Лучшие кредитные карты в 2021 году

МТС Cashback – с доходом на остаток

Лучшей кредитной картой в 2021 году МТС Cashback можно назвать чуть ли не по всем важным параметрам. Посмотрите, сколько у нее преимуществ.

+	—
лимит – до 500000 ₽	платный выпуск – 299 ₽
до 111 дней без процентов	ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности
бесплатное обслуживание при оформлении онлайн	лимиты на снятие наличных
доход по накопительному счету до 6,5%	навязывание страховки
снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах	комиссии при снятии кредитных средств в банкоматах/кассах с использованием пластика – 1,9% от суммы (минимум 699 ₽)
кэшбэк 5% в магазинах одежды, за доставку еды	платные переводы на карту другого банка – 15 ₽
оформление по паспорту с 20 лет
сравнительно низкая ставка – 11,9 – 25,9%
оперативное рассмотрение заявки
пополнение со счетов физлиц и карт других банков без комиссии
доставка

МТС Cashback хороша тем, что является универсальной. Ее можно использовать как кредитную, так и дебетовую. Даже некоторые ее недостатки несущественны. Например, такую низкую комиссию за снятие кредитных денег вы не найдете в другом банке. За выпуск – тоже, учитывая, что карточный счет вам будут обслуживать бесплатно.

Максимальный размер вознаграждения, который можно получить в месяц, равен 10 000 ₽. С категорий повышенного кэшбэка возвращают до 5%, партнеры банка дают до 25%, а другие покупки принесут 1%. Бонусы, к сожалению, можно потратить только на услуги связи МТС, приобретение смартфонов и прочих товаров в салонах оператора.

Преимущества

Преимущества кредитной карты

Узнайте, какой банк одобрит кредитную карту
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.

• Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
• Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
• Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
• Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
• Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
• Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.

Преимущества кредита

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

• Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
• Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
• Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
• Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
• Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
• Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.

Когда стоит оформлять потребительский кредит

• Лучшие карты памяти microsd для смартфона: топ 10 в 2020-2021 году

  На крупную покупку — разумеется, если она необходима. При этом покупку, например, бытовой техники или мебели можно попробовать оплатить картой рассрочки («Халва» Совкомбанка,«Свобода» банка Хоум Кредит или«Совесть» Киви Банка) — в том случае, если в магазинах — партнёрах банков продаётся товар по выгодной цене, и вы уверены, что успеете погасить кредит, пока действует рассрочка (обычно не больше 12 месяцев).

• На лечение близких, образование или ремонт в новостройке.

Когда нужны наличные деньги — например, отдать кому-то большой долг.

Читать также: 5 вещей, на которые можно взять кредит

Имейте в виду. Финансовые консультантыне советуют брать кредиты на отпуск, ремонт в квартире-вторичке и свадьбу — но если вам очень нужен заём на эти траты, то для них также подойдёт потребительский кредит.

На покупку автомобиля выгоднее взять целевой автомобильный кредит. Для оплаты обучения в вузе также можно рассмотреть целевой образовательный кредит (например, Сбербанк предлагаеткредит на образование с господдержкой — под 8,71% годовых).

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя

Итак, нам нужно:

Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами

К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение

Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце. Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать

Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Преимущества и недостатки

Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.

Положительные стороны:

• У вас всегда есть в наличии конкретная сумма денег, распоряжаться которой вы можете на свое усмотрение.
• Просто получить. Банковские организации с удовольствием предоставят вам возможность обзавестись их кредитным продуктом. Если с выдачей кредита могут возникнуть сложности, то оформление КК занимает совсем немного времени и требует предоставления одного документа, подтверждающего вашу личность.
• Просто использовать за пределами РФ. Практически все КК вы можете применять для оплаты по всему миру, за исключением КК «Мир». При этом сниматься денежные средства будут по внутреннему курсу банковской организации.
• Нет необходимости платить проценты, если вы не пользуетесь кредиткой. Тратить вы можете любые суммы в пределах установленного лимита. Некоторые банки берут плату за обслуживание КК. И если вы не будете повседневно расплачиваться КК, это будет единственным расходом по ней.
• Экономическая выгода. Часть банков предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью накопления денежных средств. При хранении на счете КК ваших личных денег на их остаток начисляются проценты.
• Разнообразие бонусных предложений. Каждый банк старается выделиться, поэтому предлагает своим клиентам многочисленные программы лояльности и бонусы при пользовании их продуктом.
• Льготный период. Большинство банков предлагает своим клиентам не платить проценты при оплате товаров на протяжении конкретного периода. Льготный период у разных банков различный. У кого-то он составляет один месяц, у кого-то один год.

Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:

• Высокая процентная ставка. Как правило, КК невыгодно отличаются от других кредитных продуктов именно большими процентными ставками. При просрочке сумма задолженности будет быстро расти, и погасить ее станет не очень-то и просто.
• Лимит. Каждая КК, выданная первый раз, имеет ограничение по сумме списания. Другими словами, вы не сможете потратить больше, чем позволит банк. Сумма лимита зависит от вашей заработной платы, периодичности использования КК и некоторых других моментов.
• Лимиты на операции. Часть КК не позволяет снимать наличные денежные средства или ограничивают возможность обналичивания определенной суммой.
• Принудительное страхование. Прежде чем брать кредитную карту, посмотрите в условиях договора наличие страховки. Зачастую банки не сообщают о ней своим клиентам, а просто ежемесячно списывают до одного процента от суммы задолженности.
• Расходы по КК. Ежегодно банки списывают стоимость обслуживания КК. Кроме того, могут быть предусмотрены и другие платежи, например информирование клиента о совершенных операциях посредством СМС.
• Плата за снятие наличности. Большинство кредитных карт предусматривает комиссионные выплаты за каждую операцию по обналичиванию денежных средств. Сумма комиссии может достигать восьми процентов от суммы снятия. Поэтому если вы планируете брать кредитку для того, чтобы иметь наличные деньги, то вам стоит хорошо подумать.

Оформить кредитную карту

Кредитная карта оформить онлайн в банке Тинькофф

Основные преимущества:

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Процентная ставка от 15% годовых
• Возвращает до 30% баллами с любой покупки
• Бесплатное оформление карты
• Доставка в любую точку России

Кредитные карты по паспорту в банке Восточный

Основные преимущества:

• Cash-Back до 5%
• Сумма кредита от 55 000 до 300 000 рублей
• Срок кредитования до 60 месяцев
• Минимальный пакет документов (только паспорт)
• Онлайн принятие решения

Кредитная карта без справок о доходах в банке Райффайзен

Основные преимущества:

• Оставьте заявку и получите одобрение за 5 минут без справок о доходах.
• Возобновляемый кредитный лимит до 600 000 ₽ всегда под рукой.
• Пользуйтесь картой и не платите проценты при погашении долга до 52 дней.
• Возвращайте до 5% со всех покупок.

Кредитные карты без отказа в банке Ренессанс

Основные преимущества:

• Выпуск и обслуживание карты бесплатно
• Кредитный лимит до 200 000 рублей
• Получение в день обращения
• Годовое обслуживание карты – 0 руб.

Как оформить кредитную карту в УБРиР

Уральский Банк реконструкции и развития предлагает несколько кредиток на выбор.

Можно взять кредитную карту на таких условиях:

• годовая ставка – от 10% до 12%;
• льготный период – от 60 до 120 дней;
• кредитный лимит – до 700 тыс. р.;
• возможность бесплатно снимать наличные в пределах установленного лимита.

Также по кредиткам предусмотрен выгодный кэшбек – до 3% в месяц по любым покупкам.

В банке можно кредитную карту заказать онлайн: после одобрения сотрудник УБРиР доставит ее вам домой или в офис в любое устраивающее вас время – уже на следующий день после заявки.

Банковские кредитные карты от УБРиР имеют много преимуществ. Заявки рассматриваются в кратчайшее время – решение по обращению вы узнаете сразу же. Банк разработал удобное мобильное приложение для комфортного контроля платежей и личных средств.

Кредитные карты оформить можно двумя способами:

1. Заполнить онлайн-заявку, получить информацию о доступном лимите, после чего дождаться звонка от представителя банка и договориться о том, как и когда вам будет передана кредитка.
2. Для действующих клиентов банка – кликнуть на кнопку «Оформить кредитную карту» в приложении для мобильных устройств.

