Правовой статус и полномочия центрального банка рф

Правовое положение ЦБ РФ

Правовое положение о ЦБ РФ прописано Конституцией РФ. Ст. 75 определяет особый статус Банка России как главного банка первого уровня. Он наделен исключительным правом эмиссии денежных знаков, защищает и обеспечивает устойчивость российского рубля. Являясь органом экономического управления, он координирует и регулирует всю кредитную систему страны, наделен правом лицензировать кредитные организации и лишать их права осуществлять банковские услуги населению.

Федеральный закон «О Банке России» определяет последний, как юридическое лицо. Все имущество и уставной капитал является федеральной собственностью. При этом ЦБ РФ вправе распоряжаться ими на свое усмотрение в порядке и целях, установленных в рамках государственной кредитно-денежной политикой. Последняя разрабатывается и реализуется БР совместно с Правительством РФ.

Взаимоотношения Центрального банка с государственными и финансовыми структурами

Государственные органы власти

Центральный банк не подчиняется ни одному государственному органу власти. Свои ежегодные отчеты он представляет в Государственную Думу, но не выполняет ее указания.

Представитель Центробанка участвует во всех заседаниях Правительства РФ. Может присутствовать и на заседаниях в Госдуме, если там рассматриваются вопросы экономической или финансово-кредитной политики. Правительство и Центробанк совместно обсуждают экономическую политику, консультируют друг друга и координируют работу.

Мы уже говорили, что представители исполнительной и законодательной власти участвуют в Национальном финансовом совете.

ЦБ РФ не кредитует дефицит бюджетов любых уровней: федерального, регионального или местного. А вот сами средства этих бюджетов хранятся в Центробанке.

Коммерческие банки

Еще раз повторю, что Центральный банк не работает с физическими лицами, т. е. в него нельзя прийти за кредитом или положить деньги на депозит. Для этого существуют коммерческие банки. А вот для них Центробанк – вышестоящий орган, который их контролирует.

Например, ЦБ может лишить лицензии любой коммерческий банк. В последние годы такая чистка приобрела массовый характер. Или наоборот принять меры для санации, т. е. оздоровления какого-либо банка. Сегодня в процессе оздоровления находятся 22 российских коммерческих банка.

ЦБ использует целый ряд инструментов регулирования банковской системы, главной целью которых является защита вкладчиков и кредиторов.

Нормативные акты

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

• курсы валют;
• изменение ставки рефинансирования;
• размер нормативов;
• любые количественные ограничения;
• порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Функции Центрального банка

• Обеспечение устойчивости нацвалюты.
• Выпуск денежных знаков.
• Разработка правил ведения расчетов.
• Хранение резервов.
• Кредитование банков.
• Разработка денежно-кредитной политики.
• Ведение счетов бюджетов всех уровней.
• Выдача лицензии всем финансовым организациям, контроль над соблюдением условий ее использования.
• Осуществление всех видов банковских операций по поручению Правительства.
• Осуществление валютного регулирования (установка курсов валют, регулирование денежной массы и т. д.).
• Определение порядка осуществления расчетов между странами, юридическими и физическими лицами.
• Разработка правил ведения учета и отчетности.
• Разработка прогнозного платежного баланса страны.
• Проведение анализа и формирование прогноза развития экономики страны в целом и по регионам.

Нормативные акты

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

• курсы валют;
• изменение ставки рефинансирования;
• размер нормативов;
• любые количественные ограничения;
• порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Структура Банка России

Регулятор с приставкой «мега-» обладает довольно сложной и громоздкой структурой, включающей:

• центральный аппарат с 27 департаментами и управлениями
• главные управления в столицах федеральных округов и подчиненные им отделения в субъектах федерации
• Российское объединение инкассации
• расчетно-кассовые центры
• подразделения безопасности
• другие организации и подразделения

С марта 2017 года действует также первое зарубежное представительство Банка России, открывшееся в Китайской Народной Республике.

