Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно: 8 способов

Проверка кредитной истории бесплатно — личный опыт

Меня зовут Александр. У меня в жизни была одна кредитная карта, по которой я ни разу не платил проценты (принципиально пользуюсь только льготным периодом), и два раза я брал кредит под залог ценных бумаг у своего брокера, который оформлялся через банк при брокере. Для тех, кто не понимает, это выглядит следующим образом: у вас есть ценные бумаги низколиквидного актива, под которые не дают маржинальное кредитование (так называется автоматический виртуальный кредит на покупку большего количества ценных бумаг, который распросратняется на акции крупных ПАО типа «Газпрома» или «Сбербанка»). Вы можете их заложить, подписав кредитный договор и получив деньги на счет в банке на любые цели. В моем случае, я просто купил больше акций — то есть, использовал неудобный кредит в денежной форме вместо автоматического маржинального кредита, потому что его не давали.

Я думаю, что никто ничего все равно не понял, но это не особо важно. В общем, я запросил ради интереса свою кредитную историю, раз уж это разрешили делать бесплатно через интернет — хоть посмотреть, как она выглядит

По идее, там должны быть отражены кредитная карта и два этих кредита.

Как запросить свою кредитную историю — куда обращаться?

Существует несколько способов узнать свою кредитную историю. Например, можно посмотреть кредитную историю с паспортом в офисе БКИ. Понятно, что это неудобно и никому не нужно. Проверку можно заказать 2 раза в год через интернет. Это бесплатно. Существует несколько независимых Бюро кредитных историй. Вы могли где-то прочитать, что у каждой БКИ свой архив, и вам надо сначала узнавать, где хранится ваша кредитная история. Это информация, которая вам не нужна, она только сбивает с толку. На самом деле, архив у них общий на 99%.

Чтобы проверить свою кредитную историю самостоятельно, у вас должен быть профиль на сервисе «Госуслуги». У многих он есть, ведь через «Госуслуги» мы получаем загранпаспорта, выписки из Пенсионного фонда и другие нужные документы. Впрочем, можно сделать это и без профиля, но регистрация на сайте БКИ будет более длительная и понадобится электронная подпись В общем, проще и полезнее уже сделать себе учетку в «Госуслугах». У меня такая учетка уже была, и все получилось с первого раза. Также есть возможность войти через личные кабинеты банков, я не тестировал.

Почему кредитная история оказалась хуже, чем вы думали?

Вы оплачиваете кредит своевременно, не имеете задолженностей, однако ваша КИ не такая хорошая, как вы думали, не известно по каким причинам. Из-за чего произошла такая ситуация:

1. ранее вы выступали в роли поручителя, однако этого не помните либо не уточнили, действительно ли погашен займ;
2. у вас была задолженность, вы ее не погасили, однако она значится как списанная, банковское учреждение либо МФО не просят вернуть долг и этот небольшой долг, и есть причиной испорченной финансовой репутации;
3. в сведениях есть неточность, финансовое учреждение своевременно не прислало сведения о погашении задолженности в бюро либо бюро не вписало сведения в отчетность;
4. вы не используете карту по кредитованию, выплатили долг своевременно, однако не оплатили комиссионный сбор за использование карты или за СМС-уведомления.

Как онлайн узнать краткий кредитный рейтинг или выписку из КИ

Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.

Рейтинг также указывается в отчете БКИ. Он показывает вероятность одобрения кредита. Но банки применяют собственные модели оценки клиента.

Краткая выписка о кредитной истории в онлайн-банке Тинькофф

Особенности краткой выписки из КИ в Тинькофф Банке

• Формируется на основе данных, полученных из НБКИ и собственного анализа, проведенного банком.
• Выписка показывает информацию о рейтинге, по которому можно определить вероятность одобрения кредита.
• Дополнительно банк предлагает ознакомиться с рекомендациями по улучшению КИ (если необходимо).

