Как выбраться из долговой ямы

Какой источник пассивного дохода предлагаем мы?

Возможно, Вы его знаете или слышали о нем когда-либо, но речь идет о таком сообществе, который называется «Меркурий».

Данный фонд базируется на двух прекрасных принципах, таких как «доверие» и «достаток».

Что значит доверять? Это значит, что каждый участник доверяет свои деньги фонду, делая в нем определенный вклад и получать каждый день от него фиксированный процент на свой счет. В этом и заключается доверие.

Что значит достаток? У каждого из нас есть уровень ежемесячного достатка. Например, одному хватит и 30 000 рублей в месяц, чтобы хороши жить в достатке, а кому-то нужно больше. У всех сумма достатка разная! И этот достаток позволяет обрести сообщество «Меркурий»! Причем абсолютно любой уровень! Захотите, будете зарабатывать 10 000 рублей в месяц! Захотите, Ваш достаток заставит 50 000 рублей в месяц и больше!

Запомните: все зависит только от Вас самих, Ваших желаний и действий!

План действий

Прежде всего, должнику следует обдумать и составить четкий план действий для того, чтобы выбраться из долговой ямы, и максимально его придерживаться. Шаги, направленные на изменение ситуации в лучшую сторону, можно разделить условно на несколько пунктов.

1. Прежде всего нужно составить график, включающий: количество незакрытых кредитов, общую стоимость кредитов, календарь ежемесячных выплат по каждому кредиту, включая штрафные санкции и процентную ставку. Это поможет наглядно увидеть, как соотносится сумма, выплачиваемая по долговым обязательствам с реальным доходом.
2. Начать погашать самый дорогой кредит. Это оптимальный вариант при наличии нескольких долгов по кредитам, так как позволит снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если же процентная ставка по всем кредитам практически одинакова, то лучше всего погасить мелкие кредиты, а это выступит положительной мотивацией для дальнейших действий.
3. Планирование финансов поможет понять заемщику, как и куда тратятся денежные средства, что позволит должнику в дальнейшем сэкономить на избыточных тратах и заставит задуматься об уменьшении расходов на те или иные нужды, либо сократить за счет смены места жительства на более дешевое, посещения распродаж и т.д.
4. Увеличение доходов является немаловажным шагом для выхода из тяжелого долгового кризиса и будет полностью зависеть от конкретных действий должника — найденной подработки, продажи ненужных вещей или дорогого, но не используемого имущества, использовать хобби для дополнительного заработка и т.д.

На первый взгляд, данные шаги не выглядят сложными, но кардинально изменят образ жизни должника, заставят контролировать процесс доходов и расходов, планируя свой бюджет, и постепенно помогут выбраться из долговой зависимости.

Для того, чтобы получить шанс разобраться с долгами и грамотно составить заявление в банк о рассрочке платежа, необходимо обратиться к квалифицированному юристу за помощью.

Что делать если попал в кредитную яму и негде взять деньги

При возникновении сложного финансового положения не паникуйте, а попробуйте действовать следующим образом:

1. Составьте список всех имеющихся долгов с указанием срока возврата.
2. Начните искать пути решения, например, продайте что-то ценное из своего имущества, если это поможет погасить всю сумму.
3. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации, рефинансировании или предоставлении кредитных каникул.
4. Поищите способы дополнительного заработка.
5. Подайте заявление на банкротство.

По поводу банкротства лучше сначала посоветоваться с опытным юристом. Оставьте заявку, и наши эксперты бесплатно проконсультируют вас по вопросу признания несостоятельности. Специалисты имеют большой опыт работы с должниками, поэтому при необходимости помогут запустить процедуру банкротства, чтобы вы могли обрести финансовую свободу.

Но прежде чем начинать процесс, стоит попробовать решить вопрос по погашению долга напрямую с кредитором.

