Справка по форме банка россия

Можно ли обмануть банк?

Сейчас все больше участились случаи мошенничества с подобными справками. Приходите вы в банк, приносите справку, с якобы высоким доходом хоть и не официальным, печати и подписи стоят, но на деле это просто бумажка, которую вы купили. И вы надеетесь, что она пройдет.

Да, бывают и такие случаи. Специалист проверяет правильность заполнения и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности проверяет существование указанного вами предприятие и осуществляет прозвон по указанному телефону, для проверки правдивости ваших данных о зарплате и занимаемой должности. По сути, на этом проверка справки окончена.

Дальше берется выписка с вашей кредитной историей и проверяется ваша благонадежность как заемщика. Если все в порядке, и вы честно оплачивали все счета, кредит вам, конечно, оформят.

Но если по каким-то причинам окажется, что справка поддельная, тогда вам грозит судебное разбирательство за подделку документов.

Таким образом, получая справку по упрощенной форме банка, заемщик повышает свои возможности на одобрение желаемого кредита, но вмести с ним получает дополнительную нагрузку в виде повышенной ставки. Так что, если вам достаточно предоставить справку 2НДФЛ, для того чтобы подтвердить свою платежеспособность, тогда лучше получить ее, чем потом переплачивать.

Когда в Сбербанке требуют справку о доходах?

Если гражданин собирается взять кредит в Сбербанке, для начала необходимо ознакомиться с различными кредитными программами и условиями по ним. Конкретная программа подбирается в соответствии с категорией заемщика (военнослужащий, многодетные семьи, пенсионеры и др.) и целью займа.

На сегодняшний день возможно оформление ипотеки по двум документам без справки о доходах, но, как правило, условия для таких клиентов менее выгодные, процентная ставка значительно отличается (в большую сторону), или потребуется внести достаточно большой первоначальный взнос. Если заемщик хочет получить максимально выгодные условия, необходимо предоставить полный пакет документов. Давайте разберемся, когда в Сбербанке требуют справку о доходах:

• При оформлении кредита;
• При оформлении ипотеки;
• Для рефинансирования кредита;
• Справка необходима, как для самих заемщиков, так и для созаемщиков, поручителей.

Банки упростили подход к форме подтверждения заработка, они учитывают современные реалии и не хотят терять клиентов. Именно поэтому во многих банках есть свои образцы справок, которые необходимо заполнить и подписать у работодателя.

Некоторые заявители, получающие небольшую официальную зарплату, пытаются подделать документы для банка. Делать этого не стоит, служба безопасности банка тщательно проверяет справки и документы. Существует целый ряд признаков, по которым Сбербанк может определить подделку.

Сотрудники Сбербанка вправе позвонить работодателю, если им покажется, что должность заемщика не соответствует большой заработной плате, указанной в документе, и во многих других случаях. Подделка документов грозит большими неприятностями. Дело в том, что банки выдают кредит и при небольших зарплатах.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Кредиты зарплатным клиентам в Альфа Банке
• Кредит на образование для студентов
• Где взять кредит под залог авто?
• Какие банки дают льготные кредиты военнослужащим?
• Россельхозбанк: кредиты физическим лицам
• Транш денег – определение понятия, особенности, характеристика, формы
• Как оформить кредит в Русфинанс банке?
• Можно ли в Тинькофф банке взять кредит наличными?
• Все про отсрочку по кредиту из-за коронавируса

Где можно оформить кредит со справкой по форме банка?

Доказательства получения дохода от потенциальных клиентов требуют многие отечественные банки, которые нацелены на предоставление крупных ссуд, связанных с высокой степенью риска. Регулярное поступление денег ощутимо повышает шансы на оформление займов, причем речь идет не только об официальной заработной плате.

Банку важен факт получения клиентом денежных средств, которые могут использоваться для погашения долга. В результате специальные формы справок внедряются многими организациями, нацеленными на потребительское кредитование. Долгосрочный крупный кредит без справки типа 2-НДФЛ получить нереально, но альтернативные виды документов можно использовать в целях оформления стандартных денежных займов сроком до пяти лет.

Кроме справок по форме банка и 2-НДФЛ для официального подтверждения дохода можно использовать:

1. Выписку из банковского зарплатного счета, который пополняется средствами на регулярной основе.
2. Договор инвестиционного страхования жизни на сумму не менее одного миллиона рублей.
3. Выписку по операциям на счетах, связанных с оплатой товаров и услуг за пределами страны в течение года.
4. Договор накопительного страхования жизни на сумму более 150 тысяч рублей.

