтобы получить дивиденды.

(+) По интересующей компании можно получить более глубокую справку: годовые дивиденды на обыкновенную акцию, на привилегированные, размер выплат по годам, краткая описание дивидендной политики.

Дивидендный календарь Smartlab имеет множество дополнительных фильтров и сортировок. Один из лучших календарей.

Дивидендный календарь БКС

Брокер БКС на своем официальном сайте тоже публикует дивидендные даты (см. → перейти в дивидендный календарь БКС)

Преимущества

(+) Возможность оценить динамику и регулярность дивидендных выплат за предыдущие года по компании.

Дивидендный календарь БКС позволяет быстро оценить характер дивидендных выплат за предыдущие периоды

Дивидендный календарь Брокера «Открытие»

Брокер «Открытие» представляет возможность узнать дивидендные даты по российским акциям с более подробной информацией о предыдущих размерах выплат (см. → перейти в дивидендный календарь «Открытие»)

Преимущества

(+) Возможность быстро оценить ценовые паттерны перед датой закрытия реестра. Чтобы определить интересно ли сейчас входить в «дивидендное ралли» или нет.

Дивидендный календарь брокера «Открытие» наглядно показывает текущий тренд акции. Полезно использовать чтобы быстро выбрать компании в локальном минимуме но в преддверии ближайших выплат.

Дивидендный календарь Investing.com

Информационный сайт Investing.com позволяет узнать дивидендные даты для иностранных компаний и их доходность.

Преимущества

(+) Дивиденды иностранных компаний.

(+) Фильтрация по секторам.

(+) Фильтрация ближайших выплат (день, неделя)

(+) Фильтрация по странам.

Дивидендный календарь Investing.com позволяет найти иностранные дивидендные компании на ближайшую неделю, отсортировать акции по странам и важности. Выводы

Выводы

Знание дивидендных дат позволяет определить свою инвестиционную стратегию: покупать до экс-дивидендной даты для получения дивиденда, покупать до даты заседания совета директоров в ожидании резкого оживления цены, покупать после даты закрытия реестра с ожиданием закрытия дивидендного гэпа и восстановлением цены. Также не следует сужать свой выбор только российскими акциями. Многие крупные иностранные компании и ETF фонды платят дивиденды каждый месяц (см. → Акции и фонды с ежемесячными дивидендами. Максимальная доходность).

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Куда инвестировать миллион: составляем личный финансовый план

Когда у вас есть финансовая подушка, осталось придумать, что делать с оставшимися накоплениями. Ваш следующий шаг – составление финансового плана, в котором необходимо прописать,  что вы хотите получить и к какому сроку. Это позволит точно определить ваши потребности и возможности. 

Финансовый план должен быть у каждого человека, но к сожалению, этому не учат ни в школе, ни в университетах. Если вы молоды и амбициозны, вы можете использовать более агрессивные и рискованные стратегии, если же главная цель – сохранение, имеет смысл “припарковать” средства в стабильные безрисковые активы – например, недвижимость. 

А вот чего точно не стоит делать – тратить деньги на дорогую машину или модные гаджеты. Хорошая идея – инвестировать в собственное образование, чтобы повысить ваш доход, в получение дополнительных навыков или изучение иностранного языка. 

Приведем простой пример сметы, которая ляжет в основу вашего финансового плана: Разумеется, для вас цифры будут отличаться.

• Ежемесячный доход на семью: 100 000
• Ежемесячные расходы: 60 000
• Возможности отложить ежемесячно: 40 000
• Подушка безопасности на полгода жизни: 240 000
• Обязательства и кредиты: 0 

После этого нужно составить список ваших финансовых целей. 

Список финансовых целей;

Цель	Необходимая сумма, руб	Дата	Способ
Путешествие по горящему туру в Азию	100 000	декабрь 2020	Откладывать 4500 руб. ежемесячно на пополняемый вклад
Портфель криптовалют	100 000	январь 2021	Откладывать ежемесячно 10% дохода
Квартира в новостройке	4 000 000	лето 2026	Откладывать 20 000 в месяц на индивидуальный инвест. счет: 80% — ОФЗ, 20% — акции. Реинвестировать дивиденды

План можно составить в виде таблицы Excel или при помощи любой другой программы. Его можно вести в том же документе, где вы ведете бюджет. Форму и оформление вы выбираете сами: тут возможны разные варианты.  Главное – систематизировать ваши доходы и расходы, определить цели, затем определить кратчайший путь к этой цели. В план можно добавить еще один столбец – на каком этапе достижения цели вы находитесь на определенную дату (в процентах). Например, по состоянию на 1.11.2019 года первая цель выполнена на 90%, вторая – на 12% и т.д. 