Кредитные каникулы

Если заемщик не может справиться с долговой нагрузкой, то банк в ряде случаев предлагает ему оформить кредитные каникулы, которые позволяют отсрочить выплаты на некоторое время. Для многих должников это становится настоящим спасением и выходом из сложившейся ситуации.

Однако, заключая договор на отсрочку платежа, стоит помнить, что всё это время банк продолжает начислять проценты на основной долг, которые заемщику предстоит погасить позже.

Кредитные каникулы бывают:

• полные, при оформлении которых с плательщика снимается обязанность вносить деньги за кредит на определенный период, чаще всего не превышающий один год. Такая отсрочка применяется в случае, если заемщик временно утратил платежеспособность, например, был уволен по сокращению штата;
• частичные, при которых клиент банка в течение конкретного периода не уплачивает «тело» долга, а вносит на счет только проценты. В результате нагрузка снижается, однако сумма переплаты значительно возрастает.

Чтобы воспользоваться услугой, должнику необходимо обратиться в банк и представить документальные подтверждения своего материального положения, по которым будет понятно, что без кредитных каникул ему не обойтись.

Однако, обращаясь к кредитору с такой просьбой, стоит знать, что оформление «каникул» не является его прямой обязанностью. Банк сам принимает решение, которое может быть как положительным, так и отрицательным.

Что нужно делать, чтобы выйти из данной ситуации?

Спокойствие и грамотное планирование – вот два основополагающих элемента, которые дадут ответ на вопрос как выбраться из кредитной ямы? Почему спокойствие поставлено самым первым условием для выхода из кредитной ямы? Это обоснованно тем, что излишнее волнение и нервозность никогда и никому не были полезны. Они лишь могут подталкивать к принятию поспешных и плохо обдуманных решений. Приведя своё эмоциональное состояние в порядок, следует сесть и составить детально проработанный план как выбраться из долговой кредитной ямы.

Следует детально проанализировать все существующие и потенциальные источники дохода, после этого, нужно составить список первоочередных расходов. Возможно, вам удастся найти те статьи расходов ваших финансовых средств, которые можно вычеркнуть или существенно сократить, таким образом, найдя деньги на платёж по кредитам. Но, у людей, которые интересуются способами выкарабкаться из кредитной ямы, в большинстве случаев, открыт уже далеко не один кредит. Им следует, в первую очередь, оплачивать те кредитные задолженности, по которым уже применяются штрафные санкции от банка. Многие банки и кредитные организации сами выходят на связь с людьми, длительное время неосуществляющими платежи. Не следует игнорировать их желание связаться с вами, они могут сами предложить выход из столь неприятной для вас ситуации.

Некоторые финансовые организации могут дать несколько месяцев отсрочки от платежей, а большинство их них охотно приостановят начисление пени и другие штрафные санкции, которые предусмотрены за задержку выплат по кредиту. Подобные меры, не дают полный ответ на вопрос, как выбраться из кредитной ямы? Но, они позволят приостановить рост долгов, что уже является существенным результатом. Некоторые банки могут предложить объединить все долговые обязательства в единый кредит, в качестве одного из вариантов, как выбраться из долговой кредитной ямы. О целесообразности данного подхода, следует судить исходя всего из одного фактора – это сумма ежемесячного платежа. Если она превышает те денежные средства, которые вы можете выделить на погашение задолженности по кредиту, то следует отказаться от подобного предложения банка.

Существует правило, нарушая которое невозможно найти выход из долговой ямы. Человек, находящийся в столь неприглядной ситуации не должен обзаводиться новыми кредитами – это закон, соблюдение которого и даст возможность справиться с накопившимися кредитными обязательствами. Людям, сомневающимся в обязательности данного правила, следует понимать, что имея ряд кредитов с просроченными сроками платежей, невозможно получить выгодные кредитные условия у добросовестного банка. Деньги могут предоставить только сомнительные финансовые организации, на короткий срок и проценты по займу будут куда выше, чем у любого банка. Тем заёмщикам, которые боятся оказаться в кредитной яме, рекомендую не связывать себя кредитным договором, который будет требовать уплаты более двадцати процентов от их ежемесячного дохода.

Банкротство физического лица

Этот метод подходит как последнее средство избавления от долгов при полной финансовой несостоятельности — даже когда совсем нет ни денег, ни имущества.

С 2015 года должники получили возможность избавляться от финансовых обязательств через суд, который и признает гражданина банкротом. До этого времени банкротами могли стать только юридические лица.

Главные цели принятия этого закона — снижение нагрузки на суды и упрощение процедуры банкротства. Этот закон уже в 2021 году позволяет избавиться от долгов если:

1. сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
2. должник не имеет собственности для реализации на торгах;
3. с должником уже судились кредиторы, на него было заведено исполнительное производство, и судебный пристав его уже закрыл, признав, что взять в счет уплаты долга с должника нечего.

Не знаете, какое банкротство подходит именно вам?

Однако, говоря о банкротстве, нужно предупредить и о последствиях банкротства для гражданина:

• повторное банкротство не будет проведено в течение пяти лет, внесудебное повторно — в течение десяти лет;
• в течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности;
• имущество будет продано специально назначенным финансовым управляющим: средства пойдут на погашение долгов. Должник не имеет права самостоятельно продавать свое имущество, акции и доли в компаниях, а также распоряжаться по своему усмотрению банковскими картами и счетами;
• информация о банкроте гражданина находится в открытом доступе, сведения о должнике публикуются в официальных источниках, которыми пользуются кредитные организации.

Где взять денег для погашения долга или кредита?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег.

Выход можно найти в следующем:

1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.
5. Попросите кредитора войти в ваше положение. Как бы необычно это не звучало, но банк не заинтересован в том, чтобы заработать побольше на процентах в каждом конкретном случае. Его задача – создать базу постоянных клиентов, и регулярно их обслуживать. Поэтому если у вас возникли непредвиденные сложности, а платить по кредиту нечем, позвоните на горячую линию, а еще лучше – посетите отделение и объясните ситуацию. Вам могут быть предложены разные варианты, в том числе и отсрочка платежа по кредиту. Главное – четко объяснить, когда у вас появится возможность рассчитаться.
6. Знайте свои права. Если вас уволили и нет денег на выплату ипотечного кредита, воспользуйтесь кредитными каникулами. Согласно 76-ФЗ от 1 мая 2019 г., вы можете взять кредитные каникулы сроком на полгода один раз за время действия ипотечного договора. К другим кредитным продуктам это правило неприменимо.

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

Взять себя в руки!

Взять себя в руки – это первое, что советуют эксперты клиентам при проблемах с кредитами. Паническое настроение вряд ли позволит осмысленно взглянуть на сложившуюся ситуацию и найти верное решение. Выход же есть всегда, нужно только все спокойно обдумать и уяснить для сея, как выбираться из долговой ямы.

Чего точно не нужно делать, так это:

• Одалживать деньги у родственников и друзей для покрытия имеющихся кредитов (Как результат, при длительном невозврате средств можно рассориться со всеми).
• Брать новые кредиты для погашения предыдущих (Все может закончиться тем, что платить придется еще больше).
• Возвращать заем в банк мелкими суммами (Их может хватать только на погашение процентов, а тело кредита будет оставаться неизменным).

Существуют разные способы, как изыскать деньги для возврата по кредитам. Мы предлагаем самые актуальные.

Как выйти на определенный пассивный доход (на уровень достатка) в «Меркурии»?

1. Определите для себя цель! Какой Вам нужен достаток в Меркурии?

Естественно, в достатке должен быть учтен и Ваш существующий долг!

Распределите его на ежемесячные платежи, если это возможно в Вашей ситуации. Допустим, в том случае, если Вы должны отдать долг банку по кредиту, то такое распределение будет как-никогда кстати.

Цель может быть такой:

• Ежемесячный долг по долгу — 20 000 рублей
• Ежемесячная сумма на различные жизненные потребности, такие как еда, одежда, оплата различных услуг и прочего — 15 000 рублей

Итог: 35 000 рублей — это и будет сумма Вашего достатка.

2. Просчитайте по таблице ниже, на какую сумму Вам нужно открыть вклад в сообществе «Меркурий», чтобы получить этот самый достаток каждый месяц!

Если речь идет о достатке 35 000 рублей, то по таблице видно, что нам необходимо открыть вкладов на сумму более чем 150 000 рублей! Но доход при такой сумме, согласно таблице, будет только 31 200 рублей в месяц.

Значит, открыть вкладов нужно на сумму несколько больше, но точно не больше 200 000 рублей!

Что предпринять, если нечем платить кредит?

Главное — это не паниковать и не плакать. Справиться с данной проблемой можно только при помощи расчёта, дисциплины и холодной головы. Вот несколько простых шагов, которые помогут проанализировать сложившееся положение:

1 Следует максимально серьёзно отнестись к сложившейся ситуации. Должника и банк связывают чисто коммерческие отношения. Нельзя перестать выплачивать кредит, надеясь, что кредитор просто забудет о существовании долга. Это чревато передачей долга коллекторам и принудительным взысканием денег через судебных приставов по исполнительному листу.

Чтобы не допустить просрочек, накопления пеней и принудительного взыскания, следует вспомнить все свои долги: кредиты на различные цели, овердрафты, рассрочки за бытовую технику, используемые кредитные карты и так далее. Всё информацию необходимо записать.

2 Следует тщательно учесть свои доходы и расходы за последний месяц. Чтобы понять, насколько эффективно используют имеющиеся деньги, нужно проанализировать их источники и записать траты. Практически всегда люди расходуют свои средства нерационально. Возможно, после оптимизации трат ответ на вопрос о том, как погасить кредит, будет найден.

3 Нужно заняться созданием собственной бухгалтерии. Следует составить график обязательных платежей по кредитам и учесть их как неотъемлемые ежемесячные расходы. Расплатиться с кредитами — первоочередная задача. Если этого не делать, то уже через несколько месяцев клиент будет общаться с судебными приставами.

К платежам по займам нужно добавить расходы на еду, коммунальные услуги, приобретение необходимой одежды и так далее.

Также следует исключить необязательные расходы. Всегда можно сэкономить на развлечениях, отдыхе, покупках вещей не первой необходимости.

Сразу станет понятно, удастся ли расплатиться по кредитам, либо имеющихся средств недостаточно. Должнику следует добиться баланса или профицита собственного бюджета, сделать план по ежемесячным доходам и расходам.

Не стоит стесняться помощи родственников. Если нечем платить кредиты, то что ещё остаётся делать? Только рассчитывать на поддержку со стороны близких людей. Например, если молодая семья снимает квартиру, то имеет смысл на пару месяцев переехать к родителям. Это даст шанс сбалансировать бюджет, оплатить значительную часть долгов.

4 После составления планам по доходам и расходам остаётся только регулярно погашать кредиты. Выходить из сложной ситуации придётся не один месяц. Поэтому следует запастись терпением и чётко придерживаться плана по расходам.

Ресурсы следует направлять в первую очередь на погашение кредитов с наиболее высокими процентными ставками.

Причины попадания в долговую яму

Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.

1. Неумение правильно составлять личный бюджет:

Очень часто люди не соизмеряют расходы и доходы, в результате чего они приобретают дорогостоящие вещи, которые им не по карману. Как следствие, им не хватает финансовых средств для покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей. Редко кто анализирует свои расходы и составляет списки перед походом в магазин, а без четкого планирования расходы увеличиваются в несколько раз. Спонтанные покупки могут затянуть любого в долговую яму. Сегодня маркетинговые уловки торговых компаний всячески способствуют совершению таких незапланированных и дорогостоящих покупок.

2. Невысокий уровень заработной платы

Закономерным экономическим явлением является рост цен. Зарплаты растут не с такой скоростью, как цены, и люди не успевают приспособиться к новым условиям. Даже если они не делают незапланированных покупок, они рискуют попасть в долговую яму из-за непропорционального роста цен относительно зарплаты.

3. Кредиты

Психология покупателей устроена таким образом, что они хотят иметь вещь здесь и сейчас. У многих просто не хватает терпения, чтобы собрать деньги и купить желаемый товар чуть позже. В результате люди берут кредит или займ (хуже, когда и то, и другое), не соразмеряя свои возможности к своевременной выплате. А сумму конечной переплаты вообще мало кто считает.

Распространенной ситуацией также является взятие нового кредита на погашение старого, что лишь больше усугубляет финансовое положение человека. Улучшить ситуацию может тот редкий случай, когда взятый для погашения старого займа кредит имеет меньший процент переплаты. Но зачастую такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет высокой процентной ставки.

Постоянный заем денег у родственников, знакомых и друзей приводит к увеличению времени погашения долга, что негативно сказывается на взаимоотношениях и уменьшает степень доверия к человеку.

4. Отсутствие сбережений

Если у человека нет денежных сбережений и других активов в виде ценных бумаг или драгоценных металлов, это увеличивает риск попадания в долговую яму. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, решение которых зачастую требует денег. Если сбережений нет, приходится брать кредиты и занимать деньги у знакомых, а значит, вставать на путь попадания в долговую яму.

Сокращаем расходы

Если решили выбраться из долгов, то придется научиться экономить. Вот несколько идей, на чем можно сэкономить:

Отключите все ненужные платежи. Например, если не слушаете радио, то демонтируйте радиоточку. Не платите за кабельное, если включаете телевизор раз в месяц. Отключите мобильный банк, если получаете зарплату раз в месяц, – всё равно все операции вы будете производить через интернет.

Смените тарифы на более выгодные. Уделите время, узнайте, может быть есть более выгодные тарифы на телефон, интернет и кабельное. Иногда удается поучаствовать в специальных программах на праздники.

Составьте список обязательных ежемесячных трат (всех-всех, вплоть до квартплаты и оплаты детского сада ребенку) и подумайте, где можно сэкономить. Например, если вы ежемесячно заправляетесь на 2 000 рублей, то не выгоднее ли будет купить транспортную карту за 500 рублей и пользоваться автобусом? Может, не так удобно, но дешевле. Или попробуйте перевести ребенка из платной секции в бесплатную, если при этом не пострадает качество его образования.

Экономьте воду и электричество, как бы банально это ни звучало. Выключайте лишний свет, электроприборы, убавляйте воду, когда чистите зубы. Конечно, существенных денег не сэкономить, но даже 500 рублей в месяц лишними не будут – вы найдете, на что их потратить. Если есть возможность, перейдите на двухтарифный счетчик и заставляйте бытовую технику работать в ночное время – например, стиральную машину.

Воздержитесь от лишних покупок. В магазин ходите только со списком продуктов – это убережет от случайных приобретений. Планируйте сразу, что вы будете готовить в течение недели. Оптимально вообще выделить недельный бюджет «на еду» и не превышать его.

Полюбите распродажи. Это касается покупки и продуктов, и одежды, и хозяйственных товаров. Приобретайте сразу больше, чем нужно – с тем, чтобы в следующий раз не переплачивать. Но не выходите за рамки бюджета!

Оформите карту с кэш-бэком и начислением процентов на остаток. Совершайте покупку только с нее. Свою копеечку в семейный бюджет это внесет.

В итоге, если соблюдать все эти рекомендации, можно «отыскать» в собственном бюджете свободные 2-3 тысячи рублей. А куда их расходовать – вы уже знаете.

Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?

Если Вы понимаете, что дальше платить по установленному графику не можете, пообщайтесь с менеджером и выберите один из способов решения проблемы.

1. Кредитные каникулы

Это хороший метод, когда финансовые трудности временны. Пример: вас уволили с работы, вы пока безработный, но вы вскоре найдете другое место труда, понадобились деньги на лечение и пр. Суть способа заключается в своеобразной заморозке платежей на конкретный срок, обычно от 3 месяцев до года. Вы можете не платить ничего, уменьшить сумму ежемесячных платежей или оставить только проценты – все зависит от результатов переговоров с менеджером и принятого решения. Как правило, дата окончательного погашения долга не переносится, но об этом также можно попросить. Если вы – клиент с хорошей репутацией, банк может пойти на уступки и поменять условия договора.

2. Рефинансирование

Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В этом случае вы берете новый кредит для погашения старых. Наиболее эффективен, когда у вас несколько займов. Следите, чтобы процентная ставка была выгоднее, чем в предыдущих случаях. Обращаться для рефинансирования можно как в банк, в котором у вас уже есть кредит, так и в сторонний. С собой необходимо иметь документы, подтверждающие, что вы не в состоянии вносить установленную в договорах сумму.

3. Реструктуризация

Многие клиенты считают ее наиболее приемлемым ответом на вопрос о том, как выбраться из долговой ямы. Суть – увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж. Этот метод кажется идеальным, однако в нем есть свой недостаток: по итогу вы заплатите больше, ведь проценты тоже возрастут. Он хорош при снижении доходов до уровня, когда при выплатах по кредиту вы не сможете обеспечить себе и лицам, находящемся на вашем попечении, нормальный уровень жизни.

При обращении в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга также необходимо иметь документы, подтверждающие вашу сложную ситуацию.

4. Продажа имущества

Конечно, никто не говорит, что вы должны стать у метро и продавать одежду, посуду и пр. Здесь речь идет о дорогостоящей технике, автомобиле, даче. Выберите время и подсчитайте, сколько всего у вас кредитов, какая сумма получается в итоге. Возможно, стоит продать плазменный телевизор, занимающий половину стены, или машину, так как выбраться из долговой ямы по кредитам подобным образом будет проще. Еще один вариант – продажа жилья. Если вы владеете просторной квартирой или особняком, есть смысл поменять их на более скромные квадратные метры и рассчитаться с кредиторами.

5. Банкротство физлица

Эта процедура стала доступна физическим лицам всего несколько лет назад, однако в США и Европе она является стандартной для избавления человека от долгов. Вы признаетесь неплатежеспособным в судебном порядке. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, документально подтвердив невозможность дальше платить по счетам

Обратите внимание: если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, вы просто обязаны пройти процесс банкротства. При меньшем долге вы имеете право самостоятельно решить, подходит такой метод или нет.

Как выбираться из долговой ямы подобным образом? Подробная инструкция есть в наших полезных материалах. Если вкратце, то вариантов развития событий всего два: реструктуризация без реализации имущества (вы выплачиваете долг в течение трех лет) и продажа имущества со списанием долгов. Во втором случае ваши драгоценности, автомобили, недвижимость идут на погашение кредитов. Если средств не хватает, оставшаяся часть долга списывается.

Считаете, что этот вариант – для вас? Тогда получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте подробности процедуры.

Оценка правовой и финансовой ситуации

Главное, что следует сделать ― это успокоиться. Всё уже случилось и смысла нервничать нет. К обстановке положено подойти с холодной головой и трезвым расчетом. Далее, прежде чем узнавать, как вылезти из долговой кредитной ямы кредитов, необходимо досконально изучить финансовое положение.

Заем взят в банке или у физического лица?

Если первое, тогда следует немедленно обратиться к организации с просьбой об отсрочке. Банки, как правило, идут навстречу и не начисляют комиссию и пени за просрочку 2-3 месяца.