С 1 января 2019 года в 4 субъектах РФ действует специальный налоговый режим для самозанятых граждан. Как получить кредит самозанятому — узнайте в нашем информационном материале

Для чего нужнен документ по форме банка?

При получении кредита в банке ВТБ справка о доходах служит заменой справке 2-НДФЛ. Можно использовать справку о доходах по форме банка для получения:

• потребительского кредита;
• ипотечного кредита;
• автокредита;
• кредитной карточки.

В дополнение к справке о доходах можно предоставить скан-копию трудовой книжки и выписку с банковского счета. Чем больше документов вы соберете, тем выше вероятность одобрения займа.

Представитель банка ВТБ обязательно позвонит вашему работодателю для проверки информации Он будет задавать вопросы о ваших доходах и трудовом стаже. Ответы бухгалтера или директора должны совпадать с цифрами, указанными в справке.

Некоторые организации продают фальшивые справки о доходах. Фальшивки пользуются спросом у людей, которые нигде не работают или получают маленькую зарплату. Большинство фальшивок банк выявляет на этапе проверки данных.

Заявитель, который предоставил поддельную справку, вносится в черный список. Этот список общий для всех крупных банков.

Может ли ФНС получить информацию от банка?

Форма справки о доходах от банка ВТБ не содержит вопросов о налоговых вычетах. Заполнять бланк можно в том случае, если вы работаете неофициально. ВТБ собирает информацию только для проверки платежеспособности заемщиков. Полученные сведения не передаются в ФНС по инициативе банка.

Но если ФНС направит запрос в ВТБ, то банк обязан предоставить информацию о клиенте. Если ФНС обнаружит, что компания уклоняется от уплаты налогов и страховых взносов, работодатель получит крупный штраф.

Поэтому не все компании согласны выдавать справки о доходах по форме банков с указанием настоящих зарплат сотрудников. Отказ в заполнении бланка со ссылкой на финансовую тайну является законным.

Подведем итоги

Если документ заполнен по образцу бланка 2021 года, и в нем указана достоверная информация, то проблем с получением кредита не будет. ВТБ обязательно позвонит по телефону работодателя для проверки указанного дохода.

Автор статьи:

Справка по форме банка

Если невозможно подтвердить доходы при помощи вышеупомянутых справок, предоставляемых в ФНС, потенциальный заемщик может воспользоваться документом по форме обслуживающего банка. Юридическая сила подобной справки находится под сомнением, поэтому лишь крупные организации, которые могут уделить время и средства на проверку указанных клиентом сведений, используют этот документ для подтверждения текущего уровня платежеспособности клиента.

В справке указываются:

• Персональные и контактные данные заемщика.
• Сведения о трудоустройстве и стаже работы.
• Дополнительные источники доходов.
• Данные действующего трудового договора.
• Средние уровни ежемесячного дохода.
• Показатели совокупного заработка за год.

Документ, составленный по банковской форме, не имеет единого унифицированного образца. Содержание этой справки разрабатывается индивидуально каждым учреждением с учетом информации, необходимой для оценки кредитоспособности заемщика. Документ напоминает справку 2-НДФЛ, однако не предоставляет информацию касательно налоговых выплат. Подобные сведения не интересуют банк при определении кредитоспособности лица. К тому же риск утечки конфиденциальных сведений препятствует получению документов от работодателя. В итоге предприятия, на которых трудоустроены заемщики, для сохранения в секрете налоговых данных дают согласие на утверждение справок по форме банков.

Как получить документ по форме банка?

С учетом действующего законодательства, кредиторы не видят принципиальной разницы между справками по формам банков и 2-НДФЛ. Оба документа отлично подходят для оценки платёжеспособности. Стоит отметить, что работодатель согласится выдать справку любого типа, если сотрудник предоставляет достоверные данные. Предприятия подтверждают легальные («белые») схемы начисления заработной платы. Если клиент кредитной организации получает «серый» доход, заработок невозможно подтвердить при помощи каких-либо справок.

Алгоритм получения документа:

1. Изучить условия подачи документов.
2. Получить готовый бланк для заполнения.
3. Предоставить сведения о доходах.
4. Подать документ на подпись.

Справка по форме банка заверяется печатью работодателя. Дополнительно документ подписывается главным бухгалтером и действующим руководителем предприятия. В итоге достоверность указанных доходов не оспаривается банком.