Резюме: Кредитные карточки в УБРиР выдаются по выгодным процентным ставкам и имеют большой лимит. Для получения онлайн кредитной карты достаточно отправить заявку, и уже на следующий день продукт будет доставлен вам на дом. Процент отказов по заявкам крайне низкий.

Получение кредитной карты в ВТБ

Кредитная карточка от ВТБ «Карта возможностей» приобрела большую популярность благодаря бесплатному обслуживанию и продолжительному беспроцентному периоду.

В ВТБ получить кредитную карту можно на таких условиях:

• лимит – до 1 млн р.;
• годовая ставка – от 14,9% до 34,9%;
• беспроцентный период – до 110 дней на любые покупки;
• бесплатное снятие наличных – 50 тыс. р.

Карта кредитная доступна и неработающим пенсионерам, но в этом случае лимит составит 100 тыс. р. Для получения кредитки достаточно предоставить паспорт, удостоверение пенсионера и справку о размере пенсии.

Резюме: ВТБ позволяет пользоваться деньгами банка бесплатно на протяжении 110 дней. Получить кредитку могут как трудоспособные люди, так и пенсионеры с небольшими доходами. Умеренная процентная ставка и бесплатное снятие наличных до 50 тыс. р. в любых банкоматах – дополнительные преимущества.

Заявка на кредитную карту в Альфа-Банке

В Альфа-Банке тоже есть выгодные кредитные карты – всего в организации представлено 8 продуктов. Все кредитные карты стали популярны у населения, однако к одной из наиболее востребованных относится кредитка «100 дней без процентов».

Условия:

• максимальный кредитный лимит – до 500 тыс. р.;
• продолжительность льготного периода – до 100 дней;
• бесплатное снятие наличных – до 50 тыс. р. в любых банкоматах из любой точки мира.

Для заполнения заявки достаточно указать ФИО, паспортные данные, сведения о трудоустройстве, актуальные контакты. Оформление занимает не более 5 минут, а рассматривается заявка всего 2 минуты.

Получить кредитную карту можно бесплатно курьерской доставкой на следующий день. На встрече с сотрудником банка вы подпишете договор и активируете кредитку.

Резюме: Кредитные карты в Альфа-Банке выдаются по выгодным условиям. Идти за одобренной кредиткой никуда не нужно – карту доставят вам на дом. В этом банке действует один из самых продолжительных беспроцентных периодов.

Самые выгодные кредитки в 2020 году

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 16 изтоп-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали десятку самых выгодных из них – так, в рейтинг не вошли карты Тинькофф Банка («Яндекс.Плюс»), УБРиР («Хочу больше»), Газпромбанка («Умная карта»), банка Дом.РФ («Кредитная карта»), банка Санкт-Петербург (Cash Back), ЮниКредит Банка («АвтоКарта»).

Остальные карты мы собрали в таблицу и ранжировали по выгоде за три года использования (в таблице для удобства указана выгода за один год).

Банк – карта	Кэшбэк	Стоимость обслуживания	Выгода в год, если тратить 20 тыс. ₽/мес.
	1 балл за 50 ₽. Можно обменять по курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16650 баллов = 25000 и т.д.	99 ₽/мес., бесплатно при тратах или остатке от 30 тыс. ₽/мес.	4800 баллов в год; выгода при обмене баллов (с учётом обслуживания): 312 ₽ за год или 14 436 ₽ за 3 года
	3% на все покупки*	Бесплатно	7200 ₽
	1,5% бонусов, 1 балл = 1 ₽	590 ₽/год (бесплатно, если нет кэшбэка)	3010 ₽
	1% на всё, 5% на рестораны, развлечения и спорт, 5-10% на сервисы «Яндекса»	1 год – бесплатно, далее – 490 ₽/год	1 год — 3120 ₽, далее – 2630 ₽/год
	1% на всё, 1-10% — на покупки в выбранной категории, в зависимости от трат по карте (по нашим условиям: 2% на кафе и рестораны)	Бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽/мес, иначе — 79 ₽/мес.	2580 ₽
	1% при тратах до 20 тыс. ₽/мес. (при тратах более 20 тыс. ₽/мес. – 1,5%)	Бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽/мес., иначе – 199 ₽	2400 ₽
	1% на всё, 5% на траты в выбранной категории (меняются каждый квартал)	1 год — 499 ₽/год, далее – бесплатно, если сумма покупок за год более 120 тыс. ₽, иначе – 499 ₽	1 год – от 1901 ₽, далее – от 2400 ₽/год
	1,5%	1490 ₽/год (бесплатно, если оформить карту до 31.12.2020)	2110 ₽ (3600 ₽/год, если карта будет бесплатной)
	1% бонусов за всё; 3% бонусов за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе; 5% бонусами за оплату почтовых услуг. 1 балл = 1 ₽	1200 ₽/год	2040 ₽
	1%	1 год – бесплатно, далее – 950 ₽/год	1 год – 2400 ₽, далее – 1450 ₽/год

