Что такое платежные системы и эпс

Популярные платежные системы в России

Среди пользователей русскоязычного населения большую популярность получили: Киви, Вебмани и Яндекс Деньги, но выделить одного лидера вряд ли получится.

Яндекс.Деньги.

Одна из значимых систем в Рунете, созданная на заре 2002 года и так плотно вошедшая в жизнь россиян.

По последним данным каждый второй владелиц счета, хоть раз в месяц пользуется деньгами ЯД, а то и чаще.

Для регистрации в система достаточно создать почтовый аккаунта на Яндексе, а затем привязать номер мобильного телефона.

Регистрация и открытие кошелька ЯД

Пользоваться кошельком одно удовольствие, все понятно на интуитивном уровне, функционал у Яндекса как всегда внушительный: покупка/оплата товаров и услуг, переводы, прием платежей.

Здесь стоит отметить, что для расширения функций доступных пользователю (лимит на перевод, способы снять деньги, платежи) придется сменить статус аккаунта на «Именной» или «Идентифицированный».

Что мне еще нравится в Яндекс Деньгах, так это возможность выпустить банковскую карту, для удобства совершения покупок в магазинах (без взимания процентов) и обналичивания денег через банкомат (3% комиссия + 15 рублей).

Как получить карту Yandex Money

Для любителей смартфонов Яндекс выпустил приложение Yandex.Money для всех типов платформ: Андроид, IOS и Windows Phone.

WebMoney. Это самая известная платежная система в Рунете, которой пусть и не все пользуются, но слышал о ней каждый.

Например, мое осваивание интернета, в качестве пространства для получения прибыли началось вместе с ВебМоней.

Данная система расчетов в сети была основана в далеком 1998 году, и за столько внушительный отрезок времени ей удалось привлечь к себе более 30 миллионов человек по всему миру, часть из которых относится к России и ближнему зарубежью.

WebMoney Transfer в большей мере выбирают те кто нацелен на ведение бизнеса в интернете, но и рядовые граждане тоже ее используют на уровне перевода средств для приобретения товара.

Пользователи могут открывать неограниченное количество кошельков в разных валютах (WMZ — доллар, WMR — рубли, WME — евро и др.), а для удобства пользования кошельки объединяются в специальные хранилища (keeper), к которому присваивается уникальный номер владельца WMID.

На первом этапе знакомства с Вебмани новички могут запутаться в тонкостях регистрации, да и не всегда понятно каково предназначение программ Keeper: Mini, Classic, Mobile и Light.

Как создать электронный кошелек WebMoney

Вебмани считается безопасной платежной системой, так как из-за многоуровневой системы идентификации владельца аккаунта риски кражи сведены к минимуму.

Примечательно и то, что каждый участник системы должен предоставить данные о себе, которые будут проверены и подтверждены центром аттестации.

Поэтому совершая сделки, вы будите точно понимать, что за человек по ту сторону экрана. Дабы не попасть на мошенников переводите деньги лицам у кого персональный аттестат и выше.

Для пополнения электронного кошелька пользователю предоставлено уйма способов:

• C банковской карты в онлайн.
• Платежные терминалы.
• Интернет-банкинг.
• Электронные деньги.
• Со счета мобильного телефона.
• Кассы розничных сетей.
• Через банковское отделение.
• Денежный перевод.
• Почтовый перевод.
• Банкоматы.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты WebMoney.

А вот с выводом средств дела обстоят не хуже, правда для каждой страны подойдет только свой способ:

• Банковская карта.
• На карту, заказанную через сервис WebMoney.
• Моментальный выпуск виртуальной карты.
• Интернет-банкинг.
• Возврат с хранения у Гаранта.
• В наличные почтовым переводом.
• Денежный перевод.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты и дилеры WebMoney.
• Электронные деньги.
• Наличные в офисе банка или партнера.
• В наличные через биржу exchanger.ru.

Qiwi

Сервис Qiwi очень стремительно распространился в России с 2001 года, благодаря повсеместной установке терминалов компании. Платежная системы вышла на рынок с желанием стать монополистом в сфере приема и проведения платежей. В сети интернет Киви появилась в 2007 году после модернизации. Услугами Киви-терминалов пользуются даже те граждане, которые не любят проводить платежи через сеть интернет.

Для регистрации виртуального кошелька необходим мобильный телефон. Чтобы получить доступ к расширенному функционалу, понадобится идентификация личности. Система работает с четырьмя валютами: рублями РФ, долларами, евро и тенге. Доступ к кошельку возможен с сайта или приложение.

Если владелец кошелька рассчитываться деньгами без их вывода, можно оформить банковскую карту. А с нее платить в оффлайн. При оформлении займов в Qiwi держатели карт могут совершать покупки в кредит. Пополнять баланс можно в терминалах, кассах банков, картсчета или баланса мобильного.

