Как правильно пользоваться кредитной картой тинькофф

Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

• кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

• 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

• переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

• туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Как пользоваться карточкой Тинькофф Банка

Продукт относится к классу премиум, что предоставляет держателю определенные преимущества. В частности, за любые покупки с карты владельцу начисляются бонусы в размере от 1 до 30%. При этом 1 балл равен 1 рублю.

Приятным бонусом может оказаться и размер кредитного лимита по карте: для состоятельных граждан он может доходить до 300 тысяч рублей. Однако, сумма заемных средств всегда определяется банком для каждого заявителя индивидуально.

Важно понимать, что получить пластик такого уровня может не каждый. Просителю придется доказать банку свою надежность и платежеспособность

О том, как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн, мы поговорим чуть ниже. Пока же рассмотрим возможности продукта и специфику его использования.

Карта «Тинькофф Платинум» предназначена для повседневного использования. В частности, пластик поддерживает следующие возможности:

1. Оплата путем безналичного расчета в магазинах или через интернет.
2. Возврат долга онлайн. Сделать это можно, используя интернет-банкинг или же при помощи мобильного приложения.
3. Снятие наличных в банкоматах любых банков России. Операция проводится с комиссией в размере  290 рублей  +  2,9%  от суммы. Средства будут удерживаться всякий раз при проведении операции обналичивания заемных средств, вне зависимости от того, какой банкомат используется.

Тинькофф Платинум

• Лимит
  до 300 тыс.
• Ставка
  от 12%
• Льготный период
  55 дн.
• Документы
  по паспорту
• Возраст
  18-70 лет
• Обслуживание
  590 руб. в год
• Получение
  почтой\курьером
• Комиссия за снятие
  2,9%

Оформить
Подробнее

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» предоставляется банком на следующих условиях:

1. Бесплатный выпуск. Комиссия за эмитирование пластика не предусмотрена тарифами.
2. Пользование картой в течение года обойдется в  590 рублей . Такую же стоимость имеет каждый последующий пластик, выпущенный дополнительно к данному счету.
3. Карта «Платинум» имеет две разные процентные ставки в зависимости от типа проводимой операции. За денежные средства, потраченные путем безналичного перечисления, банк начислит  19,9 – 29,9  процентов годовых. Снятие наличных облагается  32,9 – 49,9  процентами годовых. Если пластик оформляется с целью получения денег в банкомате, то лучше взять потребительский кредит наличными.
4. Величина кредитного лимита определяется исходя из индивидуальных параметров заемщика. Максимальная доступная сумма займа —  300 000 рублей .
5. Льготный период по карте — 55 дней. Так, отсчет начинается со дня получения карты. Для трат определен срок в 30 дней. Еще 25 дней доступны по условиям для погашение займа. Если за период возврата клиент выплачивает полную сумму долга, то проценты не начисляются. Льготный период возобновляется каждые 30 дней при условии, что прежние долги по карте уже погашены. В некоторых случаях это правило заметно усложняет пользование картой.
6. Размер минимального платежа по кредиту не является фиксированной величиной и определяется банком, исходя из параметров клиента. Однако, стандартно он составляет не более  8%   от общей задолженности. Дату внесения оплаты можно узнать, позвонив по номеру горячей линии организации  8 800 555-25-50 , через СМС-оповещение, совершив вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение. Аналогичным образом можно получить информацию о величине задолженности.
7. Карта позволяет клиенту вносить денежные средства через любой банкомат любого банка. При этом операция производится без комиссии. Также оплатить долг можно через терминалы, электронные системы или салоны сотовой связи.
8. Банк предоставляет своим клиентам две услуги СМС-оповещения: СМС-инфо и СМС-Банк. Если первая предоставляется бесплатно, то стоимость второй при использовании расширенного пакета составляет  59 рублей в месяц . В любом случае, при подключенной опции СМС-оповещений сообщения о пополнениях карты, СМС-выписки и напоминания о платежах доставляются бесплатно.

Условия для снятия наличных и переводов

Как и большинство кредиток, Платинум рассчитана скорее на оплату товаров карточкой, нежели на снятие наличных. Беспроцентный период действует только при условии использования пластика для безналичных операций, но это не значит, что с карты запрещено снимать деньги.

Заемщик вправе воспользоваться любым банкоматом, чтобы снять средства с кредитки. При снятии списывается комиссия – 2,9% от суммы + 290 руб. Кроме того, на снятую сумму сразу начнет начисляться повышенный процент. При списании собственных денег с кредитного счета Платинум также взимается комиссия, однако проценты не начисляются.

Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

Дополнительные услуги

Тинькофф предлагает клиентам дополнительные услуги. Например, интернет-банкинг, где легко понять, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Он поможет отслеживать все карточные операции, даты платежей, покупок, получать выписки, узнавать остаток средств. Это помогает клиентам контролировать свои расходы и не допускать просрочки платежей.

За СМС-информирование взимается дополнительная небольшая ежемесячная плата – 59 рублей. Также можно воспользоваться услугой страхования. За это берется меньше одного процента от долга, но зато при потере трудоспособности заем будет оплачивать страховая компания.

Кредитная карта банка Тинькофф удобна, оформляется дистанционно. Для этого достаточно позвонить на горячую линию, и специалисты компании помогут правильно составить заявку, которая рассматривается обычно в течение суток.

Следующая запись Как получить кредит наличными в Тинькофф банке

Кредитная карта Тинькофф — условия использования

Что такое грейс-период

Грейс-период, или как его еще называют «беспроцентный, льготный», — это определенный временной промежуток, в течение которого клиент может использовать деньги с кредитной карты без начисления процентов.

Абсолютно в каждом коммерческом банке определены свои условия применения этого льготного периода. Банк «Тинькофф» включает в беспроцентный период ниже описанные правила:

• Грейс-период длится не более 55 дней;
• Грейс-период действует только на покупки пользователя по кредитной карте;
• Снятие наличных не входит в Грейс-период.

Для того, чтобы не платить большие проценты по взятому кредиту, пользователь должен закрыть задолженность до конца льготного периода. Как было указано выше, беспроцентный период составляет 55 дней – именно в эти дни на карту не будут зачисляться проценты и комиссии.

Как получать кэшбэк

Компания Тинькофф возвращает свои заемщикам определенную часть потраченных денежных средств, но не рублями, а бонусами. Возвращенные бонусы клиент может тратить на покупки в определенных категориях товаров.

Кэшбэк начисляется следующим образом:

• 1% за все покупки, совершенные безналичным способом;
• до 30% за все покупки, которые были сделаны у партнеров по программе «Браво».

Следовательно, компания начисляет очень маленький процент кэшбэка и за покупку на 10 000 рублей заемщик может получить только 100 рублей. В связи с этим рекомендуется совершать покупки у партнеров по программе «Браво», так как благодаря этому можно получить больший кэшбэк.

Примеры партнеров:

• МТС (3%);
• гипермаркет Карусель (7%);
• Технопарк (5%);
• КупиВип (10%);
• Яндекс Заправки (10%) и так далее.

Получить кэшбэк можно следующим образом:

Например, вы хотите приобрести новый телевизор. Для получения кэшбэка вам потребуется открыть приложение Тинькофф на мобильном устройстве и найти там список партнеров в разделе техники и электроники;
Максимально внимательно изучите все условия, по которым начисляется кэшбэк с покупки

Также, очень важно узнать срок действия этой акции и имеются ли определенные ограничения;
В случае, если вы уже выбрали нужную модель телевизора, вам останется только сравнить процент кэшбэка в различных магазинах партнерах и выбрать тот, который может принести вам больше выгоды;
Затем активируйте специальное предложение и совершите покупку прибора в выбранном магазине в рамках срока действия этой акции. За покупку необходимо расплачиваться кредитной картой Тинькофф Платинум;
В день формирования итоговой выписки по кредитной карте вы сможете увидеть начисленные бонусы за месяц.

Как начисляется процент на остаток

На кредитную карту Тинькофф начисляется процентный остаток, составляющий 5%. Стоит отметить, что это годовая ставка, которая перечисляется на бонусный счет клиента каждый месяц. Более того, это не просто баллы или бонусы, а настоящие деньги, которые могут быть потрачены по желанию пользователя.

Но, стоит отметить, что 5% — это годовая ставка, которая не предполагает ежемесячное начисление суммы равной этим процентам от остатка по счету клиента. Для расчет примерной суммы денежных начислений клиент должен разделить эту годовую ставку на количество месяцев в одном году. Таким образом, он может понять, что ежемесячно на его счет начисляется 0,41% по остатку счета.

Исходя из этой информации, можно также понять, что максимальный процент на остаток клиентского счета в Тинькофф составляет всего 15 000 рублей в год.

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж, или как его еще называют «минимальный платеж», — это та сумма денежных средств, которую клиент должен обязательно внести на счет до даты, определенной банком. Размер ежемесячного платежа рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Как правило, он составляет не менее 6% и не более 8% от образовавшейся задолженности клиента на кредитной карте банка.

Пользователь может узнать объем ежемесячного платежа из выписки, в личном кабинете, а также позвонив в службу поддержки банка.

Сколько стоит обслуживание

Кредитная карта Тиньков Платинум дает клиентам банка возможность использовать денежные средства для любых целей без выплаты процентов до 55 дней. Однако, перед тем, как начать использовать данный продукт стоит также знать, что карта предоставляется с платным обслуживанием, размер которого составляет 590 российских рублей.

Правила пользования кредиткой, о которых умалчивают банкиры

Банкиры – это люди, которые точно знают, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Но они далеко не всегда готовы поделиться своими секретами. Ведь есть правила, соблюдая которые можно не только выгодно пользоваться кредитной картой, но и получать от нее выгоду.

Правило №1: Не доводить до процентов

Практически все владельцы кредиток уверены в том, что платить проценты – это нормально. Но так ли это на самом деле? Зачем платить больше, чем тратите? Пожалуй, на эти вопросы смогут ответить лишь единицы.

На самом деле можно пользоваться кредитной картой и платить только то, что потратили и ни рублем больше. И сделать это очень легко. В первую очередь, нужно поменять мнение о том, что платить проценты – это в порядке вещей.

Во-вторых, обратить внимание на информацию, которую присылает банк каждый расчетный период, а именно на выписку. Это документ, в котором указан точная сумма задолженности перед банком

Пример выписки.

Найти ее можно в приложении, устанавливаемом на смартфон, на своей электронной почте или же в личном кабинете на портале Тинькофф.

Правило №2: Нет личных денег — лучше не покупай

Нужно запомнить одно правило, чтобы кредитка действительно приносила выгоду: всегда должны быть деньги, чтобы погасить долг перед банком. Если нет денег, чтобы что-то приобрести прямо сейчас, значит не нужно этого делать. Даже, если до получения зарплаты осталось всего пару дней.

Ведь в жизни может случится всякое: увольнение с работы, задержка выплаты и многое другое. В результате невинная покупка стала причиной увеличения задолженности перед банком.

Правило №3: Получите прибыль на остаток по счету

Если в Тинькофф банке оформлена не только кредитная, но и дебетовая карта, то можно начать зарабатывать на этом. Выглядит все это следующим образом: на протяжении всего месяца нужно пользоваться деньгами с кредитки, дебетовую – не трогать, она приносит деньги.

Когда в конце месяца придет зарплата, то ею нужно погасить кредит и снова использовать только кредитную карточку.

Помните! Для того, чтобы дебетовая карта Блэк начала приносить деньги, с нее нужно потратить три тысячи рублей. Только тогда начнется начисление 6% процентов на остаток.

Правило №4: Наличные нельзя снимать с кредитки

Каждый человек, который интересуется как пользоваться кредитной картой Тинькофф, должен знать, что снимать деньги с кредитки очень невыгодно, а поэтому нужно стараться использовать безналичные способы оплаты.

Рекомендуем просмотреть видео ниже, чтобы понять почему снимать деньги с кредитки Тинькофф невыгодно.

Ведь в противном случае потребуется заплатить высокий комиссионный сбор, увеличится годовая процентная ставка.

К примеру, вы снимаете с кредитки 20000 рублей. Вы заплатите комиссию 290 рублей + 2,9% и в итоге комиссия составит 870 рублей.

Ежедневно Тинькофф Банк начисляет вам проценты до 39,9% годовых, что составляет 27 рублей в день. Через месяц вы возвращаете долг в размере 1707 рублей. Это практически 10% от той суммы, что вы сняли и потеряли её просто так.

Правило №5: Не игнорируйте бонусы и мили

Большая часть клиентов Тинькофф с недоверием относится к подобным предложениям. Ведь им кажется, что заработать бонусы сложно и они не дают никакой особой экономии. И это в корне неверное мнение. Ведь для тех, кто разобрался в этой бонусной системе, накопленные баллы помогают сохранить семейный бюджет.

Важно отметить еще и тот факт, что в этом деле главное правильно выбрать кредитку, которая соответствовала вашим интересам, а сделать это не сложно. Ведь Тинькофф предлагает массу кредитных карт, более подробнее о которых можно узнать у менеджера банка

Бонусы по кредитным картам Тинькофф Банка.

Правило №6: Кредитка – хороший залог

Давно известно, что снимать наличные с кредитной карточки не выгодно, а вот оставлять ее в залог совсем другое дело.

К примеру:

1. Решили взять напрокат авто. Агентство требует залог в размере одной тысячи долларов.
2. Вы даете кредитную карту, нужная сумма блокируется.
3. После возвращения транспортного средства деньги размораживаются на счету.

Вдобавок ничего не нужно платить банку, никаких комиссий или процентов. Ведь деньги все время были на счету и никуда не списывались.

Беспроцентный период

Тинькофф предлагает клиента беспроцентный период по кредитке Platinum. Его продолжительность может достигать 55 дней. При погашении задолженности в течение льготного периода владельцу карты не надо платить банку процентов. Фактически он пользуется деньгами кредитной организации бесплатно, а свои в это время может хранить на накопительном счете, вкладе и получать небольшой доход.

Как работает

Весь срок беспроцентного периода разделяется на 2 части – отчетную и платежную. Отчетный период длится 30 дней с даты формирования выписки. В течение него владелец кредитки может совершать покупки. По окончании отчетного периода формируется выписка, куда попадают все операции за него. Платежный период длится 25 дней. В течение него клиенту надо оплатить задолженность, указанную в выписке, чтобы избежать переплаты. Если этого сделано не будет, то начнут начисляться проценты с момента возникновения задолженности.

Замечание. Наличие беспроцентного периода не освобождает заемщика от обязанности вносить минимальный платеж. Он подлежит уплате, если полностью погасить долг до конца грейс-периода нет возможности.

На какие операции распространяется

Грейс-период распространяется только на покупки, сделанные с помощью кредиток

При этом неважно, проводилась оплата с использованием терминала в торговой точке или через интернет на сайте. На снятие наличных не действует беспроцентный период кредитования

К операциям по снятию наличных банк приравнивает также следующие:

• переводы по реквизитам счета, карты и т. п.
• пополнение виртуальных кошельков
• пополнение счета Tinkoff Mobile
• покупку дорожных чеков, валюты и т. п.

Пример и расчет

Ежемесячно клиенту направляется выписка, в которой указывается сумма задолженности на конец отчетного периода и дата, до которой должен быть осуществлен платеж. На эту информацию надо ориентироваться при пользовании грейс-периодом. На сайте есть специальный сервис позволяющий определить сроки беспроцентного периода. В нем достаточно указать дату ежемесячного получения выписки. Автоматически компьютер подскажет информацию об оставшемся отчетном периоде, сроке для внесения обязательного платежа и общей продолжительности беспроцентного периода.

Пример. При формировании выписки 28 числа в отчетный период попадут все операции 28 апреля по 28 марта, а оплатить их без процентов можно до 21 июня.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Как пополнять карту без комиссии

Тинькофф предоставляет своим клиентам множество способов пополнения карты без комиссии, к таким способам относятся:

• Наличными в обозначенных на сайте Тинькофф банкоматах.
• Путем перевода с любой карты на карту Тинькофф Платинум.
• Перевод на счет карты со счета любого другого банка.

Последние две операции можно осуществить через интернет-банк и в мобильном приложении Тинькофф на смартфоне.

Другие способы погашения задолженности могут привести к снятию дополнительных процентов или комиссии – информацию о способах пополнения следует уточнять на официальном сайте банка Тинькофф.

Избегайте процентов

Подавляющее большинство держателей кредиток уверены, что платить проценты за траты по карте это нормально, и другого выхода нет. На самом деле, отдавать на порядок больше, чем вы тратите, нерационально. Можно пользоваться пластиком, расходуя одобренный кредитный лимит, и не платить банку ни копейки сверху. Для этого необходимо строго соблюдать сроки беспроцентного периода по карточке и совершать по счету исключительно операции, попадающие под грейс.

Очень важно тщательно изучать выписку, направляемую Тинькофф Банком ежемесячно. В отчете всегда прописана общая сумма задолженности перед финансово-кредитным учреждением, и срок, до которого нужно внести средства для сохранения нулевой процентной ставки

Плательщикам, не дисциплинированным в финансовом отношении, лучше не оформлять кредитную карту. Если не укладываться в дни беспроцентного периода, а накапливать на счету долг, то спустя некоторое время он начнет резко возрастать.