*Если каждый месяц совершать платежи или внешние переводы в интернет-банке на любую сумму и погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

Найти свою выгодную кредитку

Калькулятор Сравни.ру

В каком банке выгодно брать кредитную карту?

Помимо рейтинга кредиток мы подготовили рейтинг банковских организаций, которые предлагают кредитование. Рейтинг составлен на основе сравнения условий кредитования, а также отзывов от заемщиков.

В список ТОП 3 кредитных банков на начало 2021 года входят:

1. Тинькофф. Этот банк предлагает минимальную ставку, возможность рассрочки и высокий кэшбэк по партнерским программам. Отличительной чертой Тинькофф Банка является удобное дистанционное обслуживание, сервис европейского уровня.
2. Альфа. Выдает кредитки с долгим беспроцентным интервалом, низкой ставкой, выгодной схемой начисления кэшбэка.
3. ВТБ. Кредитки ВТБ вошли в ТОП 15 предложений по условиям кредитования. Банк пользуется доверием у населения, поэтому многие оформляют кредитные карточки именно в ВТБ.

Чтобы быстро оформить кредитку, обратитесь в банк, в котором вы получаете зарплату. Почти все крупные банки предлагают выгодные тарифы зарплатным клиентам. Такие клиенты имеют право на увеличенный лимит при выдаче кредитки, оформление по минимальному пакету документов.

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц	Сумма кэшбэка
от 5 000 до 15 000 ₽	3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 15 000 до 75 000 ₽	5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 75 000 ₽	10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Сумма покупок по карте за месяц	Количество миль
от 5 000 до 15 000 ₽	1 миля за каждые 100 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽	2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽	4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»	6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Сравнение кредитов и кредитных карт

• Сумма — до 5 000 000 ₽.
• Срок — до 5 лет.
• Годовая ставка — от 10,4%.
• Обслуживание — бесплатное.
• Льготный период — отсутствует.
• Начисление процента — на всю сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — отсутствует.

• Сумма — до 600 000 ₽.
• Срок — ограничен сроком годности «пластика».
• Годовая ставка — от 23,9%.
• Обслуживание — 2 450 ₽.
• Льготный период — до 50 дней.
• Начисление процента — на использованную сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Кредит наличными или кредитная карта

Даже если кредит был зачислен на карту, его обналичивание не сопровождается списанием комиссии.

Кредитный лимит

При анализе вариантов, в каком банке можно оформить кредитную карту, лимит ссуды, пожалуй, относится к факторам с наибольшим разбросом.

• есть банки с небольшим лимитом – Ренессанс Кредит (200 тыс.), Сбербанк (300 тыс.), УБРиР (300 тыс.);
• есть банки со средним лимитом – Райффайзенбанк (600 тыс.), Альфа-Банк (500 тыс.);
• есть банки, готовые предложить действительно крупные лимиты по кредиткам – ВТБ, Россельхозбанк (до 1 млн. руб.).

Разумеется, лимит по вашей кредитке будет определяться:

1. Вашим уровнем доходов.
2. Вашей кредитной историей.
3. Имеющейся кредитной нагрузкой.