Количество работников ЦБ РФ, превышающее 50 тысяч, критикам регулятора представляется чрезмерным — особенно если сравнивать с Федеральным резервом США, где трудится менее 20 тыс. лиц. Однако в декабре 2017 года Банк России объявил конкурс по поиску поставщика услуг аутплейсмента в связи с постепенным высвобождением в течение ближайших трех лет более 5 тысяч сотрудников, включая руководителей региональных отделений (аутплейсментом называется помощь уволенным специалистам в трудоустройстве). Упрощенная структура Банка России:

Цели деятельности Банка России и его функции

На Центральный банк возложено большое количество функций, выполнение которых способствует в достижении поставленных целей. Существует три основные задачи Банка России. Во-первых, он обязан обеспечить поддержание покупательной способности денежной системы внутри государства на должном уровне. Во-вторых, ЦБ должен обеспечивать надежность платежной системы. Третьей целью деятельности Банка России считается поддержание ликвидности всей банковской системы в государстве.

Для достижения поставленных перед ним целей он выполняет ряд функций. Основными из них являются следующие:

1. Эмиссия кредитных денег.
2. Контроль за коммерческими банками.
3. Рефинансирование коммерческих банков.
4. Денежно-кредитное регулирование.
5. Хранения золотовалютных резервов государства.

Организация деятельности Банка России по отношению к кредитным организациям

Если принимать во внимание все цели Банка России, можно сделать вывод о том, что главная задача банка заключается в том, чтобы как можно сильнее минимизировать последствия от потери ликвидности кредитными организациями. Для того чтобы решить эту задачу, банк должен максимально снизить риск падения ликвидности, которое не может быть контролировано

Следует отметить надзорную функцию Банка России. В ходе своей деятельности Центробанк не может вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Однако он имеет все законные возможности осуществлять проверки таких организаций. Для этого могут привлекаться как сотрудники самого Центрального банка, так и аудиторские компании. Кроме того, данная функция проявляется еще и в том, что Банк России проводит контроль над тем, в какой степени кредитные организации соблюдают банковское законодательство.

Понятие ЦБ

Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.

Помимо основного названия, учреждение имеет и другие наименования – Банк России, Центробанк, ЦБ. Орган наделен особым правовым статусом, функциями и полномочиями, поэтому некорректного его приравнивать к обычным финансовым компаниям. ЦБ главенствует над всеми кредитными и некредитными организациями.

Деятельность Банка России регламентируется Конституцией РФ и соответствующим законодательным документом. Уставной капитал учреждения составляет примерно 3 000 000 000 рублей.

Деньги, как и имущество компании, является федеральной собственностью, но ЦБ имеет право ими пользоваться и распоряжаться в рамках действующего законодательства. При этом другие компании не могут получить доступ к деньгам и имуществу без согласования с главным Банком страны.

В задачи ЦБ не входит получение прибыли. Содержание учреждения и сотрудников осуществляется за счет самоокупаемости. 75% доходов перечисляется в бюджет страны.

Центробанк – необычное учреждение, которое, с юридической точки зрения, имеет множество противоречий. С одной стороны, это государственный орган, а с другой – власти РФ он не подчиняется. Такие порядки были установлены в 1990 году и до сих пор не утратили своей актуальности.

ЦБ не имеет ни одной формы в Гражданском кодексе. Учреждение находится вне гражданско-правовой юрисдикции. Он не подчиняется никакой власти, но и сам не является государственной структурой.

Помимо этого, Центробанк не оплачивает кредиты страны. При возникновении кризиса у него не будет возможность оформить кредит в банке или задействовать внутренний резерв. Однако при этом учреждение спокойно дает средства в долг другим государствам.

Еще одна нелогичность учреждения – Центробанк должен соблюдать правила МВФ. Именно он и запрещает органу давать средства в долг своей стране на погашение других кредитов. Помимо этого, согласно данным правилам, ЦБ не имеет возможность печатать и чеканить денег больше, чем получило государство на международном рынке от реализации товаров, работ и услуг.

Контроль валютного курса

В ноябре 2014 года ЦБ России отказался от механизма жесткой фиксации курса рубля, отпустив его в свободное плаванье. С того момента курс национальной валюты России стал определяться естественными законами спроса и предложения на валютном рынке.