Что такое платежная система (простыми словами)

Платежная система простыми словами — это посредник, выступающий между покупателем и продавцом. Он получает уведомление от стороны покупателя и связывается с продавцом, передавая информацию о сумме платежа. Таким способом происходит безопасный обмен с использованием безналичного расчета.

Предположим, у вас есть счет в банке и вы хотите перевести куда-то деньги сохраняя в тайне свои банковские реквизиты, или от нежелания идти в банковский филиал, а также увеличить скорость перевода до мгновенного.

Для этого вы можете подключить стороннюю платежную систему к вашему банковскому счету или карте и сделать перевод через нее. Получатель моментально получит деньги не с вашего банка, а с вашей платежной системы. (Ниже вы найдете списки самых крупных и известных в мире систем).

Также, вы можете пополнить счет своей ПС минуя банк, например через другую ПС, телефон, терминал, наличными в офисах.

Платежные системы обеспечивают:

• Стабильную работу всех компонентов денежного оборота;
• Надежность операций;
• Страховку при непредвиденных сбоях в финансовых операциях.

Операции надежно защищены, поскольку контролируются на законодательном уровне. Сервис и клиенты выполняют правила, прописанные законодательством, и не могут совершать неправомерные операции.

Преимущества

Суть любой ЭПС (международной и национальной) заключается в упрощении финансовых операций, обеспечивая при этом защиту персональных данных. Независимо от цели применения платежной системы, будь то бизнес или ежедневные расходы, клиенту предлагается ряд выгодных преимуществ:

1. В каждом сервисе внедрена многоуровневая система защиты, обеспечивающая безопасность передачи данных. Часть защиты используется по умолчанию, некоторые уровни настраиваются по желанию клиентов. Любая операция требует подтверждения пользователем.
2. Благодаря платежным системам можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы и кредиты. Среди функционала доступны обменники и переводы. Отчисления можно выставлять на автоматический режим.
3. Интерфейс ЭПС сделан максимально просто, чтобы привлечь как можно больше аудитории. Везде работает техническая поддержка, готовая ответить на вопросы и решить проблемы, связанные с использованием функционала.
4. Самый долгий процесс, происходящий внутри ЭПС, связан с регистрацией. Она занимает порядка 10 минут, требует ввода персональных данных и подтверждения личности. Но уже после этого любые финансовые операции обрабатываются моментально, преодолевая тысячекилометровые барьеры за секунду.

Использовать ЭПС выгодно тем, кто привык осуществлять покупки в интернете или не желает хранить свои деньги в банке. Все стороны остаются в плюсе: покупатель и продавец осуществляют моментальный обмен, платежная система получает процент комиссии.

Какие альтернативы у электронных систем

В интернете расчеты проходят не только с помощью электронных систем платежей. Многие банки разрабатывают собственные дистанционные сервисы для удаленного доступа клиентов к личным счетам и операциям. Это интернет-банк, мобильное приложение, Банк-Клиент для индивидуальных предпринимателей или крупных компаний.

Банкам выгодно, чтобы большая часть клиентов пользовалась дистанционными сервисами. Безналичные расчеты, платежи и переводы снижают затраты кредитной организации. Поэтому для пользователей интернет-банкинга или мобильных версий предусмотрены дополнительные выгоды и преференции. Это могут быть расчеты и платежи без комиссии или с меньшим процентом, чем в офисах банка, или онлайн обмен валюты по более выгодному для частного лица курсу. Главное преимущество расчетов в интернет-банке — деньги не надо никуда выводить, платежи происходят напрямую со счета.

Кроме того, для расчета применяют системы денежных переводов. У них низкие комиссии и деньги доходят по России за минуты. Их можно получить наличными или зачислить на счет получателя, который открыт в банке. В РФ наибольшую популярность завоевали:

• Вестерн Юнион;
• Контакт;
• Лидер;
• Золотая Корона;
• Юнистрим.

Тарифы за пересылку в разных системах варьируются в диапазоне 100-1000 рублей или 1- 1,5 % от суммы. С их помощью россияне могут пересылать деньги по стране без виртуальных кошельков или онлайн-банка.

Payeer

Далее в нашем списке идут международные платежные системы. Иностранные электронные кошельки не столь востребованы у наших пользователей, но все же могут пригодиться. Payeer – довольно молодая платежная система и популярна всего лишь в нескольких странах, в том числе и в России. Каковы ее преимущества:

• Можно анонимно пользоваться кошельком, но как и в предыдущих сервисах перечень операций и их сумма лимитированы.
• Регистрация в платежной системе быстрая, после нее можно сразу же начать пользоваться сервисом.
• В Payeer есть партнерская программа, с помощью которой можно заработать на привлечении новых пользователей.
• Вывод денег происходит исключительно с комиссией, бесплатных вариантов нет. Можно отправить деньги на электронный кошелек, перевести в криптовалюту, на банковскую карту или мобильный телефон.
• Пополнение счета Payeer возможно с мобильного номера, виртуального кошелька, банковской карты или через торговые точки партнеров сервиса.