Как получить кредит со справкой о доходах по форме банка — узнайте подробнее

Зачем банку справка о доходах по своей форме?

Если кредитовать только людей с белой официальной зарплатой, то ряды заемщиков существенно сократятся, а банк будет терять свою прибыль. Чтобы расширить диапазон тех, кого можно прокредитовать, банки готовы индивидуально подходить к каждому клиенту и принимать от него различные варианты подтверждения дохода.

В условиях российской реальности, когда все больше людей работают неофициально или получают зарплату «в конверте», банки принимают на обслуживание и таких клиентов. Для этого они не требуют обязательного предоставления справки 2-НДФЛ. Им достаточно, чтобы заемщик подтвердил доход справкой по установленной форме.

Что такое справка по форме банка для получения кредита?

Это разработанный банком документ, которым заемщик может подтвердить наличие у него дохода. Каждый банк имеет свою форму справки.

Актуальный вариант находится в открытом доступе. Его можно получить в офисе банка или скачать на официальном сайте в разделе «Кредиты» или «Документы по кредиту». Заполнить справку должен работодатель заемщика. Если в случае 2-НДФЛ справка выводится автоматически, исходя из выплат из системы 1С, то справка по форме банка заполняется вручную. Она также подписывается двумя должностными лицами организации. Обычно это бывают руководитель\директор и главный бухгалтер. На бланке проставляется печать с логотипом компании.

Как было сказано выше, причин предоставления справки о доходе по форме банка может быть несколько:

• Небольшой официальный доход. К сожалению, не все организации готовы показывать реальную зарплату. Это делается, чтобы не платить огромные налоги. Поэтому, официально по бумагам, работнику выплачивается «минималка». Все, что свыше, выдается «в конверте».  Так, например, официально человек получает 10 тыс. рублей, а на самом деле 40-50 тыс. рублей
• Сдельная оплата труда. Многие производства и фирмы оплачивают труд работника сдельным способом: сколько заработал – столько и получил. Чтобы принять работника на работу, ему устанавливается та же «минималка» или символическая зарплата. Например, компания занимается производством дверей. Оклад работника 5 000 р., а за сделанную работу он получает 20% от объема. Например, он сделал дверей на сумму 200 тыс. рублей в месяц, поэтому 40 000 рублей ему выплатили в качестве премии. Или заказов за месяц не было вообще, получается, что работник ничего не получает.
• Бухгалтерия работодателя находится в другом городе. Очень часто крупные компании открывают филиалы в разных городах для расширения бизнеса. Однако, головной офис  с бухгалтерским отделом находится в одном городе, и все расчеты и перечисления ведутся оттуда. Например, компания открыла офис в Саратове, а главный офис расположен в Москве. Чтобы получить справку 2-НДФЛ, работник должен сделать заявку, которая обрабатывается 1-2 недели, потом дождаться доставки справки почтой, а это еще 1-2 недели. Получается долго, хлопотно и не совсем удобно. Если срочно нужен кредит, то проще заполнить у своего руководителя справку о доходах по форме банка для получения кредита. При этом у работника может быть официальная высокая зарплата, но в силу дальности расположения бухгалтерии он не может предоставить 2-НДФЛ.
• Работа по трудовому договору. Часто работодатели нанимают работников неофициально, но составляют трудовой договор. Записи в трудовой книжке при этом не делается. Официально работник не числится в штате компании, но ему выплачивается зарплата за проделанную работу. У каждого работодателя могут быть свои причины такого найма. Получается так, что официально человек нигде не работает, но имеет стабильный доход.
• Собственник бизнеса или ИП. Эта категория занятых людей не вправе предоставлять 2-НДФЛ, поскольку сами себе они не платят зарплату. Однако, у них есть доходы от предпринимательской деятельности. Не все банки кредитуют эту категорию заемщиков, как физлиц. Но есть банки, готовые предоставить кредит, при условии, что эти заемщики подтвердят свой доход. Это могут быть налоговые декларации или справка по форме банка для получения кредита.

Что такое справка по форме кредитора?

Каждая справка о доходах, заполненная по уникальной форме выбранного для сотрудничества банка, представляет собой общедоступный альтернативный тип документов, которые напоминают комбинацию из анкеты и 2-НДФЛ. В отличие от классической справки этот документ подтверждает не только основные, но и сопутствующие доходы. Во время обращения за кредитом каждый клиент вправе выбрать удобную для него форму подтверждения платежеспособности.

Преимущества справки по форме выбранного банка:

Кредитором берется во внимание общая сумма дохода будущего заемщика.
Претендовать на заключение выгодной сделки могут фрилансеры и сезонные работники.
Процедура кредитного скоринга выполняется с расчётом доходов, не относящихся к оплате труда.
Получить выгодный кредит можно даже в том случае, если зарплата выплачивается в конверте.
Наравне с официальным заработком во внимание берутся необлагаемые налогом доходы.
Финансовое учреждение гарантирует оперативную обработку поступившей информации.

Кроме облагаемого подоходным налогом официального заработка на платежеспособность клиента влияют сопутствующие доходы, например, дивиденды, процентные платежи, арендные выплаты, пенсии, авансы и т.д

В условиях получения документов по форме 2-НДФЛ они не учитываются, поскольку во внимание берутся выплаты, из которых отчисляется налог. Иными словами, заемщик не может претендовать на определенные кредитные продукты, которые в иной ситуации были бы ему доступы по причине достаточного уровня платежеспособности

Составление справки

Главным отличием банковской справки от стандартной формы 2-НДФЛ является предоставление сведений обо всех источниках доходов без данных о произведенных выплатах. Подобная налоговая информация на самом деле не интересует коммерческие банки, поскольку при определении кредитного лимита решающую роль имеет доход.

Справка по форме коммерческого банка, являясь альтернативной формой документации, имеет юридическую силу после подписания главным бухгалтером, учредителем и руководителем предприятия, которое отмечено в качестве места работы заемщика. Документ необходимо заверить печатью, после чего он не имеет принципиальной разницы с 2-НДФЛ.

Справка по форме коммерческого банка для подтверждения дохода включает:

1. Паспортные данные, в том числе ФИО, дату рождения и прописку гражданина.
2. Информацию о месте трудоустройства и основных источниках доходов.
3. Должность сотрудника или сферу работы самозанятого физического лица.
4. Общий стаж работы и продолжительность трудоустройства на текущем предприятии.
5. Срок действия трудового договора при наличии подобного контракта.
6. Средний уровень официальной заработной платы за последние 3-6 месяцев.
7. Сведения о дополнительных источниках доходов, включая пенсию и депозиты.
8. Общий размер дохода за отчетный год с четкой разбивкой по месяцам.

Анкетные и конфиденциальные данные обязаны быть достоверными, поскольку в противном случае заемщику будет немедленно отказано в финансировании. К тому же работодатели отказываются от подписания документов, в которых умышленно указаны ложные данные, особенно если эта информация подтверждает серую схему для начисления зарплаты.

Справка печатается на фирменном бланке финансовой организации со всеми реквизитами банка. Некоторые сведения считаются обязательными, но предоставляются также данные, которые по желанию можно пропустить. Впрочем, следует помнить, что чем больше сведений предоставляется клиентом, тем выше шансы на последующее получение выгодных условий для последующего заключения с организацией подходящего кредитного соглашения.

Как оформить справку по форме банка Альфа-Банк?

Прежде всего необходимо заполнить поле, касающееся организации, в которой трудится заемщик. А именно указать:

• официальное наименование и организационно-правовую форму;

• адрес местонахождения;

• контактный телефон с кодом города для связи с руководителями;

• ИНН, свидетельствующий о постановке организации на налоговый учет;

• банковские реквизиты: наименование банка и расчетный счет;

• Ф. И. О. руководителя (полностью в именительном падеже).

Следующий блок посвящен заемщику.

Указываем:

• Ф. И. О. (полностью в именительном падеже);

• дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;

• должность, так как она указана в трудовом контракте или записана в трудовой книжке;

• реквизиты паспорта;

• срок работы в организации: полных лет и полных месяцев;

• ежемесячный доход в рублях за последние 6 или 3 месяца.

В графе, посвященной доходам, имеются уточнения, касающиеся того, что размер заработной платы указывается уже после удержания налогов и сборов.

Подтверждается документ:

• Подписями уполномоченных лиц, в числе которых:

• руководитель;

• главный бухгалтер.

• Печатью организации.

Обязательно фиксируется дата оформления справки, с которой и начинается отсчет ее срока действия.