Центральный банк РФ сам является активным участником торгов на межбанковском валютном рынке, а потому своими действиями ослабляет или укрепляет курс рубля в зависимости от реализуемой им кредитно-денежной политики.

Граждане при этом сталкиваются со следующими проблемами:

1. Большинство россиян сегодня предпочитают хранить сбережения в долларах и евро. Но из-за действий (или бездействия) ЦБ возникающие колебания официального курса рубля, а вместе с ним и иностранных валют, делают порой эту форму сохранения капитала очень непривлекательной.
2. Когда ЦБ позволяет курсу доллара и евро увеличиваться, в России автоматически начинают дорожать товары и услуги, что обусловлено зависимостью страны от импорта медицинских препаратов, продуктов питания, оборудования, материалов и пр.

Понятие Центрального банка

Центральный банк России. Что это такое, кому подчиняется и кто им управляет? Вопросов много. Начнем по порядку.

Если вы воспринимаете Центральный банк как один из многих банков в нашей стране, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т. д., то глубоко ошибаетесь. Это особый банк со своим особенным правовым статусом и специфическими функциями. Он – главный над всеми остальными кредитными и некредитными организациями.

Статус, цели, функции и полномочия деятельности ЦБ закреплены в Конституции РФ, а также в законе о Центробанке. Уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и любое другое имущество банка является федеральной собственностью. Он имеет право им владеть и распоряжаться.

А вот никакой другой государственный орган без согласия ЦБ не может в отношении этого имущества совершать какие-нибудь действия. Этот момент становится интересным в свете того, что именно Центробанк хранит золотовалютные резервы нашей страны.

Получение прибыли не является целью Центробанка. А существует он на самоокупаемости. То есть тратит на свое содержание то, что заработал. Львиную долю доходов, 75 %, перечисляет в федеральный бюджет РФ.

Центробанк – очень интересная структура для изучения юристами. В нем слишком много противоречий или элементарных законодательных пробелов. Так и живем с 1990 года.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Во-первых, ЦБ – это юридическое лицо, но без организационно-правовой формы. В Гражданском кодексе все существующие формы подробно расписаны. Например, ООО, ПАО, ГУП и целый ряд других. У ЦБ нет ни одной из существующих. Он сам по себе, вне гражданско-правового поля.

Во-вторых, банк не подчиняется ни одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной). Тогда к какой ветви он сам относится? Ответа нет. У банка своя особая ветвь, которую мы можем назвать как угодно. Например, финансовая власть. Юридически это нигде не закреплено.

В-третьих, ЦБ не отвечает по финансовым обязательствам своей страны. В случае бедственного положения государства оно не сможет взять кредит в банке или воспользоваться накопленными резервами. А с другой стороны, Центробанк активно кредитует другие страны.

Последний парадокс связан, в первую очередь, с тем, что Центробанк обязан подчиняться правилам Международного валютного фонда. Согласно им, ЦБ не имеет право кредитовать свое собственное государство. И не может выпустить в обращение денег больше, чем выручило государство на международном рынке от продажи своих товаров, работ и услуг.

И таких казусов еще очень много. Я не юрист, поэтому не хочу углубляться в поиск противоречий. Меня обязательно подловят на какой-нибудь неточности. Вернемся к простой констатации фактов.

Организационная структура

Центральный банк РФ представлен во всех регионах нашей страны. В его состав входят:

• Аппарат Банка России;
• департаменты, службы и подразделения центрального аппарата;
• расчетно-кассовые центры;
• территориальные учреждения;
• полевые учреждения;
• российское объединение инкассации.

Как организована структура управления

Влияние государства на деятельность ЦБ можно поискать в структуре органов управления этой организации. Банк имеет вертикальную структуру управления, которая включает в себя:

1. Совет директоров (14 человек) во главе с Председателем ЦБ. Это самый главный орган управления. Члены совета директоров назначаются Государственной думой, а вот уволить их можно только по решению Председателя ЦБ РФ. Эти сотрудники не имеют право быть депутатами любого уровня, состоять в партиях и хоть как-то быть причастными к государственным органам. Все решения принимаются именно этой структурой.

2. Национальный финансовый совет. Коллегиальный орган в ЦБ РФ. В его составе 12 человек, из них:

• двое – от Совета Федерации;
• трое – из депутатов Госдумы;
• троих направляет Президент РФ;
• троих направляет Правительство РФ;
• Председатель ЦБ РФ.

Все члены Совета работают там бесплатно. Они не занимаются управлением, а играют роль консультантов и контролеров решений Совета директоров. Председателем Национального финансового совета является министр финансов РФ А.Г. Силуанов.

3. Второй уровень организационной структуры составляют территориальные и полевые учреждения, национальные банки, отделения и расчетно-кассовые центры. Они не имеют статуса юридических лиц и действуют от имени Центробанка, реализуя функции и задачи ЦБ.

Кто Председатель ЦБ РФ

Официальное руководство Банком России осуществляет Председатель. Он избирается Государственной Думой по предложению Президента РФ сроком на 4 года и не может находиться в этой должности более трех сроков. Это значит, что сам Президент не может никого назначить на эту должность. Председателя должна одобрить и избрать Госдума. С 24 июня 2013 года в должности Председателя ЦБ РФ находится Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.

В соответствии с законом Председатель ЦБ РФ:

• представляет интересы Банка России и действует от его имени без доверенности;
• несет ответственность за работу Банка России, выполнение его функций и поставленных задач;
• подписывает решения, нормативные акты, соглашения ЦБ;
• подписывает приказы и указания для всех сотрудников ЦБ;
• участвует в заседаниях Совета директоров Банка и выступает Председателем Совета.

Задачи

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

• Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
• Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
• Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
• Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

• изменение ставки рефинансирования;
• корректировку норм резервов;
• операции с иностранной валютой на рынке;
• рефинансирование кредитной системы.

Председатель Банка

Кандидата на данную должность представляет Президент РФ минимум за три месяца до истечения полномочий Председателя. Конкретный человек выбирается большинством голосов Госдумы на срок четыре года. Одно и то же лицо не может занимать данную должность больше трех сроков подряд.

Председатель:

• действует от имени Центрального банка, представляет его интересы без доверенности;
• присутствует на заседаниях Совета и в случае равенства голосов принимает окончательное решение;
• подписывает нормативные акты, решения, протоколы заседаний, соглашения;
• несет полную ответственность за деятельность ЦБ.

Центральный банк России вместе с Центральным аппаратом, территориальными учреждениями, расчетно-кассовыми, вычислительными центрами, учебными заведениями, участвующими в деятельности ЦБ, образует вертикальную структуру управления.

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

ТЦ «Нудоль» Банка России
О. К. Григорьев

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Департамент
финансовых технологий

К.В.
Пронин

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

М.Г. Любомудров

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя —
руководитель Главной инспекции Банка России

Е.В.
Королева (и.о. заместителя Председателя, и.о. руководителя)

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Департамент обеспечения
банковского
надзора
(в структуре по 30.11.2021 включительно)

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования
(в структуре по 30.11.2021 включительно)

А.А.
Лобанов

Департамент банковского регулирования и аналитики

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент стратегического развития
финансового рынка

М.А.
Ковригин

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент
корпоративных отношений

Е.И.
Курицына

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
М.Ю.
Алексеев

«РОСИНКАС»

В.В. Медведев

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
Г.А. Зубарев

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
С.В. Белов

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Департамент инвестиционных финансовых посредников

О. Ю. Шишлянникова

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
Г.В. Мечкова

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент
управления данными

А.А.
Луковников

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина

Задачи

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

• Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
• Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
• Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
• Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

• изменение ставки рефинансирования;
• корректировку норм резервов;
• операции с иностранной валютой на рынке;
• рефинансирование кредитной системы.

Кредитно-депозитный мультипликатор

В процессе достижения целей деятельности Банк России оказывает воздействие на коммерческие банки. Это влияние создает некую закономерность, которая получила название кредитно-депозитного мультипликатора. Его суть заключается в существовании зависимости между объемом денег, который коммерческие банки должны хранить в Центробанке в качестве резервов, и кредитами, которые выдаются этими банками.

Если ссуды, которые выдают коммерческие банки, растут, то объем резервов уменьшается. В том случае, когда у банка нет возможность обеспечить необходимый для его функционирования объем резерва, он должен отказать от выдачи кредитов. В ситуации, когда существует избыток резервов, коммерческие банки могут создавать депозиты и выдавать кредиты вновь.

Курс национальной валюты

Можно сделать вывод, что действует режим плавающего курса. На ценность национальной валюты Российской Федерации может влиять ряд факторов. К ним относятся следующие:

1. Темп экономического роста.
2. Экспортные и импортные цены.
3. Уровень инфляции.
4. Процентные ставки, которые действуют на территории Российской Федерации и за ее рубежом.

В Конституции Российской Федерации прописано, что одной из основных целей денежно-кредитной политики, которая осуществляется Центральным банком, является защита рубля и обеспечение его устойчивого состояния. Это не предполагает того, что курс национальной валюты должен быть фиксированным. Это означает то, что рубль должен сохранять свою покупательную способность. А это уже, в свою очередь, достигается за счет снижения уровня инфляции. К тому же уменьшение инфляции должно носить постоянный характер, а не быть временным явлением.

Достижение всех этих целей приводит к тому, что возрастает доверие бизнеса и населения Российской Федерации к национальной валюте, что способствует росту экономики страны. Плавающий курс рубля дает возможность Центральному банку обеспечить стабильность цен

Именно поэтому функция банка по защите национальной валюты является очень важной

Что такое Центральный банк?

Банки делятся на два типа: эмиссионные и коммерческие. На территории Российской Федерации есть лишь один эмиссионный банк. Им является Центральный банк. Он принадлежит государству и отличается тем, что не обслуживает предприятий и частных лиц. В этом заключается его особенность. Центральный банк Российской Федерации сотрудничает только с государством и коммерческими банками.

Несмотря на то что Центральный банк очень сильно связан с государством, последнее не может оказывать безграничное влияние на банк и его политику. Он имеет свое собственное имущество, которое является обособленным от государства. Такая независимость способствует более эффективной деятельности. Также это дает возможность поддерживать на должном уровне валютную стабильность.

Управленческая структура

Существуют три ветки власти: судебная, законодательная и исполнителя. Центральный банк является тоже одним из органов власти, но он не входит в состав ни одной из перечисленных выше структур.

Для того чтобы осуществлять эффективное регулирование денежно-кредитной сферы, банк имеет право издавать акты, которые должны быть исполнены федеральными органами и местным самоуправлением. Также эти акты являются обязательными для юридических и физических лиц, которые осуществляют свою деятельность на территории Российской Федерации.

Руководство Банка России представлено председателем. Он не избирается, а назначается Государственной думой Российской Федерации. Срок его пребывания на посту составляет четыре года. Помимо председателя, в управленческую структуру Банка России входит совет директоров, Национальный банковский совет, а также все начальники главных управлений Центрального банка. За управление банком отвечает Совет директоров. Он состоит из тринадцати человек. В его состав входит председатель банка и еще двенадцать членов. Эти двенадцать человек работают на постоянной основе.

Действия ЦБ РФ по отношению к другим банкам и МФО.

ЦБ регулирует работу всех финансовых учреждений, действующих на территории РФ, как банков, так и МФО. К его полномочиям относятся:

1. Утверждение порядка создания новых банков.
2. Проведение проверок.
3. Предоставление и обратный отзыв лицензий на проведение определенных операций.
4. Определение правил проведения кредитования населения и организаций банками и МФО.
5. Правовое регулирование межбанковских коммуникаций.
6. Определение минимальных резервов для банков и МФО под возможные потери.
7. Выступление в роли кредитора для кредитных организаций.
8. Контроль и осуществление выплат вкладчикам банков-банкротов.
9. Контроль за банками и МФО по поводу информирования клиентов о ПСК и передаче данных в БКИ

Отзыв лицензий в 2016 году

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году. За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год — восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году — девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года — 306 лицензий.