Пользователи Payeer могут обменять валюту внутри личного кабинета, оплачивать товары и услуги через интернет, переводить деньги по всему миру и т.д. Основное преимущество платежной системы – это ее использование в международном формате. Вы сможете отправлять деньги не только по России.

Payeer нравится зарегистрированным пользователям, почти половина из них готовы продолжить сотрудничество с сервисом интернет-платежей. Главные неудобства сайта – это большие комиссии, сложность интерфейса и возможные технические сбои.

Перейти в WebMoney

Клиенты успели подстраховаться

Часть клиентов «Киберплата» в настоящее время переключились на использование других платежных систем. Так поступил, к примеру, Росбанк.

«В связи с отзывом лицензии у банка “Платина” наблюдались случаи непрохождения оплаты некоторых видов услуг через “Киберплат”. Проведение платежей было оперативно переведено на платформу другого партнера», – сообщил «Ведомостям» руководитель пресс-службы Росбанка Михаил Шубин, не уточнив, какой сервис заменил банку систему «Киберплат».

Аналогичный шаг предпринял и оператор «Билайн». «У некоторых наших абонентов на прошлой неделе могли возникнуть трудности при оплате сервисов и услуг со счета мобильного телефона. Это связано с отзывом лицензии у банка, через который проходили такие платежи. В настоящий момент весь трафик переведен в другой партнерский банк, работоспособность сервисов восстановлена в полном объеме», – заявили изданию представители оператора. Какой банк выступил партнером в данном случае, тоже остается неизвестным.

Сотрудники МГТС сообщили «Ведомостям», что с момента отзыва лицензии у банка «Платина» оператор перестал получать платежи из него. «Компания идентифицирует платеж только по номеру договора и банку-плательщику», – заявил представитель оператора.

Гендиректор компании «Эвотор» Андрей Романенко сообщил «Ведомостям», что «платежная система «Киберплат» занимала менее 10% рынка. По его словам, «более 80% платежей за сотовую связь идет через крупнейшие банки».

Переводы с платежной системы в фиатные деньги

Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

• удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
• надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
• неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
• бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
• высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
• прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

• необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
• ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
• комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
• трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Электронные международные платежные системы

Список операций, доступных в той или иной электронной платежной системе зависит от специфики каждого сервиса. Самые крупные из них могут быть использованы и для коммерции, позволяя регистрироваться юридическим лицам с оформлением необходимых формальных документов согласно международным правовым норм.

Во многом электронные международные платежные системы функционируют по тем же принципам, что и традиционные безналичные операции. Каждому пользователю открывается собственный персональный счет, проведение всех финансовых транзакций с которым аналогично работы корреспондентского счета в банке.

Среди недостатков электронных международных платежных систем можно назвать простоту их использования. В силу использования таких систем огромным количество целевых пользователей проблемой становится обеспечение высокой степени безопасности при проведении таких виртуальных операций.

1. WebMoney Transfer – самый известный международный платежный инструмент для электронного обмена валюты и проведения транзакций во всех странах СНГ.
2. PayPal – наиболее популярный электронный международный сервис, насчитывающий более 100 миллионов пользователей по всему миру.
3. E-Gold – международная платежная система с более чем 1 млн. счетов, основные офисы которой расположены в США и Швейцарии.
4. Moneybookers (Skrill) – платежная система, зарегистрированная в 2003 году в Великобритании, обеспечивающая своим пользователям быстрый, безопасный и недорогой обмен валют и перевод денег, а также онлайн-платежей.
5. Payza (Alertpay) – электронная международная платежная система, основанная в Канаде, которая завоевала популярность благодаря демократическим принципам ее регулирования и функционирования.
6. Google Checkout международная электронная система платежей, которая предполагает привязку к платежным картам клиентов.

Выводы о платежных системах

Давайте подведем теперь итоги, регистрироваться везде и сразу не нужно, это можно будет делать по необходимости вашей работы в интернете. Сейчас также есть много обменных сайтов, где можно не регистрироваться в каком-то определенном кошельке, перевести деньги за ту же покупку.

В следующих статьях подробно расскажу о каждой платежной системе, как создать кошелек, какую валюту выбрать основную, как быстро пройти верификацию личности. Постепенно расскажу о лучших обменных сервисах, где присутствует минимальная комиссия, подписывайтесь на обновление блога и об этом всем узнаете.

Источник записи: