Что будет если не платить микрозайм

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Что будет, если не платить займ? Последствия от МФО

Микрофинансовые организации никогда не прощают долги своим клиентам. Компании пользуются несколькими способами возврата средств.

Переговоры

Когда у клиентов возникает просрочка, сначала микрофинансовые организации стараются решить проблему мирным путем. Сотрудники компаний отправляют СМС-сообщения должникам, звонят и пытаются выяснить причину неуплаты.

Задолженность делится на несколько частей, формируется график ежемесячных платежей.

Переговоры с компанией.

Коллекторы

Микрофинансовые организации могут продавать просроченные займы коллекторским агентствам, специализирующимся на внесудебном и судебном взыскании задолженностей.

Эти структуры применяют следующие методы воздействия на заемщиков:

• звонки на номера должников, их родственников, друзей, коллег;
• визиты по домашнему адресу;
• СМС-сообщения с требованиями вернуть сумму займа с начисленными процентами;
• письма, присылаемые по почте, в которых говорится о том, что при невозврате долга будет произведена опись имущества.

Несколько лет назад коллекторы могли действовать нелегально, применяя психологическое и физическое воздействие. В 2017 г. вступил в силу Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Благодаря этому нормативно-правовому акту коллекторы теперь не могут применять физическое насилие к заемщикам, озвучивать оскорбления и угрозы.

Звонить должникам можно не чаще 2 раз в неделю в период с 8 до 22 часов, лично встречаться — не чаще 1 раза в неделю в тот же период времени.

Действия коллекторов.

Судебные разбирательства

Для возврата суммы займа микрокредитная организация может подать иск в суд. О дате проведения разбирательства должник оповещается посредством заказного письма.

Он может не присутствовать на заседании. Судебное решение после рассмотрения дела отправляется по почте. На обжалование отводится 7 дней. Если заемщик после получения письма не предпринимает никаких действий, решение суда передается приставам для возбуждения исполнительного производства.

 

Заседания в суде по возврату долга.

Если кредитор сам подал в суд

Когда МФО самостоятельно начинает судебный процесс, должнику рекомендуется не игнорировать его. Решение будет вынесено в любом случае, но, явившись в заседание, заёмщик получает возможность уменьшить свою финансовую нагрузку.

Перед судом нужно оценить требование кредитора. Если оно завышено, нужно подготовить возражение. Своё мнение можно выразить и устно, но, как показывает практика, использование письменного возражения более эффективно.

Если МФО добилось выдачи судебного приказа, его можно отменить в десятидневный срок с момента вынесения. После этого организация получает возможность обратиться вновь, но уже в рамках искового производства.

Дальнейшие последствия. Работа коллекторов

Если на первоначальном этапе клиент начал понемногу выплачивать долг, то воздействие либо останется таким же, либо станет более спокойным. Если же заёмщик игнорирует звонки, говорит о невозможности погашения или обещает внести деньги, но не вносит, то МФО переходит к дальнейшим действиям.

Клиента ожидают:

Работа коллекторов за рамками закона встречается не так часто. Чем сложнее к человеку подобраться, тем меньше от них проблем. Закрытая территория на работе (или отсутствие в анкете данных об организации), блокировка прямого доступа к квартире, игнорирование телефонных звонков постепенно заставят их ослабить хватку.

Действия заёмщика и МФО Займер при задержках и невозврате

Самый простой случай – когда просрочка ещё только намечается и клиент знает, что не сможет оплатить вовремя. Тогда можно просто продлить срок займа через личный кабинет. В этом случае сразу оплачивается только сумма набежавших процентов, а основной долг переносится на другую дату.

Если заём уже просрочен, события развиваются следующим образом:

За каждый день организация начисляет дополнительный процент. Это отличие от банковских кредитов: здесь нет штрафов, но долг продолжает расти

Тем, кто хочет знать, что будет, если не отдавать Займеру деньги, важно уточнить свою процентную ставку и просто умножать её на количество просроченных дней. Это и будет размер переплаты.
В первые пару дней сотрудники МФО могут вежливо интересоваться причинами задержки по телефону, но через 1-2 недели они начнут настойчиво звонить на указанный телефон, выдвигая требование вернуть средства.
Если к личному кабинету привязана карта, с неё могут автоматически списывать деньги в счёт оплаты долга.
Если должник не предпринимает попыток вернуть средства, компания подаст в суд

Срок может быть разным: иногда это целый год и более, иногда несколько месяцев.

Что такое средства в МФО, и что заставляет человека обратиться за микрозаймом?

Микрофинансовые организации — это «родственники» банков, но, по сравнению с ними, у МФО весьма ограниченные возможности. Например, они могут выдавать займы (но не кредиты), но не вправе принимать у населения деньги в форме депозитов.

Имеют ли МФО право привлекать вклады населения? Закажите звонок юриста

Только некоторые организации — микрофинансовые компании (МФК) — обладают полномочиями принимать от частных лиц инвестиции, и только при условии, что сумма составит 1,5 млн. рублей или больше. Это так называемые вложения для квалифицированных инвесторов, осознающих свой риск.

Только эта информация раскрывается клиентам крайне редко и неохотно. Скорее, вам любезно расскажут о возможной прибыли, распишут в подробностях, сколько вы заработаете. Но не расскажут, что будет, если вдруг организация будет исключена из реестра Центробанка и не сможет продолжать свою работу.

По своей сути, микрозайм — это интересное предложение для человека, который внезапно столкнулся с непредвиденными расходами, но не имеет на них средств.

Например, вы привыкли жить на зарплату. Она у вас составляет 30 тыс. рублей. И вот, внезапно возникла необходимость в срочной поездке в другой город. Вам не хватает 10 тыс. рублей. Что делать?

На помощь приходят микрозаймы. У таких долговых продуктов имеются следующие особенности:

• Небольшие суммы: вам выдадут в районе 10-20 тыс. рублей, но не стоит рассчитывать на 200 тыс. рублей или больше;
• Небольшие сроки кредитования: вам предоставят займ сроком на 15-30 дней. В крайнем случае — на 60 дней;
• Высокая процентная ставка: в день начисляется по 0,5-1%;
• Минимальный перечень документов: от заемщиков требуется лишь паспорт и некоторые другие личные документы;
• Возможность получения займа онлайн: заемщику достаточно зарегистрироваться на сайте МФО, указать контактные данные и пройти верификацию. Деньги он получает на банковскую карту или электронный кошелек.

Стоит ли оформить микрозайм, если надо перехватить деньги на 2-3 дня? Спросите юриста

Почему люди соглашаются на высокие процентные ставки? К сожалению, оформление кредита сроком на 1-2 года под низкий процент — это бюрократическая процедура, которая предполагает:

• сбор документов, вплоть до заказа справки 2-НДФЛ от работодателя или 3-НДФЛ из ФНС;
• рассмотрение заявки сроком до 3-5 дней;
• личный поход в банк и заполнение необходимых заявлений;
• проверку должника — в частности, звонки банковских сотрудников самому потенциальному заемщику и в бухгалтерию по месту его работы.

За микрозаймами люди обращаются обычно, оказавшись в следующих обстоятельствах:

1. Уволили с работы — денег не хватает на жизнь или погашение других кредитов.
2. Ухудшилось здоровье — человек попадает в стационар на лечение, нужны деньги.
3. Родился ребенок — это привело к серьезным расходам.
4. Человек потерял родственников — ритуальные услуги дорого стоят.
5. Человек пережил стихийное бедствие — ураган, землетрясение, что привело к потере жилья.

Полезные советы от юристов

Взять займ в микрофинансовом учреждении не составит труда. По всей стране множество отделений. Оформить ссуду можно онлайн, не покидая свою комнату. Легкость в получении денег за несколько минут внушает заемщику легкомыслие. Тратить суммы на личные потребности просто и быстро, а возвращать взятый кредит не так и легко. Маленькие финансовые учреждения берут большой процент за пользование кредитными средствами. Соответственно, последствия неуплаты — астрономические пени и штрафы.

Даже когда судебные иски поданы на заемщиков, такая ситуация не критическая. Тем клиентам, кто взял микрозайм в МФО и не имеет возможности погашать, стоит прислушаться к советам юристов.