Если вам не хватает имеющегося миллиона на достижение всех целей: 

1. Ищите пути увеличения доходов – новая работа, сдача в аренду пустующей недвижимости, продажа чего-либо ненужного. 
2. Ищите новые источники дохода – вторая работа, фриланс и т.п. 
3. Оптимизируйте расходы – например, выплатите небольшие кредиты, закройте кредитные карты. Ищите, на чем можно сэкономить без ухудшения уровня жизни. 

При этом важно грамотное ведение бюджета. Желательно выделить под инвестиции не меньше 10% своего дохода, оптимально – от 20% и более

А куда вы вложите эти накопления – зависит от ваших целей, готовности рисковать, горизонта инвестирования. В зависимости от цели подбираются оптимальные инструменты: более или менее рисковые, более или менее доходные.

Смотрите видео, как создать пассивный доход:

Страх вложения денег

Всех приветствую, друзья! Куда вложить миллион рублей волнует каждого человека, даже если этого миллиона нет.  А вот, без необходимых знаний, лучше вообще не иметь тогда этого миллиона.

Да потому что, его очень легко потерять. И вы получите помимо морального унижения, еще и осуждение близких. Хотя, неизвестно, как они бы себя повели и как распорядились бы этим миллионом.

Я во внимание не беру импульсивность и азарт некоторых инвесторов. Потому что сделать 100% из одного миллиона рублей мало похоже просто на удачу

Это правильный инвестиционный просчет со сроками реализации, возможными потерями и т.п

Потому что сделать 100% из одного миллиона рублей мало похоже просто на удачу. Это правильный инвестиционный просчет со сроками реализации, возможными потерями и т.п.

Как заработать на бирже

Многие молодые люди начинают зарабатывать свой капитал на биржах, например Форекс. Если вы ищете, как вложить один миллион, чтобы заработать, биржа отлично подойдет. Конечно, без подготовки или хотя бы специальных знаний никакого успеха достичь нельзя, но, как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанского. Для того чтобы зарабатывать на Форексе, требуется понимание курсов и индексов. При желании можно посетить мастер-классы и семинары, где вас научат основам деятельности. Можно воспользоваться услугами биржевых маклеров. Специалисты, имея в наличии ваш миллион, запустят деньги в оборот и смогут получить неплохую выгоду. Опытные маклеры говорят, что если придерживаться стратегии стабильности и минимально рисковать, то месячная прибыль будет составлять 5-7%.

Особенность ПАММ-счетов заключается в большом разбросе выгод, от минимальных 5% до 150% годовых. Специалисты считают, что работа с биржей при всех рисках и опасностях может дать самый большой доход из возможных вариантов вложения денег. Чтобы подстраховаться, рекомендуется вкладывать деньги не в одного управляющего, а сразу в нескольких.

Выбирая, куда вложить миллион, стоит подумать о ценных бумагах: акциях и облигациях. К недостаткам метода можно отнести необходимость изучать рынок ценных бумаг и нюансы. Получить прибыль можно только тогда, когда вы имеете дело с крупной прибыльной компанией. В топовых позициях значатся предприятия газодобывающей и нефтяной отрасли. Стоит связываться с компаниями, занимающимися добычей полезных ископаемых.

Среднестатистический россиянин не сможет позволить себе купить акции таких предприятий, но, имея на руках один миллион, можно постараться собрать хороший портфель бумаг, который будет приносить стабильный доход. Следует понимать, что там, где есть высокие прибыли, присутствуют и риски. Если вы не хотите самостоятельно заниматься сбором и анализом информации, можете обратиться к специалистам, которые за небольшую плату проведут консультацию.

Риски инвестирования

Инвестирование всегда сопряжено с большими или меньшими рисками. Какими могут быть риски?

Общерыночный риск

На рынке долгое время был растущий тренд, акции росли, и все радостно их покупали, зарабатывая на этом. А потом что-то пошло не так. Тренд сменился, реализовался рыночный риск, произошёл какой-то триггер, например, корона-кризис, из-за которого в марте акции пошли вниз

Геополитический риск

 Сюда относятся санкции. Ввели санкции против России — и это отражается на российском фондовом рынке. Плохо себя чувствуют как акции, так и облигации. Иностранцы не хотят вкладываться в такой рынок, потому что они не уверены в том, что их вложения будут защищены

Риски конкретного эмитента (бизнес-риски)

В самой компании что-то может пойти не так:

• менеджмент неэффективен
• возникли проблемы с рынком сбыта

Вроде компания была хорошей, когда вы её покупали, и имя громкое, но акции пошли в просадку. Это может происходить даже тогда, когда весь рынок при этом прекрасно себя чувствует

Валютный риск

Вы покупаете что-то в российских рублях, а рубль имеет тенденцию к ослаблению. Мы с вами никак не можем влиять на подобные обстоятельства

Инвестиционный портфель

Опытные инвесторы не хранят все яйца в одной корзине: они диверсифицируют свои вложения и риски. Разумно не вкладывать весь миллион в один актив, даже если он кажется вам самым перспективным и доходным. Распределите накопления как минимум на 2 направления в соответствии со своими финансовыми целями. 

Смотрите видео, куда инвестировать в кризис

Еще до того как приступать к инвестициям, важно составить грамотный финансовый план, определить свои цели и ресурсы. Есть масса вариантов, куда вложить свой миллион, и только вы можете решить, какой из них подойдет именно вам

И не забудьте выделить деньги на подушку безопасности, чтобы не пришлось извлекать их из долгосрочных инвестиций в случае необходимости

Почему деньги в рублях лучше инвестировать, а не хранить

Первый вопрос, который возникает перед начинающим инвестором — в какой валюте хранить свои сбережения. Подобная дилемма касается исключительно новичков, так как профессионалы сразу же отвергают мысль о рублях.

Нельзя не учитывать, что национальная валюта сильно подвержена инфляции. Когда рубли просто «лежат», они не только не работают, но и дешевеют. И даже оформляя банковский вклад под средний процент, предлагаемый государственными и частными учреждениями, вкладчик в лучшем случае перекроет обесценивание средств. В редких случаях может возникнуть ситуация, когда уровень инфляции превышает доход от депозита.

Именно поэтому деньги лучше конвертировать в иностранную валюту. Идеальное решение — диверсификация, то есть разделение свободного капитала на три части:

1. Национальная валюта.
2. Евро.
3. Доллары.

Даже если одна из валют упадет в цене, прибыль от роста другой может перекрыть потери.

Какая бывает инфляция.

Почему именно эти 8 вариантов вложить 2 миллиона рублей вам подходят?

При составлении этого списка мы искали инвестиционные стратегии, доступные большинству людей, которые помогут им создать разнообразный портфель и получить солидную прибыль. Мы также учли стоимость инвестиционной стратегии, поскольку затраты играют прямую роль в вашей прибыли. Каждая копейка, которую вы платите в виде комиссионных, может влиять на вашу будущую прибыль.

Мы также попытались составить список инвестиционных стратегий, отвечающих разным уровням допустимости риска и инвестиционным целям. Люди, которые менее терпимы к риску, могут не захотеть инвестировать в недвижимость, потому что инвестирование в недвижимость часто сопряжено с высоким риском и кредитным плечом. Вместо этого они могут захотеть сосредоточиться на более безопасных инвестициях, таких как паевые инвестиционные фонды или фондовый рынок.

Куда можно инвестировать 1 000 000 рублей?

Вклады в банке

С одной стороны самый простой и доступный способ вложения своих денег. Со стороны государства полная защита сохранности ваших сбережений (страхование вкладов). За год можно получать довольно неплохую сумму в виде процентов по вкладам.

С другой стороны доходность будет едва покрывать инфляцию. В итоге, если ваша цель заработать денег, то это способ вложения средств не очень удачный. Существуют гораздо более прибыльные.

Открывать вклады можно, если вы планируете использовать эти денег через короткий промежуток времени (до 2 лет).

Облигации

Популярный способ получения постоянного пассивного дохода у населения западных стран. При определенной сумме позволяет получать довольно неплохую прибыль в абсолютных цифрах, которая является прибавкой к основному доходу.

Прибыль формируется по выплатам по купону, который начисляется обычно раз в полгода или раз в квартал. Можно сформировать портфель из облигаций с разными датами выплатами, таким образом получать ежемесячно определенный процент прибыли.

Доходность по облигациям в среднем выше процентов на 20-30, чем по банковским вкладам.

Акции

Акции позволяют купить частичку работающего бизнеса у перспективной компании. Доход здесь будет формироваться либо за счет роста самих акций и (или) выплаты по ним дивидендов, т.е. части полученной прибыли.

Инвестирование в акции подразумевает долгосрочный период инвестиций (от 3-5 лет). Чем он выше, тем на большую доходность в итоге вы можете рассчитывать. Дело в том, что стоимость акций подвержена некоторым колебаниям. В течение времени они могут не только расти, но и уменьшаться в цене.

На длительных интервалах времени, цена на акции только растет, сглаживая временные снижения цен. Если исходить из статистики прошлых лет (как по России, так и по миру в целом), то средняя доходность от вложений в акции превосходит банковские депозиты в 2-2,5 раза.

Пифы и ETF

Инвестиции в эти категории аналогичны вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Это вариант подходит для тех, кто ничего не понимает и не хочет разбираться в покупке-продаже этих категориях. Все что нужно, это купить паи фондов или ETF, в состав которых уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы содержат определенный набор акций (или облигаций), составленных под определенную категорию. Это могут быть только акции нефтегазового сектора, потребительского или телекоммуникаций и т.д.

Из плюсов — это  минимальные действия с вашей стороны. Вы можете стать владельцем довольно обширного пакета акций, собранного из разных секторов экономики и даже стран. Такое разнообразие инвестиций позволит защитить ваши вложений от различных негативных колебаний в той или иной отрасли.

Доверительное управление

Вы отдаете деньги специалистам в области зарабатывания и приумножения денег. На этом ваша роль заканчивается. Все что вам остается периодически отслеживать результаты от управления вашими средствами.

Здесь в первую очередь нужно обратить внимание на стаж управляющего (или управляющей компании) и конечно же статистику доходности за последние года. Выбирать нужно те управляющие компании, которые в течение длительного времени показывают хоть не всегда большой, но стабильный прирост прибыли из года в год

Если выбирать из двух компаний, первая в один год может заработать 50-80% прибыли, зато в следующий попасть в убыток в 20-30 и выше процентов, зато вторая показывает стабильную доходность в размере 15-20% годовых, но каждый год — лучше вложить деньги в последнюю.

Инвестиции  в первую компанию будут подобны рулетке в казино. Слишком высоки риски при управлении деньгами. И если они могут слить 20% в год, то соответственно, что им помешает потерять в следующем году и гораздо больше.

Недвижимость и земля

Покупка недвижимости всегда была синонимом надежности и удачным вложением денег с целью приумножения средств. Конечно, бывают периоды, когда цены на жилье падают чуть не вполовину своей первоначальной стоимости. Но это временные явления. И прекрасная возможность купить себе недвижимость со значительным дисконтом. Покупая ее вы инвестируете деньги в материальные активы, которые не подвержены инфляции, им не страшны дефолты и прочие финансовые катаклизмы.

Заключение

Исходя из собственного опыта могу точно сказать, что старт с суммы 1 000 000 рублей вполне оправдан и реалистичен по целям прибыли.

Если вы решите составить инвестиционный портфель из различных бумаг, то он будет приносить прибыль. Если вы хотите намного больше и быстрей по срокам сделать из 1 000 000 рублей два миллиона рублей, то тогда лучше подойдут краткосрочные и спекулятивные инвестиции.

Спекулятивное инвестирование, кстати, можно совмещать и с наемной работой. Учитесь этому!  За год, примерно, можно будет сделать с этого миллиона еще один или два миллиона.

Но для начала нужно открыть брокерский счет, например, у Финама. Ведь проект «Как разогнать счет с 50 000 до 100 000 рублей» я открыла именно у этого брокера. Надежный брокер!

Но и в том и в этом случае, если вы будете периодично  пополнять счет для расширения своих возможностей, и прибыли тоже будет больше. Как практик вам говорю, что финансовая независимость вполне реальна для адекватных  людей.

Всем удачного вложения вашего миллиона и пусть ваши инвестиции процветают!