Через сервис «Кредитный рейтинг онлайн»

Сервис «Кредитный рейтинг онлайн» обслуживается компанией Юником24. Он позволяет оперативно получить информацию о кредитном рейтинге. С ее помощью можно оценить вероятность одобрения кредита, качество КИ и т. д.

При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.

Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн

Через сервис моментального кредитного рейтинга «3 БКИ»

Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.

Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.

Особенности интернет-сервиса

• Предоставляются рекомендации по улучшению КИ.
• Минимальный набор данных, необходимых для получения отчета.
• Подарки при заказе услуги (например, бесплатный курс «Антиколлектор»).

Узнать историю через сервис 3 БКИ

Кредитная история и скоринг онлайн через сайт MyCreditInfo

Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.

Стоимость услуг в MyCreditInfo

• отчет БКИ – от 990 р.;
• кредитный рейтинг – 290 р.;
• социодемографический скоринг – 300 р.

Узнать КИ в MyCreditInfo

Онлайн-сервис «Невылет.РФ» для вылетающих заграницу

Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.

Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.

Проверка в сервисе Невылет.РФ

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Кредитные данные могут находиться не в определенном БКИ, а в нескольких.

Согласно законодательству, информация о прошлых кредитах доступна лицам с российским гражданством абсолютно бесплатно дважды в год. Если вам нужен бумажный документ со штампами, то его можно получить только дважды, все последующие запросы будут платными.

Запрос в НБКИ

Самому можно ознакомиться с информацией о прошлых кредитах в интернете в НБКИ таким образом:

• при помощи почтовых услуг, отправив заполненную форму по нужному адресу. Подпись в документе обязательно должна быть заверена нотариально. Ссылка на него будет на портале НБКИ. Ответ придет через три дня от времени прибытия бланка;
• отослать запрос при помощи телеграммы, подпись должна быть заверена почтовым сотрудником;
• можно отослать заявку по почте при помощи интернета, используя ту же форму и отправив вместе с сертифицированной подписью на электронную почту НБКИ;
• также можно ознакомиться с финансовой информацией – отослать заявку через портал НБКИ. Для этого необходимо быть зарегистрированным пользователем на сайте. Этот вариант проще и удобнее остальных;
• также можно подъехать напрямую к работникам НБКИ туда, где вы живете, таким образом, вы получите данные о своих прошлых кредитах прямо на месте. Данные выдаются платно, цену узнайте предварительно. Перечень сотрудников НБКИ можно увидеть на портале в интернете.

Заявка в Объединенное Кредитное Бюро

Проще всего получить нужные данные при помощи сети интернет. С информацией можно ознакомиться, авторизовавшись на сайте и получить данные, будучи уже зарегистрированным пользователем.

Прочие варианты ознакомиться с информацией о прошлых кредитах в Объединенном Кредитном Бюро:

• отправить письмо, предварительно заверив подпись;
• если вы в Москве, то возможно подъехать со своими паспортными данными в здание ОБКИ.

Заявка в Эквифакс

Удаленно отчетность по прошлым кредитам в данном бюро можно получить непосредственно на портале в интернете. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте либо напрямую обратиться в организацию с паспортными данными (для подтверждения личности).

Прочие способы узнать свою кредитную историю:

• отправка письма или телеграммы, предварительно заверив подпись;
• в Москве можно персонально посетить организацию со своими паспортными данными.

Кто может узнать свою кредитную историю

Индивидуальная информация о каждом кредитозаемщике отражается в его КИ. Она открывается при оформлении любого кредитного продукта, в том числе при поручительстве, и хранится в БКИ на протяжении 15 лет.

Финансовое досье состоит из 3 частей:

• Титульная – в ней указаны персональные данные заемщика (ФИО, год рождения, данные паспорта, ИНН, СНИЛС).
• Основная – адрес проживания клиента, сведения о действующих и погашенных займах, кредитках, как происходило погашение задолженностей.
• Закрытая – сведения об организациях, предоставляющих кредитные продукты, налоговые данные о клиенте и кредиторах.

Плохие данные истории кредитов могут стать причиной отказа в выдаче займа

Полное досье имеет право получить только лицо, на которое оно заведено. Финансовые организации, страховые компании, работодатели могут получить доступ только к титульной и основной части досье. Они подают запрос для оценки надежности клиентов, будущих заемщиков и работников при трудоустройстве.

Зачем нужно периодически делать запросы на КИ? Предоставленный кредитный отчет позволяет решить сразу несколько вопросов:

1. выяснить, насколько вы интересны банкам в качестве заемщика;
2. разобраться с причинами частых отказов на получение займа;
3. проконтролировать записи в досье;
4. выявить, а затем исправить возможные ошибки;
5. обнаружить подлог в персональных данных;
6. при низком скоринге направить свои усилия для его улучшения.

Вам может быть интересно:

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

• технического сбоя;
• мошенничества;
• влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

1. Получение кредита.

   Банки и другие финансовые организации анализируют кредитную историю потенциального заемщика. Плохая КИ может стать поводом для отказа в выдаче кредита или для повышения процентной ставки.

2. Выезд за границу.

   В кредитной истории отображается информация о просроченных платежах. Если клиент продолжительное время не вносит деньги в счет погашения кредита и не идет на контакт с финансовой организацией, дело часто доходит до суда. Судебное решение может не только принудить к выплате банку или другому финансовому учреждению кредита, но и запретить выезд за границу.

3. Планирование своего бюджета.

   Большинство финансовых организаций прописывают в кредитном договоре штрафы и пени за погашение кредита с опозданием. Соответственно просрочки для заемщика влекут за собой значительные дополнительные расходы.

4. Оформление страховки.

   Плохая кредитная история может сигнализировать страховым компаниям о необходимости повышения тарифов или отказа в оформлении страховки. Человек, который имеет много просрочек, по мнению страховых компаний, нуждается в деньгах, а значит более склонен к мошенничеству.

5. Поиск работы.

   Просроченные платежи у потенциального сотрудника для работодателя часто означают безответственность, неумение планировать и нерешительность. Это абсолютно не соответствует деловым качествам, необходимым для ряда специалистов (например, материально ответственных работников или руководящего состава). В этом случае плохая кредитная история может помешать получить выгодное предложение по трудоустройству.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В адрес нашего журнала приходят различные вопросы от читателей. Сегодня я отвечу на некоторые из них.

Передаются ли в БКИ сведения по неактивированной, но полученной кредитной карте?

Передаются сразу же в момент её получения, так как банк-кредитор уже предоставил вам кредитный лимит, которым вы можете воспользоваться в любое время.

Что может послужить поводом для отказа по кредитной заявке, если КИ хорошая?

Отказ по заявке на кредит можно получить, имея положительную кредитную историю. Причиной может стать ваша высокая закредитованность, работа в сомнительных компаниях, если занимаемая должность отнесена кредитором к категории «рисковая».

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история

Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

• внимательно прочитать условия договора;
• составить график платежей.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

• “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
• ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

• стабильной работой;
• хорошими заработками;
• наличием зарплатного счета в банке;
• открытым депозитом.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что такое кредитный рейтинг

Этот показатель имеет очень важное значение и является своеобразным скорингом заемщика. Это оценка кредитоспособности клиента, которая учитывается кредитором при получении заемных средств

Она демонстрирует, какова вероятность принятия банком положительного решения при рассмотрении заявки.

Советы по исправлению неблагоприятной ситуации заёмщика

Кредитный рейтинг включает такие параметры оценки кредитозаемщика:

1. показатель просрочек за всю историю;
2. показатель просрочек на данный момент или те, что происходили совсем недавно;
3. оценка кредитного поведения заемщика (желание тратить больше чем основной доход, зависимость от кредитов, привычка жить в долг и т.п.);
4. количество, частота запросов по БКИ, их характер;
5. размер кредитной нагрузки, определение оптимальной величины для конкретного заемщика;
6. финансовая дисциплина при уплате задолженности в первые месяцы.

Как исправить плохую кредитную историю

Отчет по кредитной истории взять можно и более раза в год, но необходимо за такую процедуру дополнительно платить. Любой банк России может потребовать сведения клиента, от которых будет зависеть будущее сотрудничество. Ищите способы заранее улучшить КИ, если с ней возникали сложности. Запросить ее бесплатно онлайн можно для дальнейшего оформления микрозаймов в сервисах займов, ведь таким образом отчетность можно значительно улучшить.

Для исправления плохих показателей необходим постепенный план, при котором нужно брать и вовремя погашать свои долговые обязательства, выравнивая, тем самым, динамику выплат по ссудам. Процедура оформления таких займов не отличается от обычных, но при контакте с кредитором лучше указать цель займа, тогда могут быть предложены более выгодные условия. Список организаций, способный помочь в улучшении финансовой репутации, можно найти без труда. Впоследствии центральный филиал бюро получит все сведения о ситуации и динамике улучшения.

Кредитование является одной из самых сложных финансовых операций. Оно вмещает в себе множество нюансов и условий. КИ, как один из решающих показателей финансовой деятельности, нуждается в четком мониторинге, который предотвращает кучу проблем, возникающих в самый неожиданный момент.

Проверить историю бесплатно можно и не прибегая к бесконечной беготне от почты до инстанций, а сидя дома, через онлайн-сервисы. Кроме наличия самой отчетности, необходимо еще и правильно ее проанализировать, в чем поможет специалист по финансовым рейтингам и динамике финансирования. В сумме все это дает полное представление ситуации и вместе с актуальными данными либо нуждается в корректировке, либо открывает возможности для дальнейшего сотрудничества с банками и МФО.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Справка! Все кредитные данные находятся в БКИ. Это бюро разработано Центробанком Российской Федерации.

Крупнейшие известные БКИ:

• НБКИ – национальное бюро;
• ОКБ – объединенное;
• Эквифакс Кредит Сервисиз.

Перед изучением финансовой репутации нужно определить, где именно находится информация о займах.

Узнаем место хранения

Существует 2 варианта определить самому местонахождение финансовой информации о задолженностях:

• сайт Государственные услуги;
• портал Центробанка Российской Федерации.

Каким образом ознакомиться с финансовыми данными при помощи сайта Государственные услуги (бесплатный вариант):

• войти со своего аккаунта на сайт Госуслуги (для этого вы должны быть зарегистрированы на сайте);
• прописать в поисковике фразу «Получение информации из ЦККИ о БКИ»;
• если вам удобнее вести поиск при помощи каталога, нажимаем на «Услуги» и в графе «Налоги и финансы» нажимаем на надпись «Сведения о бюро кредитных историй»;
• отправляем заполненное электронное заявление;
• через десять минут вам придет сообщение о том, что запрос выполнен;
• данные отправляются Российским Банковским учреждением. Если ранее у вас не было задолженностей, то должно быть написано, что о вас нет информации;
• если ранее вы подписывали кредитное соглашение либо получали кредитную карточку, то ознакомьтесь с документом, который называется «Документы от Банка России». В нем указаны учреждения, где находятся данные о прошлых кредитах.

Как ознакомиться с кредитной историей в портале Центробанка Российской Федерации:

Вы сможете ознакомиться с информацией напрямую в Центробанке, только если у вас есть персональный код владельца финансовой информации. Этот код создается когда вы обращаетесь в учреждение по кредитованию либо БКИ.

Узнать кредитную историю платно через посредников

Выбор организации, которая поможет узнать данные по прошлым кредитам. С БКИ сотрудничают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры по кредитованию, кредитные организации в сети интернет. С их помощью можно узнать в каком именно бюро хранятся ваши данные, и предоставить данные с одной организации, или даже нескольких, в зависимости от того, к какому именно посреднику вы обратились. 

Запросить данные о том, в каких именно бюро находятся ваши финансовые данные. Это не отчетность о прошлых кредитах, а только список всех бюро с их контактными данными. Если ранее вы оформляли четыре займа, то данные о каждом из них, возможно, находятся в определенном БКИ и не повторяются. Так может получиться в связи с тем, что банковские учреждения работают с различными БКИ и, время от времени, происходит смена партнеров. Существует только один вариант узнать о всех своих займах – получить КИ со всех БКИ.

Справка! В связи с этим, изначально ознакомьтесь с перечнем БКИ, в которых находятся данные о прошлых кредитных операциях. Этот перечень находится в Главном каталоге КИ. Ваш помощник запросит данные в ЦККИ и отдаст вам документ, на это уйдет несколько минут и будет стоить примерно 400 руб.

Подтверждение личности. Выписка из ЦККИ является денежной документацией. В связи с этим, организации не выдадут ее без данных, подтверждающих личность. КИ также выдается с подтверждением личности. В целях защиты от мошенничества, организации требуют подтверждение того, что именно вам принадлежат документы о кредитных операциях.

Подтвердить данные можно таким образом:

• на портале пройти опрос о займах, прислать скрин или фото паспортных данных;
• показаться работникам организации по платежам «Контакт»;
• посетить офис с паспортными данными;
• отослать письмо с заявкой от нотариуса;
• предъявить паспортные данные курьерской службе.

Не существует указа, обязывающего БКИ предлагать на выбор все варианты подтверждения личных данных. В связи с этим личность подтверждается таким способом, каким это принято делать в данной организации. Обычно работники предлагают прийти в БКИ, «Контакт» или посетить банковское учреждение-партнера.

Если вы не хотите терять много времени, воспользуйтесь услугами организации, которая не просит куда-то ехать для подтверждения личности.

Забрать данные о своих прошлых финансовых операциях. У вас есть перечень бюро, далее следует прийти в эти БКИ либо к партнеру. Партнер отдаст вам сразу все данные от нескольких БКИ.

Внимание! Проверка данных о прошлых кредитных операциях будет стоить примерно от 250 до 1100 руб. за экземпляр КИ

Заберите все экземпляры кредитных историй. Если ваш займ погашен не так давно и у вас есть желание получить еще один кредит, то если вы заберете все КИ, у вас будет больше шансов на его оформление. 

Финансовые данные не обновляются во время погашения займа, банковскому учреждению потребуется некоторое время для проверки данных, внесения их в базу и передачи БКИ. Согласно законодательству, банковское учреждение может совершать эти операции 10 дней, но может случиться непредвиденная задержка. Время выполнения этих действий колеблется в зависимости от определенного финансового учреждения и БКИ. 

У вас нет информации о том, в какое БКИ будут переданы данные о прошлых займах и какое именно БКИ является партнером данного банковского учреждения. В связи с этим, у вас не будет уверенности в том, что банковское учреждение подаст запрос на получение КИ с верным статусом прошлой задолженности. Если не хотите остаться без средств, следует убедиться в том, что займ закрыт во всех БКИ. 

Партнеры бюро кредитных историй могут предложить варианты получения данных о прошлых финансовых операциях. К примеру, загрузить с портала в интернете, получить в офисе, отправить при помощи курьерской службы или почты. Варианты могут быть разными в зависимости от особенностей организации.

Есть два минуса в запросе кредитной истории при помощи посредничества. Если организация-посредник не выдает КИ из бюро, где находятся ваши данные, то нужно будет прибегнуть к помощи иных организаций либо непосредственно в необходимые БКИ.

Если вам нужно уточнить, не изменялось ли что-либо в перечне БКИ либо непосредственно в самой КИ, то предстоит заплатить повторно.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Проверенные действующие методы проверки

Наиболее крупными хранящими большую часть данных (до 80%) организациями являются:

• «Эквифакс Кредит Сервисиз» – одна из первых и популярных организаций, оказывающих информационные услуги.
• «Национальное бюро кредитных историй» – крупнейшее российское бюро, с которым сотрудничает подавляющее большинство банков.
• «Объединённое кредитное бюро» относится к структуре «Сбербанка».
• «Русский Стандарт» – дочернее подразделение одноимённого банка.

Если вы узнали, где нужно проверить кредитную историю, то выбирайте удобный способ. Но помните, что все методы потребуют предоставления достоверной полной информации о себе и наличия основного документа гражданина – паспорта. И не забывайте о возможных расходах, иногда они неизбежны. Ниже рассмотрены все возможные варианты проверки КИ.

Обращение в БКИ

В бюро проверить кредитную историю по паспорту, фамилии, имени и отчеству возможно несколькими методами:

• Прийти в офис с паспортом и составить письменное заявление, подписав его.
• Отправление письма или телеграммы с заявкой по адресу БКИ.
• Обращение через партнёров. Услуги таких компаний платные.
• Можно узнать, как проверить кредитную историю через интернет. У всех крупных организаций есть веб-сайты, а некоторые имеют отдельные онлайн-сервисы. Обычно процедура заявки включает регистрацию (создание учётной записи с паролем и логином), идентификацию (подтверждение личности), авторизацию, оплату и непосредственно заказ отчёта. Проверить кредитную историю онлайн возможно в «ОКБ», «Русском Стандарте» и «Эквифаксе».

Полезно знать! БКИ не только выдают КИ, но и оказывают гражданам ряд прочих услуг: изменение истории при выявлении несоответствий, выяснение или формирование кода субъекта, расчёт рейтинга, выдача справок со списками всех бюро, хранящих нужную информацию.

Офисы банков-агентов

У крупных БКИ имеются банки-агенты, сотрудничающие с бюро и имеющие полный доступ к их базам данных. К ним относятся «Ренессанс Кредит», «Бинбанк», «Почта Банк», «ВТБ Банк Москвы», крупнейшие региональные подразделения.

Придите в офис и уточните, сможете ли вы проверить кредитную историю. В случае предоставления услуги напишите заявление и дождитесь отчёта (обычно на составление уходит не больше получаса). Услуга платная, стоимость уточняйте в конкретном отделении.

Интернет-банкинг

Через онлайн-сервисы некоторых банков можно не только выяснить особенности кредитования в данной конкретной организации, но и проверить кредитную историю. Услуги предлагаются «Бинбанком» и «Сбербанком».

Рассмотрим запрос на примере «Сбербанка». Через «Сбербанк Онлайн» вы получите отчёт из «ОКБ», являющееся официальным партнёром. Авторизуйтесь и зайдите в персональный кабинет, найдите раздел с названием «Прочее», выберите пункт кредитной истории и закажите проверку (или обновите отчёт, если он уже получен). Стоит услуга 580 рублей.

Нюанс! В «Бинбанке» вы сможете проверить кредитную историю, находящуюся в «НБКИ».

Специальные сервисы-партнеры

В отчёте будет всё, что нужно добросовестному заёмщику:

• кредитный рейтинг (скоринг);
• повлиявшие на результат проверки факторы;
• возможные причины отклонения заявок в банках;
• шансы на одобрение при последующих обращениях за кредитами или займами;
• анализ платежей;
• просрочки, неустойки, штрафы;
• задолженности;
• переплаты;
• советы.

Сервис удобен тем, что не требует регистрации на сайте. Все что нужно – это заполнить форму по паспорту.

Салоны «Евросеть»

Относительно недавно стало возможно проверить кредитную историю по паспорту в салоне «Евросеть». Придите в ближайший офис, обратитесь к сотруднику, предъявите удостоверяющий личность документ и оставьте письменный запрос. Цена услуги – 990 руб.

Проверить кредитную историю может любой гражданин. Есть несколько работающих способов проверки, в том числе через интернет. Понадобятся паспорт, фамилия, имя, отчество и другие личные данные, а также немного свободного времени.