Примите тот факт, что у вас проблемный кредит. Соберите максимальные сведения о своем займе: сколько насчитали штрафных санкций, подали ли иск в суд. Обратитесь за консультацией и помощью к адвокату.

Это сложно. Но юристы рекомендуют не реагировать на угрозы коллекторов. Звонки терроризируют заемщиков круглосуточно. Коллекторы набирают номера с помощью средств автоматизации. По возможности измените номера телефонов. Дайте их только близким людям.

Когда суд вынес решение о конфискации имущества должника, лучше, чтобы имущества у него не оказалось: банковские счета и карты были пустыми, недвижимостью он не владел. Тогда взимать будет нечего. По истечении срока давности долг посчитают как «безнадежный». Это значит, что финансовому учреждению придется его списать.

Передача должника коллекторам

Получить микрозайм в микрофинансовой организации не составляет труда, и ссуду берут все, даже те, кто ее потенциально не сможет выплатить. Оформить и получить микрокредит можно не выходя из дома, при этом отсутствуют серьезные требования как к заемщику, так и к предоставляемым документам. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт и мобильный телефон.

Как правило, МФО не церемонятся с должником и в случае неоплаты долга сразу предпринимают меры, которые грозят должнику крупными неприятностями.

Те, кто уже сталкивался с работой коллекторов, говорят о том, что не хотели бы еще раз попасть в список должников.

До недавнего времени, работа коллекторских агентств не регламентировалась на законодательном уровне. И многие коллекторы в своей деятельности использовали незаконные методы или оказывали психологическое давление на должника, том числе применяли оскорбления и угрозы.

С 2016 года вступил в силу Закон, регулирующий деятельность коллекторов. Так, законом предусмотрено, что коллекторы имеют право:

• звонить должнику только в строго регламентированное время с 8 до 22 часов не чаще двух раз в неделю;
• назначать личные встречи возможно только один раз в неделю.

При общении с должником, коллектор обязан не только представиться, но и вести письменные или аудиозаписи работы с клиентом. При этом коллекторам запрещается использовать устройства или программы, мешающие определять телефонные номера или адреса электронной почты.

В случае, если коллектором нарушаются выше указанные требования должник вправе обратиться в правоохранительные органы за защитой своих прав и законных интересов. Однако, жалоба на коллекторское агентство не освобождает должника от обязанности уплаты долга.

В 60% случаях после работы коллектора заемщики отдают деньги в МФО. В остальных случаях материалы дела передаются в суд. Коллектор может обратиться и в правоохранительные органы, если при общении с должником будет выявлено, что действия должника по уклонению от уплаты долга носят характер мошенничества.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Популярные мифы о невыплатах

Заемщики часто сталкиваются с заблуждениями по поводу не уплаченных своевременно кредитов.

Самые популярные мифы:

• физическая угроза со стороны коллекторов — противозаконные действия всегда могут стать поводом для обращения в полицию;
• перекладывание обязательств по выплате просроченных займов на родственников — данный вариант действует только при указании родственников поручителями по кредитному договору или после их вступление в законное наследование;
• уголовная ответственность, тюремное заключение — неуплата ссуды влечет административную, не предусматривающую заключение в тюрьму;
• изъятие имущества — такой разворот событий возможен только после вынесения судебного решения;

лишение родительских прав — поводом для данной меры служит несоблюдение родительских обязательств.

Чего ждать и что делать, если нечем платить займ?

Долги по микрозаймам закрывать нужно как можно быстрее, чтобы не «попадать» на большие переплаты! Но что делать, если Вам нечем платить? Есть решение. На рынке микрофинансирования всегда можно найти выгодные актуальные предложения:

Работу с должниками, взявшими займы на карту, киви или наличными, микро кредитные организации проводят сами. Для этого у них есть отдельные структуры. Эти предприятия формально не имеют никакого отношения к микро кредитной организации, не числятся агентствами коллекторов и вообще их как бы, не существует. Называет такая структура себя службой взыскания. Офис всегда расположен на территории с пропускным режимом в малолюдном месте. Работники за пределами офиса никогда не говорят, где они трудятся и чем занимаются.

В каждом таком офисе находится от сорока до пятидесяти человек. Каждый из них контролирует порядка пятисот должников. Должники сортируются по тем регионам, в которых они брали займ. Перед работником находится компьютер, который через сервер подключен к высокоскоростной линии интернета. Телефонная связь производится через компьютер. Отследить номер телефона и его местоположение невозможно. Оператор может общаться из любой точки страны, с абонентами, взявшими деньги в долг, и те по номеру телефона будут думать, что собеседник где-то рядом.

Первые шестьдесят дней должники числятся за тем офисом, в котором им выдали кредит. Им звонят обычные сотрудницы и напоминают о задолженности.

Направляет дела должников, взявших займы, в портфель специалиста по взысканию компьютер по формальным признакам. То есть, если человек один раз в шестьдесят дней хоть что-то платит, например сто рублей он в отдел взыскания не попадёт.

Решения судов

По официальной статистике Центробанка займы в микрофинансовых организациях на начало 2020 года оформили 11,4 млн россиян, реальное количество клиентов в несколько раз больше.

Судебные разбирательства показывают, что ещё несколько лет назад суды нечасто выносили решение в пользу заёмщика, но сейчас статистика меняется в лучшую сторону.

Пример:

Решение по делу — дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к Самошкиной Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа.

Ставка процентов согласно п. 4 договора займа составляет 2,20% в день (805,200% годовых).

Согласно графику платежей по займу общая сумма, подлежащая возврату 14 января 2017г. составила 20000,00 рублей основного долга, 13200 рублей начисленных за пользование займом процентов, а всего 33200,00 рублей.

Поскольку погашение задолженности произведено не в полном объеме, начисление процентов на сумму займа согласно договора займа производилось по 01 ноября 2019г. задолженность составила 482 440 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 462 440 рублей – сумма процентов за пользование займом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части. Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Итоговое решение суда зависит от самого должника. Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца.

Что касается судебного решения, есть четыре варианта:

1. Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации.
2. Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер.
3. Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией.
4. Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.

Судебные дела о несоблюдении установленного графика погашения по микрокредитам могут принимать и другой оборот. На заёмщика могут подавать в суд и привлечь к уголовной ответственности с таких случаях:

• Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу. Решение суда выносится на основании ст. 159.1 УК РФ;
• Доказан факт, что должник своей деятельностью препятствовал работе сотрудников ФССП;
• Злостное уклонение от выплаты долгов. Этот пункт вступает в силу, если задолженность превышает 2 250 000 р.

Как уже говорилось, микрофинансовые организации не хотят вести войну, им всегда проще договориться, чем терять время на судебные тяжбы.

Законные основания, на которых можно не возвращать долг

Просто перестать возвращать долг по кредиту нельзя! Но есть ряд оснований, сославшись на которые можно не платить кредит или изменить условия, ранее заключенного договора с кредитором.

• Расторжение договора — это главное и единственное основание, которое позволяет законно не возвращать долг по кредиту. Однако, чтобы расторгнуть договор с кредитором или признать его недействительным, необходимо найти в тексте или работе самой организации действительно грубые нарушения. Рассчитывать на такой исход сильно не стоит, так как в МФО работают юристы с многолетним стажем, а каждый пункт соглашения проверен сотню раз. Случайных ошибок там не бывает.
• Выкуп долга у третьих лиц — такой вариант возможен в случае, когда кредитор продал долг коллекторам, а те начали донимать должника, его поручителей, родственников и друзей. Они могут при желании выкупить долг, избавив и себя и неплательщика от постоянных звонков и угроз со стороны коллекторов.
• Банкротство инициированное должником при образовании долга в 500 тыс. руб и более позволит избежать возврата долга. Однако негативных сторон у такой процедуры в разы больше. К примеру, нельзя занимать руководящие должности, а также придется проститься с собственным ценным имуществом, которое по решению суда уйдет на возврат долга банкам и МФО.

Есть еще один вариант, который не избавит от долга, но поможет снизить нагрузку. Рефинансирование не решит проблему и платить все же придется, однако уже другому кредитору. Рефинансирование предполагает перенос кредита в другую микрофинансовую компанию или банк с более выгодными условиями. Правда, стоит помнить, что кредит, по которому образовалась просрочка, рефинансировать будет не просто. Поэтому если финансовое положение нестабильно, следует заранее задаться идеей рефинансирования или реструктуризации, пока условия позволяют.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

https://youtube.com/watch?v=Pw6EPMetA7o

Судебная практика по спорам с МФО

Признали договор с МФО недействительным

Не дают денег: как исправить кредитную историю?Статья по теме

Поводы для признания договора недействительным разнообразны. Но на практике причина одна: договор с МФО является невыгодным для заемщика. Например, по процентной ставке, срокам возврата или размерам пеней.

Интересное дело № 33-37255/18 рассматривалось в Мосгорсуде. Истцы: семейство с фамилией Бариновы. Ответчиками выступали ООО «Центр займов 365» и гражданин Фундобный А. А.

Требования семьи заключались в следующем:

• признать недействительным договор займа, договор залога недвижимого имущества — квартиры и соглашение об отступном;
• прекратить право собственности гражданина Фундобного А. А. на квартиру;
• аннулировать регистрационную запись, восстановить право собственности.

Суд первой инстанции отказал семейству Бариновых. Как видно из материалов дела, оно развивалось так:

Позже Бариновы обратились в суд, требуя признать договор и все вытекающие недействительными. Гражданин Фундобный А. А. тоже подал исковое заявление на семейство Бариновых с целью лишить их права на пользование квартирой и выселить.

В результате Апелляционная инстанция пришла к выводу о недействительности заключенного договора и вытекающих из него сделок. Выводы были сделаны на основании следующих обстоятельств:

• не было получено нотариальное согласие супруга Бариновой на сделку.
• на рассмотрение суда было представлено заключение судебной комиссионной психиатрической экспертизы, которая проводилась в ГБУЗ Москвы ПКБ № 1. Согласно заключению, Баринова О. А. страдает органическим расстройством личности на фоне алкогольной зависимости. Учитывая диагноз, она действительно не понимала, что делала.

По сути, МФО пыталась отжать квартиру, но благодаря усилиям трезвого и здорового супруга ничего не вышло. Суд признал договор и закладную на квартиру недействительными.

Как вернуть залог после оплаты долга

Расторгнуть договор микрозайма

Причин для расторжения договора с МФО много. В частности, выделим отказ от исполнения обязательств, существенное нарушение договора, изменение обстоятельств.

В деле № 2-2759/2017 клиентка МФО расторгла договор с организацией, которая не выполнила обязательства. Дело развивалось следующим образом:

1. Женщина вложила в МФО 161 тыс. рублей под 17,5% годовых, сроком на 1 год. МФО в этих отношениях выступала заемщиком. .
2. Через год женщина не получила ни займа, ни процентов за пользование своими деньгами. В связи с этим она просила суд обязать МФО вернуть деньги и компенсировать моральный ущерб и расходы на юридического представителя.

Отметим, что МФО слабо защищалась — не пыталась даже отменить проценты. Суд обязал МФО вернуть 151 тыс. рублей займа, 33 тыс. рублей за пользование чужими средствами по договору и частично выплатить расходы на юриста.

Одностороннее изменение условий

Как показывает судебная практика, МФО редко меняют условия — они сразу пишут невыгодные. Сроки микрозаймов маленькие, вносить правки некогда.

Менять условия иногда пытаются сами должники. Например, дело № 2-4462/18, где истец (должник) проиграл суд с МФО. Впрочем, это было предсказуемо.

Заемщик обратился в суд с требованием расторгнуть договор с МФО в одностороннем порядке. По его словам, произошло существенное изменение обстоятельств в его жизни — у него отсутствует доход.

Суд отказал заемщику в расторжении, указав, что отсутствие источника дохода — это не повод, чтобы отказаться от обязательств. Когда человек заключал эту сделку, он должен был разумно оценить риски и переплату в 200+% годовых.

Методы взыскания МФО

Коллекторы звонят по чужому долгу: способы защитыСтатья по теме

Если вы не платите в срок, МФО попытается самостоятельно вернуть свои деньги. Вам начнут звонить, писать, присылать СМС. Потом, возможно, начнут звонить еще и коллекторы.

В деле №33-18632/17 истец заявила о признании договора незаключенным. Она утверждала, что не брала микрозаймов, а также написала заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.

Истец страдала от постоянных и настойчивых притязаний МФО и коллекторов, которые были привлечены к взысканию. Женщина требовала компенсировать душевную травму.

Суд признал договор незаключенным, но взыскивать с МФО компенсацию морального ущерба отказались и суд первой инстанции, и апелляция.

Как не платить за займ, полученный в МФО на законных основаниях

Если взял микрозайм и не отдал, — что грозит в каждом конкретном случае, решает только суд.

Даже если заемщик не подписывал документы на бумажном носителе, но согласился на оферту, оформленную электронно, такое действие имеет юридическую силу и приравнивается к подписанию стандартных кредитных документов на бумажном носителе.

То есть такое согласие в совокупности с фактом получения средств от кредитора при отказе от расчета по микрозайму является достаточным основанием для обращения в суд.

Попытаться избавиться от необходимости расчета с кредитором можно в следующих случаях:

• когда МФО не имела права оказывать услуги микрокредитования. В таком случае ее наименования не будет в госрестре МФО;
• при полной недееспособности заемщика, например, в силу малолетства или наличия психического заболевания.

Максимальная величина долга по микрозаймам

Законом установлены ограничения в отношении величины санкций по отношению к тем, за кем числится неуплата микрозайма, оформленного на срок не более 1 года:

• пени не должны быть более 20% годовых или 0,055% за один день просрочки. Начисление процентов согласно условиям договора займа при этом осуществляется в обычном режиме;
• не допускается повышение долга ввиду применения санкционных мер более чем в 4 раза.

Что делать, когда совсем нечем платить за микрозаймы

Чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, можно обратиться в МФО с заявлением с просьбой о реструктуризации долга.

В таком случае можно снизить размер платежа, хотя проценты будут выплачены в полном объеме. Переплата при такой схеме увеличивается, но можно предотвратить невозврат долга и то, чем грозит неуплата микрозайма.

Как законно не платить по микрозайму

Заемщики могут не возвращать микрозайм в одном из 2 случаев, когда:

1. договор признается недействительным;
2. устанавливается банкротство гражданина.

Признание недействительности сделки возможно, если:

• положения кредитной документации противоречат интересам государства;
• заемщик недееспособен;
• сделка совершена по принуждению;
• форма договора не соответствует требованиям закона;
• заем выдан не в гривнах;
• кредитор не обладает лицензией на кредитовани;
• заключение сделки сопровождалось умышленным обманом, сокрытием условий.

Недействительными признают кабальные договоры, заключенные тогда, когда заемщик находился в трудной жизненной ситуации, а условия крайне невыгодны.

На лояльное отношение суда можно рассчитывать, если договор был заключен в тот период, когда были:

• тяжелая болезнь, в том числе близких родственников;
• утрата основного кормильца;
• угроза банкротства;
• высокая вероятность потери жилья и тому подобное.

Последствия признания договора недействительным — возврат заемщиком полученного кредита, а кредитором – уплаченных процентов. Если же виновником заключения такой сделки признают МФО, то в перечислении кредитной организации основной суммы займа могут отказать.

Объявить себя банкротом можно, если:

• совокупная величина долгов составляет более 150% от стоимости всего имущества гражданина, но не менее 100 минимальных зарплат;
• за последние 6 месяцев доход уменьшился в 2 раза;
• в течение последних 2 месяцев долги либо не гасятся, либо вносится не более половины необходимой суммы;
• реальна угроза неплатежеспособности, восстановить которую, скорее всего, не получится.

По итогам процедуры долги не списываются, но назначается арбитражный управляющий, который должен составить план погашения долгов и проконтролировать его исполнение.

Срок исковой давности для разрешения споров с МФО в судебном порядке составляет 3 года.