Дебетовые карты с процентом на остаток

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

• 6% — если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч;
• 0% — в прочих случаях.

Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

• кешбэк до 5%;
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи;
• ежемесячное обслуживание — 99 рублей;
• смс-оповещение — 0 рублей;
• минимальная комиссия за перевод – 90 рублей.

Максимальная сумма

При выборе карты с процентом на остаток не все клиенты обращают внимание на такой показатель, как максимальная сумма, на которую банк будет начислять процент. Например, в Тинькофф это 300 000 руб

Проценты начисляются только на сумму до 300 000 руб., даже если на карте хранится больше денег. Похожие правила действуют по карте «Польза» Хоум Кредит Банка.

Максимальная сумма может зависеть от трат клиента. Например, такой порядок начисления процентов действует по карте «Купил-Накопил» Таврического Банка.

В некоторых банках установлен и минимальный лимит. Например, по «Карте № 1» Восточного Банка. Процент на остаток начисляется, если на карточном счёте поддерживается баланс не менее 10 000 руб.

Со вкладами таких ограничений нет – обещанный процент начисляется на всю сумму, которая лежит на депозите.

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток — премиальная карта Visa Signature.

Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч.

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

• оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр;
• бесплатное смс-оповещение;
• плата за выписки по счету – 0 рублей;
• срок действия – 2 года;
• предоставление кода защиты 3-D Secure;
• бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.

Доходная карта: начисление процентов на остаток

В настоящее время многие банки предлагают платежные карты с разными дополнительными услугами, и доходная карта – одна из них.

Пользуясь такой картой, держатель получает бонус в виде начисления процентов на остаток на карте. Проценты могут начисляться ежемесячно или ежедневно.

Доходная карта

В некоторых банках клиент может выбрать доходную карту, которая отличается по статусу (классическая, платиновая или золотая). Счет на карте можно открыть как в российских рублях, так и в евро или долларах.

К тому же, во многих банках помимо процентов на остаток имеется кэшбэк, поэтому потратив деньги безналичным расчетом, можно получить определенный процент обратно.

В случае банковского вклада, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно идти в банк и писать заявление, поэтому карточкой с процентом на остаток пользоваться гораздо удобнее.

Есть также еще один вариант начисления процентов.

В некоторых банках имеется возможность оформить карту, по которой можно завести второй счет, сберегательный или накопительный. В этом случае проценты на остаток средств начисляются именно по второму счету — копилке.

Тинькофф Банк

Наиболее популярная и известная карта с начислением процентов на остаток — это карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка.

Предупреждение!

7% годовых начисляется на сумму до 300 тыс. руб., свыше этой суммы — 3%. Данный процент начисляется только если в течение месяца были оплаты покупок картой на менее, чем на 3 тыс. руб.

Если оплата картой была на меньшую сумму, то на остаток начисляется только 3%. Если же картой ничего не оплачивалось, то и доход на остаток не начисляется.

Открытие

Сразу несколько вариантов карт с начислением процентов на остаток предлагает банк Открытие.

Максимальный доход банк предлагает по Смарт Карте — 8% годовых. Но такая ставка будет действовать только до 30 тыс. руб., если остаток будет выше, то 6%. В случае остатка более 500 тыс руб. — 4% годовых.

А вот для пенсионных карт Открытие начисляет — до 4% на остаток.

Рокетбанк

Рокетбанк является мобильно-виртуальным проектом банка Открытие. Он предлагает карты Уютный Космос с доходом 7,5% на остаток. Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк предлагает карту со схожим названием и такой же ставкой на остаток.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка дает 7,5% годовых если остаток на карте от 10 тысяч до 500 тысяч. При остатке от 500 тысяч начисляется 3% годовых.

Карта VisaPlatinum является премиальной, бесконтактной, со стильным дизайном и кэшбэком.

Мегафон

Банковская карта от сотового оператора Мегафон начисляет своим держателям 8% на остаток, но при условии, что картой была оплачена хотя бы 1 покупка в месяц. Еще одно условие — не снижаемый остаток на карте должен быть не ниже 500 руб.

Проценты по банковской карте Мегафон начисляются ежедневно, засчитываются ежемесячно в начале следующего месяца.

Билайн

Карта от Билайна тоже начисляет доход на остаток, процент варьируется в зависимости от суммы остатка: от 500 до 14999 руб. — 3,5%, от 14 999 до 249 999 руб. — 4,5%, от 250 000 — 7,5% годовых.

Неснижаемый остаток на карте должен быть 500 рублей.

Сбербанк

Сбербанк предлагает остаток по счету только для пенсионных карт Мир — 3,5% годовых.

Внимание!

В том случае, когда на карте планируется держать крупную сумму денег, рекомендуется отдать предпочтение премиальной карте.

Большинство банков предлагает бесплатное обслуживание, если на счету имеется крупная сумма, а также держатели таких карт участвуют в различных бонусных, клубных и дисконтных программах.

Таким образом, доходная карта – это возможность приумножить свои средства, не открывая при этом счет в банке. Карту можно использовать для любых привычных операций, а проценты чаще всего начисляются ежемесячно.

Выбирая доходную карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания и другие условия. Высокий процент на остаток не является основным критерием выгодной дебетовой карты

Зачем нужно уметь считать проценты

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.См. также: Калькулятор кредитной карты

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Предложение «Карта №1» от Восточного Банка

Восточный банк начисляет 7%, если остаточные средства не превышают 500 тысяч.

Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5%. То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).

Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:

• бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
• можно получить дополнительную карточку;
• кешбэк – до 1,5%;
• смс-информирование.

Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет.

Карты с хорошим процентом по накопительному вкладу

Некоторые банки не готовы начислять процент на остаток по своим дебетовым картам, но предлагают клиентам открыть накопительный вклад. Обычно переводить средства между вкладом и картой можно как угодно, без особенных ограничений. Если у вас в кармане лежит смартфон с банковским приложением, сделать это можно когда угодно за пару минут.

Мы выбрали три дебетовые карты с максимальным процентом на остаток по дополнительному накопительному вкладу.

Банк	Карта	% по вкладу, годовых	Кэшбэк	Обслуживание
Газпромбанк	Умная карта	до 6%	от 1% до 10%	0 руб./мес.
Росбанк	#Можновсё	до 6%	от 1% до 20%	от 0 до 99 руб./мес.
МТС	Weekend	до 4,5%	от 1% до 5%	от 0 до 99 руб./мес.

Газпромбанк «Умная карта» — Умный кэшбэк

• Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 10%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Умный кэшбэк по этой карте означает, что банк сам выбирает наиболее выгодную для вас категорию покупок — максимальный процент придет за расходы в той категории, по которой вы потратили больше всего денег в течение месяца.

Что касается капитализации средств, то для этого используется накопительный счет “Управляй процентом”. Максимальная ставка по нему — 6% годовых, она действует в течение первых двух месяцев.

В дальнейшем лесенка тарифов такова:

• 4% годовых — базовая ставка по вкладу;
• +0,5% годовых — за пополнение на сумму от 15 000 до 74 999,99 руб.;
• +1% — за пополнение от 75 000 до 149 999,99 руб.;
• +1,5% — за пополнение более, чем на 150 000 руб.

Фактически выходит, что с третьего месяца заработать можно не более 5,5% годовых, для чего нужно пополнять вклад очень активно. По умолчанию ставка составляет всего 4% годовых.

Росбанк «#Можновсё» — Кэшбэк до 20%

• Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 20%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

На остаток по этой дебетовой карте процент также не начисляется. Для этого нужно открыть накопительный продукт #МожноСчёт. Для того, чтобы капитализация была максимальной, нужно держать на таком вкладе довольно крупную сумму — от 500 000 до 700 000 рублей. Вот как выглядит лесенка тарифов по счету:

• 1,5% годовых — остаток от 0 до 299 999,99 руб.;
• 2,5% годовых — от 300 000 до 499 999,99 руб.;
• 6% годовых — от 500 000 до 700 000 руб.;
• 2% годовых — более 700 000 руб.

Что касается комиссии за обслуживание карты, то она не взимается при выполнении хотя бы одного из трех условий:

• на всех счетах и вкладах в банке у вас лежит более 100 000 руб.;
• вы израсходовали с карты более 15 000 руб. в месяц;
• вы пополнили свои счета и вклады более, чем на 20 000 руб. за месяц.

МТС «Weekend» — Кэшбэк рублями каждую пятницу

• Процент на остаток по вкладу — до 4,5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 5%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Молодежная карта МТС Банка Weekend позволяет получать от 1% до 5% кэшбэка, которые выплачиваются каждую неделю, по пятницам.

Накопительный вклад в банке открывается автоматически при выпуске карты. Максимальный процент в данном случае выглядит менее интересным, чем в других случаях, но заработать его намного проще. По факту условия капитализации в этом случае будут более выгодными условий двух предыдущих вариантов для большинства держателей.

Вот как начисляется процент на остаток по накопительному вкладу в МТС Банке:

• 4,5% годовых — на остаток до 299 999 руб.;
• 2% годовых — на часть остатка от 300 000 руб.

Для того, чтобы процент был начислен, условие одно — ежедневно в течение месяца на счету должно быть не менее 10 000 рублей.

Обслуживание карты — бесплатное, если расходовать с нее хотя бы 15 000 рублей ежемесячно. Единственный минус — за выпуск карты придется заплатить комиссию 299 рублей.

Как могут начисляться проценты

Многие думают, что к расчету банк берет сумму, которая лежит на карте в конце месяца. Но это абсолютно не так. Есть несколько вариантов и зависят они от условий конкретного банка — общей для всех схемы нет.

Иногда процент начисляется исходя из минимальной суммы, которая находилась на счету карты в течение месяца. Например, если у Пети в начале месяца на карте было 25 000 рублей, но 7 тысяч он потратил, процент могут начислить исходя из суммы 18000 рублей. А если в какой-то день Петя потратил всю сумму под ноль, то процентов в этом месяце не будет, даже если до окончания месяца оставалось всего лишь несколько дней.

Или, например, могут использовать для расчета среднюю сумму, которая находилась на счету в течение месяца — это сумма остатков на начало каждого календарного дня, поделенная на количество дней в месяце. Если были пополнения, это также учтется.

Но зачастую процент рассчитывают исходя из фактического остатка на каждый день: это самый выгодный вариант. Допустим, банк начисляет 4% годовых на остаток. Чтобы разобраться, сколько процентов банк начисляет ежедневно, эту сумму нужно разделить на 365 дней. Получается чуть менее 0,011% в день. Допустим, за день на карте было 30 тысяч рублей. Тогда проценты на остаток за этот день составят 3,3 рубля. Если были пополнения — доход увеличится, траты — уменьшится. Остается только сложить все деньги за все дни и получится сумма, которую банк должен выплатить в конце расчетного периода.

Использование карты в качестве альтернативы вклада

Очень часто карты с процентами на остаток по счёту используются в качестве альтернативы банковским вкладам. При этом с карточного счёта можно без потерь снимать доход (частично или полностью) в любой момент. Обычно пользователи получают на карточку зарплату и при необходимости снимают деньги на текущие траты.

Пользоваться доходной картой вместо вклада в банке могут люди, которые умеют управлять собственными тратами. Всегда имеющаяся при себе денежная сумма может подтолкнуть к незапланированным покупкам, а по вкладу для снятия денег нужно расторгнуть договор с банком. Бесспорный плюс карты с доходом – возможность просто и быстро пополнить счёт. Такая возможность предусматривается не всеми стандартными депозитными продуктами, да и проценты по ним бывают ниже.

Средства на карточных счетах страхуются Агентством по страхованию вкладов, как и банковские вклады. При отзыве лицензии банка или наступлении другого страхового случая государство выплачивает клиенту компенсацию. Максимальная сумма компенсации по одному счёту не превышает 1,4 млн. р. При пользовании картой с доходом необходимо учитывать несколько нюансов:

Особенность	Комментарий
Возможность изменения ставки	Процентную ставку банк может изменить в любой момент. Для этого понадобится только добавить сведения о произошедших изменениях на сайт. Кроме этого никакие дополнительные действия банку не нужны (например, переоформление договора). По банковскому вкладу размер процентной ставки зафиксирован в договоре, и понижать её в одностороннем порядке банк не имеет права
Комиссионные сборы и оплата обслуживания	Договор вклада в банке обычно оформляется без платежей, так как кредитное учреждение заинтересовано в привлечении денежных средств. При изготовлении и обслуживании карточных продуктов требуются дополнительные затраты для банка, за дальнейшее обслуживание карточного счёта платит уже клиент. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание карточки, если клиент выполняет определённые требования
Условия начисления процентов	Для начисления процентов необходимо совершать покупки или выполнять какие-либо другие действия. Если определённые условия не выполняются клиентом, проценты банк не начисляет и не выплачивает. Фактически клиент должен тратить время и силы для того, чтобы отслеживать выполнение условий, а в некоторых случаях терять при этом определённый доход (к примеру, терять возможность получить высокий кэшбэк)
Ограничения	Проценты по карте начисляются только на ограниченную сумму денежных средств. Если клиент хочет выгодно разместить значительную сумму денег, ему всё-таки придётся внимательнее присмотреться к классическим банковским вкладам

Opencard от банка Открытие

Основные параметры:

• Cash Back:
  • до 3% за все; ИЛИ
  • до 11% на определенную категорию и до 1% на все остальное
• Процент на остаток:
  • Отсутствует процент на остаток по карте
  • 4% годовых на накопительном счете «Моя копилка»
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Обслуживание – бесплатно

За обслуживание карты Opencard платить не надо. Выпуск платежного инструмента условно-бесплатный. Клиент должен заплатить 500 руб., но как только расходы по карте превысят 10 тыс., эта сумма вернется на бонусный счет.

Владельцу дебетовой карты банк «Открытие» предлагает две системы начисления кэшбэка:

• До 3% за любые покупки;
• До 1% за любые приобретения и до 11 — в выбранной категории: «Транспорт», «Кафе/рестораны», «Путешествия», «Красота/здоровье».

С увеличением расходов по карте поднимается размер кэшбэка. Если в месяц вы потратите 5 тыс. руб. и через мобильное приложение совершите платеж размером от 1000 руб., то получите 2% возврата за любые покупки и 6 — в избранной категории.

Максимальный кэшбэк в 11% доступен только при остатке на карте от 100 тыс. Возврат начисляется бонусами. Они позволяют компенсировать приобретения, если сумма покупки превышает 1 500 руб.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет «Моя копилка». На сумму от 10 тыс. вы получите 4% годовых. Счет можно пополнять и с него разрешается снимать деньги без комиссии.

Обналичивание бесплатное в банкоматах банка и его партнеров.

За СМС-оповещение придется ежемесячно платить 59 руб., но первые 45 дней владелец дебетовый карты освобождается от оплаты.

Карта Кукуруза

Популярный продукт от салонов Евросеть (и, с недавних пор, от салонов Связной), который, помимо прочего, предлагает до 6,5% на остаток по счету.

Особенности

Процент годовых постепенно растёт по мере увеличения остатка на счету.

Например, сначала он равен 0,01% начиная с 5000 рублей он возрастает до 1,5% – и так далее.

Преимущества

У карты имеются следующие преимущества:

• отсутствие какой-либо платы за обслуживание;
• наличие дополнительного кэшбэка (до 3%, а по акциям до 30%);
• ежемесячное начисление процентов.

Недостатки

Главный недостаток карты – ограниченное снятие и пополнение средств. За один раз допускается снять без переплаты не более 5000 рублей, не более 50000 рублей за месяц, а пополнение без комиссии возможно только в салонах связи, переводами Золотая корона и у партнёров.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч, весь год будут получать 0,01%. Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5%, а начиная с третьего она увеличится до 6,5%, с шестого – до 7%. После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8%.

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

• забронирует авиабилет;
• оформит страховку;
• организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Несколько рекомендаций специалистов

Если человек планирует разместить большую сумму денежных средств и не будет снимать её в течение хотя бы нескольких месяцев, в такой ситуации специалисты советую открыть классический банковский депозит. Когда на счету всегда остаётся небольшая сумма денежных средств и они регулярно расходуются, целесообразнее пользоваться доходной картой.

Несколько рекомендаций от специалистов, помогающих получению максимальной выгоды и удобства от использования карточного продукта:

1. До того, как заказать карточку, необходимо внимательно ознакомиться с условиями начисления процентных ставок и определиться с возможностью их выполнения. В некоторых случаях они приводят к дополнительным тратам.
2. В обязательном порядке нужно поинтересоваться стоимостью обслуживания выбранной карточки. По премиальным картам процентные ставки часто бывают выше, но их обслуживание обходится дороже, а предоставленные преимущества могут заинтересовать лишь состоятельных клиентов.
3. Следует ежемесячно следить за изменениями условий на официальном сайте банка. Размер процентных ставок может измениться без оповещения клиентов, которые должны сами получить такие сведения.
4. Необходимо постоянное соблюдение рекомендаций по безопасному пользованию карточкой. Мошенникам проще украсть деньги с карточного счёта, чем с банковского депозита.

Карты с начислением процентов являются отличным продуктом как для тех, кто хочет копить деньги, так и для клиентов, которые постоянно и в любой момент пользуются накоплениями. Процентная ставка по таким карточным продуктам бывает даже выше по сравнению с банковскими вкладами, а выполнять условия для начисления процентов не представляет сложности. Основное условие – подход к выбору продукта должен быть ответственным. Это поможет оформить карту с наиболее выгодными и удобными условиями.

Какие способы начисления процента существуют?

Итак, чтобы начислялись проценты, на счету постоянно должна храниться определенная сумма – неснижаемый остаток. При этом некоторые банки обязывают хранить установленную минимальную сумму, другие начисляют процент только на суммы в пределах установленного максимума, но в обоих случаях нужно выполнять условия банка по обязательным операциям (так банк зарабатывает на комиссии).

Начисление процентов осуществляется одним из трех способов:

На минимальный остаток за отчетный месяц. То есть банк рассчитывает ставку по истечении месяца, выявив минимальную сумму, которая хранилась на счету весь месяц. К примеру, 30 дней баланс карты составлял 90 тыс. р., а на 31-й день деньги были потрачены, и на счету осталось 5 тыс. р. Значит, проценты будут начислены только на сумму 5 тыс. р., так как это был минимальный остаток, который постоянно находился на счету. Также работает и обратная ситуация: даже если в течение месяца средства добавились, то процент будет начисляться только на первоначальную минимальную сумму

Важно! Если даже на один день баланс карты составит «0», значит, процентов не будет вообще. На средний остаток за отчетный месяц

При этом способе начисления совершенно неважно, одна и та же сумма на счету или нет. Система сложит суммы за каждый день и разделит их на количество дней в расчетном месяце. После этого будет насчитана ставка на получившуюся среднюю сумму средств, хранящихся на счету в течение месяца.

На остаток за каждый календарный день. Схема начисления очень проста: каждый день система определяет остаток на счету и начисляет на него процент. Зачисление средств осуществляется в конце месяца, после сложения всех сумм. Этот вид начисления является одним из наиболее выгодных для клиента.

Каждый банк самостоятельно выбирает способ начисления «поощрения». При этом самым выгодным для банка является первый способ – так можно ничего не начислять в случае отсутствия средств на счету хотя бы в течение одного дня.

Помимо ограничений по остаткам на счете, банки ввели дополнительные условия, от которых также зависит возможность получения процентов. Каждый конкретный банк устанавливает свои условия, чаще всего такие:

1. Обязательный ежемесячный оборот по счету. То есть, клиенты должны активно использовать карту для безналичных расчетов. Некоторые банки устанавливают многоуровневую систему трат: траты свыше 7 тыс. – 3,5% на остаток, траты более 30 тыс. – 5% (Хоум Кредит Банк). Начисление процентов осуществляется именно в конце месяца, после подсчета суммарных трат за месяц.
2. Обязательное ежемесячное поступление средств. Для получения процентов устанавливается ограничение по минимальной сумме поступления заработной платы. Если зачисление будет меньше – процент не начисляется (карта Платинум от Тинькофф с поступлением заработной платы от 400 тыс. р.).
3. Минимальная сумма на счету. По премиальным картам устанавливают ограничение по сумме, что постоянно должна быть на счету: от 1-3 млн р. (Платинум от Тинькофф).
4. Максимальная сумма на счету. Если речь идет об обычных дебетовых карточках, то на них наоборот, установлен максимальный лимит, на который может начисляться процент, к примеру, 300 тыс. р. в Тинькофф Black.

Как правило, действует только одно дополнительно условие

При этом обратим внимание, что одно и то же условие может быть установлено и для получения бесплатного обслуживания. К примеру: делать покупки на сумму от 10 тыс

р. в месяц и не платить за обслуживание – и в дополнение получить проценты на остаток.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Карта МИР Сбербанка для пенсионеров: полный обзор
• Как в Крыму снять деньги с карты Сбербанка?
• Кредитные карты с моментальным решением: особенности
• Как перевести деньги с «Теле2» на карту Сбербанка
• Как привязать карту Сбербанка к WebMoney?
• Почему не работает карта Сбербанка: 4 основные причины
• Молодежная карта Сбербанка: полный обзор
• Как перевести деньги с карты Сбербанка на Вебмани кошелек
• Какой процент на остаток по карте Сбербанка?

Доходные карты – что это такое и выгодно ли?

Доходные карты – это банковские карты, которые позволяют не только хранить на них средства, но и получать процент на остаток по счету.

Процент обычно не очень высок, ниже, чем у традиционных вкладов, но зато, в отличие от депозитов вы можете свободно расходовать средства.

Такие карты выгодны, если за возможность получения дохода не нужно переплачивать (например, не надо платить повышенный тариф за обслуживание). В таком случае, это приятный бонус, который позволяет пусть немного, но увеличить свой капитал.

В данном материале рассмотрены наиболее интересные карты с процентом на остаток 2020 года, но вообще подобные предложения есть почти что у каждого банка.

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

• типа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
• суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
• оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
• оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
• приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

• кэшбак;
• бонусную программу;
• бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей

Дебетовые карты с высоким процентом на остаток

Пожалуй, одним из самых удобных инструментов 21-го века в банковской сфере для конечного потребителя являются дебетовые карты. Они уже настолько плотно вошли в нашу с вами жизни, что мы и внимания никакого на это не обращаем. А вы знали, что среди них можно найти также дебетовые карты с процентом на остаток? Если нет, то Вы удачно зашли в данную категорию. Незачем хранить деньги на обычной карте, когда можно ещё и зарабатывать определённый процент с остатка безналичных средств. К тому же, последние всегда, в любое время суток и без предварительного запроса будут доступны для съёма в банкоматах.

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

• держать на балансе меньше 750 тысяч;
• сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей.

При отсутствии за месяц расходов в 500 рублей и более или при превышении лимита в 750 тысяч процентная ставка снизится до 2%.

Основные условия использования варианта «Все включено»:

• бесплатное обналичивание в любом банкомате – до 50 тысяч;

• кешбэк – до 5%;
• безвозмездное оформление страховки;
• мультивалютность;
• смс-оповещение – 2 месяца бесплатно, далее – 50 рублей ежемесячно;
• наличие овердрафта – до 300 тысяч.

Тинькофф Блэк

Основные параметры:

• Cash Back:
  • 1% — на все покупки
  • 3-15% — на выбранные категории
  • 30% — по спецпредложениям
• Процент на остаток – от 3,5 до 5% годовых
• Перевод на карты других банков – бесплатно по СБП
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно от 3000 руб
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*За обслуживание карты нужно ежемесячно платить 99 руб. Избежать расходов можно в трех случаях:

Использование тарифа 6.2;
Оформление кредита;
Поддержание на всех счетах, вкладах, инвестициях суммы от 50 тыс. руб.

В конце расчетного периода владелец карты получает кэшбэк рублями. Минимальный размер возврата 1%. Он имеет силу на любые безналичные операции. Максимальный кэшбэк в 30% можно получить по партнерским спецпредложениям. Раз в месяц разрешается менять 3 категории, за покупки в которых размер возврата варьируется в пределах 3-15%. Лимит кэшбэка – 3 тыс.

При приобретениях за месяц от 3 тыс. руб., на остаток начисляется 3,5%. Однако сумма на карте не должна превышать 300 тыс. Если у вас более крупная сумма, рекомендую вычесть из нее 300 тыс. и хранить на накопительном счете либо на дополнительном вкладе.

Банк поднимет проценты на остаток до 5% и ежемесячный лимит кэшбэка до 5 тыс., если оформить подписку Тинькофф PRO стоимостью в 199 руб./мес.

Минимальная сумма для обналичивания – 3 тыс. Комиссия при совершении операции в чужих банкоматах не взимается. До 20 тыс. в месяц разрешаются бесплатные переводы на карты иных финансовых учреждений. Нужно использовать сервисы Тинькофф. При превышении лимита сбор составляет 1.5%.

Среди плюсов предложения от Тинькофф отмечу:

Бесплатное открытие доп. карт;
Превращение платежного инструмента в мультивалютную;
Удобное в использовании приложение;
Бесплатное обслуживание тарифа 6.2.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч. Деньги перечисляются на счет ежемесячно.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

• 10% от суммы, потраченных на АЗС;
• 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
• 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч. В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч.

Популярные вопросы и ответы

Нужно ли платить налоги на доход по карте?

Доходная карта и накопительный счет считаются аналогом вклада. Поэтому превышение суммарного дохода за 1 год величины 1 млн. * ключевая ставка будет выставлен налог к уплате, базой которого является сумма превышения.

Что выгоднее - кешбек или процент на остаток?

Мы бы выбрали процент на остаток, т.к. при кешбеке обязательно что-то покупать. При накопительной карте можно ничего и не покупать, зависит от условий. Кроме того, процент кешбека не часто имеет значение 5. Обычно это 0-1% от суммы покупки. Когда идет доход, видно что деньги на вашей карте работают, даже когда вы спите.

От чего зависит процент по доходной карте?

Обычно процент по доходной карте определяется самим банком и зависит от его тарифной политики. Формально на него оказывает влияние ключевая ставка, чем она больше, тем больше процент.

Бесполезно

Занятно

Помогло
1

Заключение

В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.

По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.

Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.

Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?