Однако даже если вы имеете высокий белый доход и можете позволить себе крупный долг по кредитке, обращайте внимание на карточки с высокими лимитами, чтобы иметь возможность совершать дорогостоящие покупки

10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Название, банк, платежная система	Тип карты	Стоимость обслуживания	Размер и условия кэшбэка
Можно все (Росбанк) – Visa	Кредитная	948 рублей в год	1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц
Универсальная (АТБ) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно	До 10% в категориях «Автокарта», «Дом-ремонт» «Развлечения» или «Семья», или 2% за все покупки, максимум — до 2 000 рублей в месяц в зависимости от категории
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard	Кредитная	1 200 рублей в год	1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц
Кредитная	199 рублей в месяц	1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат — в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
Яндекс Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard	Кредитная	первый гож — бесплатно, далее — 990 рублей в год	1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 6 000 рублей в месяц
Кредитная	99 рублей в месяц	До 3% (Авиабилеты, отели), 2% (Связь, дом, ремонт, бытовая техника), 1% за прочие покупки при сумме трат от 10 000 рублей в месяц
Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц	При сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц
Cash Back (Ситибанк) – MasterCard	Кредитная	первый год — бесплатно, далее — 950 рублей в год	1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard	Кредитная	бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц	1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25%
Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa	Кредитная	1 490 рублей в год	1,5% за все покупки без ограничений по сумме

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок

При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Рекомендовано для вас
Какие существуют виды кредитных карт
Бонусные карты и их особенности
Тестируем кредитную карту Платинум от Русского Стандарта

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования – Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Виды кредиток в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает кредитные карты VISA и Mastercard. Если вы подаёте заявку на карту со льготным периодом 100 дней, то сами выбираете платёжную систему. Для карт с кэшбэком или бонусами поменять выбранного банком оператора платёжной системы не удастся.

Пластик различается и по категориям: есть классические и премиальные карты (голд, платинум). Последние дают больше возможностей:

• •

  участие в программах лояльности платёжных систем. Для VISA – скидки в отелях и торговых точках по всему миру, расширенная страховка для путешественников и дополнительная гарантия на приобретённые товары. У Masterсard открыты собственные бизнес-залы в аэропортах разных стран, а также запущена программа «Бесценные города», позволяющая искать выгодные предложения на товары и услуги.

• •

  повышенный возврат бонусов по кредиткам с программой возврата.

Рассмотрим ниже особенности выпускаемых карт и их преимущества для пользователей.

100 дней без процентов – продолжительный льготный период, возможность снятия до 50 000 рублей без комиссии.

Кредитная карта Билайн 100 дней — это бесплатный первый год обслуживания и возврат 1000 рублей на счёт, если в течение первого месяца совершена покупка в магазинах сети Билайн.

У кредитной карты Alfa Travel льготный период снижен до 60 дней, зато за все операции можно получать кэшбэк милями от 2% до 8% и далее тратить их на путешествия: полёты, билеты на ж/д, бронирование отелей. Карта предлагает все преимущества платёжной системы VISA для туристов.

Карта Аэрофлот позволяет получать от 1,1 до 2 миль за каждые потраченные 60 рублей. Беспроцентный период — 60 дней. Накопленные мили можно тратить на перелёты рейсами авиакомпании или повышение класса обслуживания.

Кредитная карта «Пятёрочка» позволяет экономить на ежедневных покупках. Со всех совершённых трат на бонусную Выручай-карту зачисляются бонусы— до 20%. Их можно списать в магазине по курсу 100 бонусных баллов = 10 рублей.

Карта «Перекрёсток» предусматривает возврат части потраченных средств на бонусный счёт, причём как с покупок в магазинах сети, так и за доставку, оформленную через приложение. За каждые потраченные 10 рублей начисляется до 3 бонусов (до 7 в день рождения), которыми можно оплатить будущие покупки.

Запомнить

1. Кредитные карты могут приносить выгоду своему владельцу за счет кэшбека, процентов на остаток, дополнительных бонусов
2. Для разовой крупной покупки больше подходит обычный кредит, для регулярных расходов — кредитная карта
3. У кредита наличными в отличие от кредитных карт нет беспроцентного периода
4. У обычного кредита более продолжительный срок возврата долга, чем у кредитной карты
5. Кредитный лимит по карте — 300 тысяч — 1 млн рублей
6. Оформляя обычный кредит в банке, можно взять в займ несколько миллионов рублей
7. Расходы по обслуживанию кредитной карты ложатся на плечи клиента
8. Кредитки менее безопасны, чем обычный кредит, но есть способы избежать рисков потери данных или самой карты