Образец заполнения:

Что такое справка по форме банка

Большинство россиян сегодня имеют неофициальный (серый доход). Это объясняется тем, что работодатели экономят на налоговых выплатах. Из-за невысоких официальных зарплат, которые соискатели могут документально подтвердить при подаче заявки на кредиты, финансовые организации решили ввести такую бумагу, как справка о доходах по форме банка. Инициатором нововведения был Сбербанк России, который наряду с другими принимает такой вариант подтверждения платежеспособности.

Каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к оформлению документа, поэтому стоит ознакомиться с ними, прежде чем брать бумагу в бухгалтерии по месту работы. Как правило, образец справки для получения кредита можно скачать на официальном сайте эмитента или получить в ближайшем отделении. Кроме правил оформления, есть у данного документа срок годности 14-30 дней (зависит от кредитного учреждения). Иногда печать форм для заполнения осуществляется на фирменных бланках компании-работодателя, но чаще экземпляр берут непосредственно в банке.

Документ должен включать обязательные разделы и содержать всю необходимую информацию для эмитента. Такая справка для оформления кредита во многих кредитных организациях заполняется без информации о налоговых вычетах и прочем, ведь лимит устанавливается клиентам без учета этих данных. Исключением является ПАО Сбербанк России, который требует отражать полную детализацию расходов. Заполненный бланк обязательно подписывается главным бухгалтером, руководителем компании работодателя, заверяется печатью.

Зачем нужна

Если кредитные учреждения при рассмотрении заявок от соискателей будут принимать только 2 НДФЛ, то количество клиентов у них значительно сократится и прибыль уменьшится. По этой причине появилась упрощенная схема подтверждения платежеспособности. Получить кредит по справке банка можно практически во всех финансовых организациях, включая ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк. Однако иногда эмитенту недостаточно одного подтверждения и соискателю нужно представить оба документа.

НДФЛ не отражает «серую» зарплату заявителя, которая иногда выше «белой». Даже выписка с банковского счета потенциального заемщика не отражает реальные доходы соискателя, ведь часть зарплаты он получает наличными на работе. В результате соискатель по документам выглядит лицом за чертой бедности и не может претендовать на кредит, тем более на ипотеку. Справка, альтернативная 2 НДФЛ по форме банка, не является бухгалтерским документом, нигде официально не фиксируется, но отражает фактический доход сотрудника.

Где взять

Если кредитор принимает такой документ о заработной плате, то образец его можно скачать на официальном сайте кредитной организации или получить бумажный вариант в отделении. Есть учреждения, где конкретный шаблон не задан. Соискатели могут представить документ, заполненный в свободной форме. Однако справка обязательно должна содержать определенную информацию о предприятии-работодателе, подпись, печать. Иногда нужен фирменный бланк организации.

Важно учитывать, что бумага выдается только один раз. Если компания не предусматривает наличия должности главного бухгалтера, то бумагу должен подписать непосредственно руководитель предприятия

В этом случае на документе должна быть соответствующая отметка о том, что должность главного бухгалтера в компании отсутствует. Есть обстоятельства, при которых справка не может быть выдана. К ним относятся случаи, когда сотрудник по каким-то причинам подлежит увольнению или с его зарплаты регулярно удерживается более 50% в счет оплаты штрафов, алиментов, кредитов и прочего.

Оформление кредита по форме банка наличными, счет или карту

Клиенту целесообразнее оформить кредит по форме банка с переводом на карту или выплатой наличных в кассе, если его реальный доход выше, чем официальный. Эта ситуация может произойти в следующих случаях:

• часть заработной платы поступает «в конверте» (серые схемы выплаты вознаграждения работодателем для оптимизации налоговых расходов);
• неофициальное трудоустройство;
• наличие дополнительного источника дохода от репетиторства, сдачи недвижимости в аренду, фриланса и т.д.

Каждый кредитор предъявляет свои требования к реквизитам документа. Стандартный вариант включает следующую информацию:

1. ФИО соискателя;
2. сведения о работодателе (ИНН, полное наименование, юридический адрес, ФИО руководителя, контактный телефон руководителя и бухгалтерии)
3. сведения о трудоустройстве (тип занятости, дата приема на работу, должность, рабочий телефон);
4. доход работника за конкретный период (обычно банк интересует помесячная разбивка заработной платы и иных выплат за 6 – 12 месяцев);
5. наличие вычетов.

Документ подписывается 2 представителями работодателя: руководителем и главным бухгалтером. При ведении бухучета через аутсорсинг обязательно проставляется соответствующая отметка. На справке должен присутствовать оттиск печати.