Если второе, условия менее сложные. Попросите человека пойти на новые условия, обговорите варианты возврата. Будьте честны с кредитором и дайте понять, что возвращение денег ― действительно проблема. А также юристы советуют переписать расписку и указать иные даты и детали возврата.

Какова причина попадания в долговую яму?

Если она заключается в потере работы, резком ухудшении здоровья или изменении состава семьи (потеря кормильца, рождение детей, появление иждивенцев) и есть страховка, следует обратиться в банк и предоставить подтверждающие документы (справка о рождении, смерти, болезни и т.д.).

Необходимо быть честным с собой и разложить положение по полочкам. Если причина заключается в мотовстве и безалаберном отношении к ссудам, подобает взять себя в руки и разобраться с первопричинами ― ленью и бегством от действительности.

Сколько кредитов и банков?

Это важный вопрос и от него зависит составление плана действий. Займы или банки можно объединить в один с помощью рефинансирования. Договариваться с 2-3 организациями тяжело, это приводит к острому стрессу. Из-за этого снижается работоспособность и вероятность благополучного исхода.

Выделите 2-3 часа на то, чтобы выписать параметры своих обязательств

Можно взять листок и ручку или воспользоваться электронной таблицей, это неважно. Главное, таким образом, легче взглянуть на картину в целом

В банк за помощью

Если нет возможности возвращать деньги на прежних условиях, то можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой изменить условия кредита. Желательно сделать это быстро, пока не набежал большой штраф. Теоретически банку выгодно предоставлять клиенту рассрочку или кредитные каникулы. На практике вы можете не встретить взаимопонимания у сотрудников банка, но нужно использовать даже самый маленький шанс. Варианты облегчения жизни заемщика со стороны кредитора:

1. Выплата только процентов. Неплохо для клиента в краткосрочной перспективе (придется платить небольшие взносы), но только оттягивает наступление кризиса.
2. Временное освобождение от выплаты долга. Такое решение принимается крайне редко и только при наличии действительно серьезных причин. Освобождение действует всего несколько месяцев, затем все равно приходит пора рассчитываться за кредит.
3. Продление срока договора. Клиент получает возможность вносить меньшие суммы за счет того, что срок кредитования немного отодвинут. Это самый оптимальный план.
4. Рефинансирование долга – оформление нового кредита для выплаты предыдущего. Соглашаться на реструктуризацию стоит только в том случае, если условия нового займа гораздо выгоднее, чем у предыдущего. К сожалению, такие предложения бывают нечасто.

Нечем платить кредит? Обратитесь в банк за помощью

Все эти способы имеют только одну положительную сторону – кредитная история должника остается незапятнанной. Все остальное будет зависеть от организованности человека, его возможности соизмерять доходы и расходы и немного от везения, чтобы кредитная яма не затянула должника окончательно.

Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов

1. Желание пустить пыль в глаза. Пальто демократичного бренда греет не хуже люксовой вещи. Бюджетный автомобиль так же быстро довозит до работы, как крутая машина. Но многие предпочитают влезть в долги и жить не по средствам ради имиджа.
2. Непонимание сути займа. Например, люди часто рассматривают кредит в банке как лёгкий способ исполнить сиюминутное желание. Хочу модный смартфон — возьму микрозайм. Хочу дорогую машину — оформлю автокредит. Мечтаю покорить девушку — возьму кредит на отпуск. Понимание, что деньги нужно возвращать, причём с процентами, приходит позже.
3. Отсутствие накоплений. Когда возникает потребность и нет собственных денег, чтобы её удовлетворить, появляются долги. Чтобы их избегать, нужно учиться откладывать и копить.
4. Отсутствие силы воли. Жизнь в долг — такая же вредная привычка, как курение или употребление алкоголя. Человек не может отказать себе в слабости и разорвать порочный круг. Самовоспитание и повышение финансовой грамотности — верный путь к успеху.